На каких условиях дают кредит под залог автомобиля: полезное инфо

Когда дело доходит до кредита на сумму больше 300 000 рублей, в ход идут самые разные средства. Одни приглашают поручителей, вторые собирают справки в налоговой, третьи пытаются оформить заём через знакомых.

Между тем, самый простой способ добиться одобрения при заявке на крупную сумму — предоставить банку гарантии. В качестве объекта обеспечения можно использовать не только жилую недвижимость, но и дорогую машину.

 Кредит под залог автомобиля в банке, как правило, не является целевым и выдаётся в течение 1–3 дней. Что особенно удобно, если деньги были нужны вам ещё вчера.

Нюансы залогового кредитования

Многих пугает перспектива отдать в залог любимый автомобиль. Хотя, если вы действительно намерены выплатить заём, то бояться нечего.

После оформления кредита под залог ПТС вы сможете свободно использовать машину по прямому назначению.

Банк не позволит вам, разве что, продать, завещать, сдать в аренду или подарить транспортное средство без предварительного уведомления. Остальные юридические аспекты большого влияния на жизнь заёмщика не оказывают.

На каких условиях дают кредит под залог автомобиля: полезное инфоБыстро — не значит выгодно!

Ещё один возможный недостаток кредита под залог автомобиля — срок оформления. Для проверки документов нужно время. Поэтому, если вы хотите получить деньги на руки в течение 15 минут, это — не ваш вариант. Лучше обратитесь в МФО или автоломбард. Но не забывайте, что в этом случае процентные ставки будут значительно выше: не 15­–17% годовых, а 40% или даже 50%.

Стоит ли брать?

Кредит в банке под залог ПТС автомобиля — выход из ситуации, когда нужно значительно расширить доступный кредитный лимит. И чем дороже машина, тем больше денег согласится ссудить банковская организация. Обычно максимальная сумма составляет 70–80% от стоимости ТС, но возможны и исключения.

Кредиты под залог личных автомобилей выдаются на льготных условиях, с учётом сниженных процентных ставок. В некоторых случаях сотрудники банка могут потребовать дополнительного оформления полиса КАСКО. Владелец ТС имеет право отказаться, но не забывайте, что в этом случае сумма займа значительно уменьшится.

Стандартные требования к заёмщику

Получить кредит под залог автомобиля может любой гражданин РФ, который является собственником ТС. При этом он должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст — от 21 до 75 лет;
  • прописка в том же населённом пункте, в котором находится банковское отделение;
  • стабильный ежемесячный доход;
  • стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев.

Некоторые банки выдают займы под залог ПТС без справки о доходах и поручителей. Другие, напротив, просят предоставить бланки 2-НДФЛ и привести в офис родственников или коллег, которые будут готовы взять на себя обязательства по вашему кредиту в случае возникновения форс-мажорной ситуации.

ТОП-5 кредитов под залог автомобиля

Российские банки охотно кредитуют клиентов, способных доказать свою платёжеспособность и предоставить соответствующее обеспечение. Некоторые даже разрабатывают специальные программы, рассчитанные на заёмщиков, в собственности которых есть дорогие машины отечественного или зарубежного производства.

5 МЕСТО: потреб кредит под залог автомобиля — ПАО «Восточный»

Заём на любые цели от одного из самых активных игроков на рынке потребительского кредитования. Максимальная сумма — до 1 000 000 руб., минимальная — 100 000 руб. Процентная ставка варьируется очень сильно, от 19% до 32%. При этом решение принимается по каждому потенциальному заёмщику в индивидуальном порядке.

Получить кредит в банке под залог автомобиля без справки о доходах вполне реально, но взамен придётся оформить страховку. Срок кредитования — от 1 года до 5 лет. Заявка рассматривается в течение 24 часов. Валюта — рубли.

4 МЕСТО: Стандартный — АО «Эксперт Банк»

Потребительский кредит под залог автомобиля на любые цели. Выдаётся не только в рублях, но и в иностранной валюте (USD, EUR). За использование денежных средств банк возьмёт от 17% до 19,5%. Заявка рассматривается от 1 до 10 дней, онлайн-оформление невозможно. Для получения одобрения необходимо предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Срок кредитования — от 6 месяцев до 5 лет. Страхование залогового имущества является обязательным.

3 МЕСТО: под залог движимого имущества — АО «ББР Банк»

Потребительский кредит в рублях под залог ПТС. Начальная ставка — 17,5%. После предоставления документов банк готов выдать потенциальному клиенту от 150 000 до 6 000 000 рублей. В качестве обеспечения принимаются как легковые автомобили, так и строительная спецтехника.

На каких условиях дают кредит под залог автомобиля: полезное инфоДополнительные условия по кредиту в ББР банке

Время рассмотрения обращения — до 5 рабочих дней. Кредит выдаётся на срок от 2 до 5 лет. Для получения положительного решения придётся застраховаться.

2 МЕСТО: потребительский под залог авто — ПАО «Совкомбанк»

Рублёвый заём на любые цели без скрытых комиссий и обязательного подтверждения дохода. Выдаётся на срок от 12 месяцев до 5 лет. Стандартная ставка — от 17% до 19% годовых. Сумма кредита варьируется от 150 000 до 1 000 000 рублей. Деньги можно получить как наличными, так и банковским переводом.

«Совкомбанк» выдаёт займы гражданам РФ старше 19 лет. Наличие поручителей обязательно, дополнительное страхование заёмщика или принадлежащего ему ТС — по желанию. Так же есть интересная услуга «Гарантированная ставка»

На каких условиях дают кредит под залог автомобиля: полезное инфоБанк предоставляет возможность снизить процентную ставку

То есть вам все равно придется платить кредит по ставке 17% — 19%, и только в конце срока вы получите компенсацию.

1 МЕСТО: кредит под залог авто — АО «Локо-Банк»

Потребительский заём в рублях без целевых ограничений. Размер ставки — от 11,8% до 12,3%. Важная особенность — наличие единовременной комиссии в 1,5%. Она взимается в виде повышенной ставки в первый месяц после оформления. Под залог ПТС можно взять от 300 000 до 5 000 000 рублей.

Срок погашения — от 13 месяцев до 7 лет. За оформление кредита онлайн предоставляется скидка в размере 0,5%. Страхование не обязательно, решение по заявке клиента выносится в течение 48 часов.

На каких условиях дают кредит под залог автомобиля: полезное инфоВсе условия кредита под залог авто в ЛокоБанке

Итоги

Оформить кредит под залог автомобиля в банке вполне реально. И для этого не обязательно предоставлять выписки о движении денег по счёту или справки из бухгалтерии. Некоторые банки готовы выдать заём с минимальным пакетом документов.

Достаточно ПТС автомобиля, паспорта гражданина РФ и заполненной анкеты. Тем не менее, наличие поручителей или страховки серьёзно повышают шансы на получение положительного решения. И одновременно снижают годовые процентные ставки на 1–2 пункта.

Источник: https://topprocent.ru/sravnenie/kredit-pod-zalog-avtomobilya-v-banke.html

Автозалог круглосуточно в Москве, деньги под залог автомобиля

На каких условиях дают кредит под залог автомобиля: полезное инфо

По сути, есть только два способа получить относительно крупную сумму: оформить кредит в банке или получить деньги в залог автомобиля в ломбарде. У этих способов есть достаточно характерные отличия.

Ломбарды предлагают быстрое получение денежных средств без бюрократических проволочек абсолютно на любой срок, в то время как оформление кредита под залог автомобиля в банке может занять достаточно продолжительный промежуток времени. В банке невозможно получить деньги на один-два дня, что в случае с автоломбардом вполне возможно.

Итак, если вам нужна оперативность, и вы цените время, то в таком случае ломбард будет для вас предпочтительней.

Для получения займа под залог автомобиля вам необходимо приехать на машине в ломбард, захватив с собой минимум документов (паспорт, ПТС, СТС), пройти процедуру осмотра автомобиля, заключить кредитный договор и получить согласованную сумму займа наличными в кассе. В залог вы оставляете ПТС (паспорт транспортного средства) автомобиля и продолжаете дальше пользоваться вашим транспортным средством.

В исключительных, редких случаях, когда вам нужна максимальная сумма займа, можно получить деньги под сам автомобиль. В этом случае условия кредитования будут максимально льготными, а машина на весь срок пользования займом будет абсолютно бесплатно находиться на нашей закрытой охраняемой стоянке.

Получение денег в залог машины возможно только в том случае, если вы являетесь собственником автомобиля или распоряжаетесь им на основании нотариальной доверенности с правом залога и продажи.

Юридическую чистоту, а также техническое состояние и внешний вид автомобилей проверяют специалисты нашего автоломбарда. Для автозалога принимаются как отечественные, так и иностранные автомобили возрастом не старше 15 лет и стоимостью не ниже 200 тысяч рублей.

Какие документы потребуются для автозалога?

Ссуда в ломбарде оформляется по минимальному пакету документов. При оформление залога автомобиля необходимы следующие документы:

  • гражданский паспорт владельца авто;
  • ПТС (паспорт транспортного средства) автомобиля;
  • СТС (свидетельство регистрации транспортного средства).

При получении займа под залог ПТС автомобиля не нужны поручители и справки о подтвержденном доходе с места работы. Еще раз хотим обратить внимание наших заемщиков, что плохая кредитная история не является основанием для отказа в получении денег при автозалоге, мы лояльно относимся к клиентам даже с плохой кредитной историей.

Весь процесс оформления договора автозалога занимает не более часа, а положительное решение о выдаче кредита вы сможете получить в течение всего 30 минут.

Порядок оформления автозалога

На каких условиях дают кредит под залог автомобиля: полезное инфо

Автозалог может оформляться двумя способами: с возможностью и без возможности пользоваться залоговым имуществом.

Если вы продолжаете пользоваться автомобилем, значит это автозалог под ПТС машины. В таком случае вы получаете согласованную в договоре сумму и продолжаете дальнейшую эксплуатацию своего автомобиля.

Однако ПТС автомобиля остается на хранении в автоломбарде, и является обеспечением по выданному займу.

Ссуда под ПТС всегда выдается под более высокую процентную ставку, ведь риски по сохранности залога становятся выше.

Второй вариант — получение займа под залог автомобиля происходит следующим образом:

  • вы приезжаете к нам в автоломбард на своем автомобиле, при себе необходимо иметь паспорт гражданина РФ, ПТС и СТС автомобиля, нотариальную доверенность с правом залога и продажи (если вы распоряжаетесь автомобилем по доверенности);
  • мы проводим визуальный осмотр автомобиля, проверяем его техническое состояние, внешний вид и юридическую чистоту. На основании проведенного осмотра, с учетом комплектации и состояния машины, производим оценку её реальной рыночной стоимости;
  • согласовываем с заемщиком условия договора: сумму и срок займа, а также процентную ставку по займу. Оценка стоимости автомобиля будет справедливой и рыночной. Зарабатывая на процентах, мы не стремимся искусственно занизить сумму залога автомобиля;
  • заключаем договор потребительского займа с залогом, оформляем залоговый билет (согласно Закону №196-ФЗ «О ломбардах»). Залоговый билет означает, что вы по-прежнему являетесь собственником автомобиля, чего не происходит в случае подписания договора купли-продажи, что часто практикуется при автозалоге;
  • выдаем вам указанную в договоре сумму наличными или любым удобным для вас способом.
Читайте также:  Исковое заявление о защите прав потребителей: образец

Автомобиль остается на стоянке залогодержателя, при этом стоянка является бесплатной и охраняемой, а автоломбард безусловно и за свой счет страхует ваш автомобиль.

Преимущества автозалога

Услуга кредитования под залог авто обладает целым рядом несомненных преимуществ:

  • возможность пользоваться автомобилем в период действия договора автозалога;
  • высокую оценку стоимости машины;
  • низкую процентную ставку по займу;
  • быстрый кредит под залог автомобиля с выдачей денег в день обращения всего по трем документам: паспорт, ПТС, СТС;
  • прозрачные и понятные условия автозалога без скрытых платежей;
  • заключение договора абсолютно на любой срок с возможностью досрочного погашения в любой день и пересчетом процентов по фактическим дням пользования займом;
  • гарантия полной безопасности автомобиля на стоянке автоломбарда и бесплатная страховка авто на весь период действия договора автозалога (если договор заключен без возможности пользования автомобилем);
  • работа в рамках действующего законодательства и оформление залогового билета по форме, утвержденной Министерством финансов;
  • внимательное отношение к клиентам и хороший сервис;
  • возможность продление действия договора залога авто на неограниченный срок.

Если вам срочно потребовалась достаточно крупная сумма с возможностью погасить заем уже через 1-3 дня, то возможность оформить залог машины в автоломбарде станет для вас оптимальным решением.

Гибкие условия автозалога и круглосуточный график работы абсолютно в любой ситуации помогут вам при решении финансовых проблем. Вы всегда сможете проконсультироваться с нашими специалистами, как по телефону, так и посетив офис компании.

Источник: https://avto-pod-zalog.ru/avtozalog

Как получить кредит под залог авто: банки, условия, отзывы

На каких условиях дают кредит под залог автомобиля: полезное инфо

  • Банки Сегодня Лайв
  • Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
  • А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

На каких условиях дают кредит под залог автомобиля: полезное инфо

Если раньше люди прибегали к кредитам только в безвыходной ситуации, то сейчас это стало вполне распространенной практикой. Соответственно, спрос породил предложение: сейчас кредиты предлагают разные финансовые учреждения на разных условиях. Одним из вариантов стало кредитование под залог авто.

Быстрее всего получить нужную сумму под залог автомобиля можно, если обратиться в специализированный автомобильный ломбард.

Здесь процедура оформления занимает не более получаса при минимуме документов и отсутствии потребности в поручителях, в отличие от банков. Период рассрочки выбирается заемщиком индивидуально.

Еще одно преимущество – заем там можно получить в любое время, так как большинство автоломбардов работают круглосуточно.

Вторым вариантом получить под залог автомобиля является банковский кредит. Многие предпочитают именно этот вариант, так как боятся наткнуться на мошенников.

При оформлении кредита под залог автомобиля обычно доступны два варианта:

  • передача транспортного средства банку или автоломбарду на весь период погашения долга;
  • предоставление в качестве залога только технического паспорта автомобиля.

По первому варианту клиент сможет получить заем на более выгодных условиях. Во втором случае подразумеваются некоторые ограничения для автовладельца: на весь период выплаты кредита заемщик лишается права продать или подарить авто, хотя доверить его вождение другому лицу может.

Плюсы и минусы банковских кредитов под залог автомобиля

Кредитование под залог автомобиля несколько отличается от обычного потребительского кредита (которые в большинстве своем являются беззалоговыми).

В случае с потребительским кредитам банки более серьезно оценивают риски, поэтому вероятность получить отказ выше.

Кроме того, по потребительским беззалоговым кредитам обычно выше процентные ставки – то есть, даже если удастся получить положительное решение, сумма переплаты окажется выше.

Поэтому, прежде чем выбирать, какой именно оформить кредит, нужно сопоставить плюсы и минусы обоих вариантов. Итак, плюсы и минусы такие:

Достоинства
Недостатки
  • не нужно искать поручителей, так как для банка гарантией оплаты по кредиту является заложенный автомобиль;
  • можно получить положительное решение даже при плохой кредитной истории;
  • можно получить крупную сумму в кредит (но при условии, что авто новое и дорогое);
  • более низкая процентная ставка по сравнению даже другими обеспеченными кредитами;
  • не нужно собирать большой пакет документов;
  • если оставить в залог только ПТС, можно и дальше ездить на своем автомобиле.
  • размер кредита напрямую зависит от стоимости закладываемой машины, обычно наличными можно получить не более 70% от нее;
  • не получается выплачивать долг – заемщик остается без автомобиля.

Банки, предлагающие кредиты под залог автомобилей

В России многие банки готовы выдавать кредиты под залог автомобилей – как крупные, так и небольшие региональные. Мы собрали наиболее крупные банки, выдающие займы под залог автомобиля, их условия кредитования представлены в таблице:

Банк Ставка, % Период кредитования, месяцев Максимальная сумма кредита Требования к транспортному средству и прочие условия
Совкомбанк от 5 до 18,9 от 12 до 42 до 4,9 миллионов рублей
  • возраст – не более 19 лет;
  • полная техническая исправность;
  • не находится в залоге или под арестом.
Россельхозбанк от 15 до 60 до 3 миллионов рублей Новый автомобиль не ниже категории В, С, D.
Восточный Банк от 19 до 32 до 60 до 1 миллионов рублей
  • не ниже класса В;
  • возраст для российских, китайских и индийских производителей – не менее 3 года, для прочих – до 10 лет;
  • наличие оригинала техпаспорта и без отметок по замене агрегатов.
Локо-Банк от 10,4 до 84 до 5 миллионов рублей
Тинькофф 11 до 60 до 3 миллионов рублей Машина на ходу и выпущена не более 15 лет назад

  Новые правила сдачи ЕГЭ в 2019 году

Порядок оформления кредита под залог

Практически во всех банках, предоставляющих кредит под залог авто, к заемщикам предъявляются следующие требования:

  • российское гражданство;
  • возраст заемщика – от 21 до 70 лет;
  • постоянный источник дохода: непрерывный подтвержденный трудовой стаж – не менее 4 месяцев, общий – не меньше 1 года;
  • постоянная прописка по месту нахождения банка-кредитора или наличие недвижимого имущества в регионе, где подается заявка.

Тот, кто пытается получить кредит, должен быть собственником автомобиля, передаваемого банку в качестве залога. Если же заемщиком выступает кто-то другой, он должен иметь нотариально заверенную доверенность.

Чтобы взять кредит под залог транспортного средства, помимо самого авто необходимо предоставить такие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • любой второй документ для идентификации личности (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение);
  • документы на автомобиль: ПТС (паспорт транспортного средства), СРТС (свидетельство о регистрации) и другие документы, если они есть.

Кроме того, банку также нужно будет отдать запасной комплект ключей от автомобиля.

Прежде чем подавать заявку, нужно просчитать все доступные предложения банков, предлагающих кредит под залог авто, и выбрать самый оптимальный для себя вариант. После этого можно приступать к оформлению кредита. Процедура включает в себя несколько последовательных этапов

  1. Сбор документов. Лучше обратиться в банк, чтобы точно узнать, какие именно требуются документы для оформления кредита. Обычно для оформления нужен паспорт, но некоторые банки требуют какие-то дополнительные документы. Иногда в таких случаях можно получить более низкую процентную ставку по кредиту
  2. Составление и подача заявки. Это можно сделать при личном посещении банковского отделения или онлайн. Для этого придется заполнить анкету, где указать свои контакты, место работы и уровень постоянного дохода.
  3. Ожидание ответа. Обычно на проверку переданных сведений и принятие решения у банка уходит от 2 до 4 дней.

Если кредит одобрен, то менеджер связывается с клиентом и договаривается о встрече для подписания договора. Затем передают деньги – выдают наличными или перечисляют на счет заемщика.

После подписания кредитного соглашения не забывают о составлении акта приема-передачи ТС, если по договору это подразумевается. Весь срок кредитования машина будет храниться на платной стоянке.

В банке под залог авто можно получить до 70% от его стоимости, в автоломбарде – до 90%. Цену залога определяет экспертная комиссия, которую совместно собирают кредитная организация и страховая компания.

Средние процентные ставки по кредитам под залог автомобилей – от 13 до 17% – это меньше, чем по обычным потребительским кредитам. Даже если по беззалоговому кредиту предлагается такая же ставка, банк все равно потребует оплатить дополнительные услуги вроде страхования. Так что вариант с оформлением кредита под залог автомобиля – относительно выгодный вариант.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/vse-chto-nuzhno-znat-pri-oformlenii-kredita-pod-zalog-avtomobilya

Кредит под залог авто в Москве ставка от 3% на 05.03.2020 | Банки.ру

Онлайн-кредит под залог авто в Москве — то, что позволяет быстро и легко получить требующееся количество заемных средств, так как ликвидное обеспечение уменьшает риски ФО. Данная схема отлажена и постоянно используется представителями финансового рынка: банками, МФО, ломбардами и т. д.

О требованиях

Поданная соискателем заявка обрабатывается достаточно быстро. Предполагается, что любой человек, который владеет личным транспортным средством, отвечающим требованиям банка, имеет подходящий уровень платежеспособности.

Машина применяется как обеспечение при соответствии следующим критериям:

  • потенциальный заемщик — ее законный собственник;
  • нет обременения сторонними лицами и другими финансовыми организациями;
  • российское авто не должно быть старше пяти лет, иностранного производства — не старше семи лет;
  • имеется отметка о прохождении технического осмотра (действующая);
  • с даты государственной регистрации прошло больше 14 дней;
  • отсутствуют серьезные повреждения и неисправности.

Право владения объектом не ограничено. Информация о компании, выдающей деньги, в техпаспорте не указывается.

Что запрещено:

  • продажа или дарение кому-либо автомобиля до того, как задолженность будет полностью погашена;
  • последующий залог;
  • арест или другое обременение.
  • Условия финансирования
  • На заключение сделки уйдет столько времени, сколько достаточно для ускоренной проверки претендента и оценки ТС.
  • Воспользоваться данным банковским продуктом может лицо в возрасте от 18 до 70 лет.
  • Условия, выдвигаемые банком, просты:
  • максимальная доступная сумма — до 70 % от стоимости машины;
  • период финансирования — до пяти лет;
  • способ урегулирования долга — дифференцированные либо аннуитетные платежи с возможностью перечисления большего количества денег в обозначенный день;
  • оформление страховки КАСКО по желанию клиента (если он откажется, компания может уменьшить процентную ставку).

КИ соискателя учитывается — нужно, чтобы в ней не было отрицательных моментов.

Отправка заявки

Чтобы получить займ под залог авто в Москве, необходимо подать соответствующий запрос. Сделать это можно через интернет, заполнив стандартную анкету. Какая информация в нее вносится:

  • ФИО клиента;
  • дата и место рождения;
  • паспортные данные;
  • адрес регистрации на территории РФ;
  • тип трудоустройства, должность, контакты работодателя;
  • телефонный номер;
  • электронный адрес;
  • доход;
  • сведения о машине;
  • характеристики займа (сумма, период);
  • способ получения денежных средств (на карточку, счет, наличными).
Читайте также:  Сроки ответа на претензию: 4 жизненные ситуации

Обеспечением займа не удастся сделать автомобиль, купленный по доверенности, так как такой фактор является дополнительным риском для банка.

Сайт Banki.ru нужен для того, чтобы потребитель быстро и без усилий подобрал оптимальный продукт. Зайдя на наш портал, можно ориентироваться на результаты поиска через фильтр, мгновенные расчеты, проведенные на онлайн-калькуляторе, отзывы, написанные другими заемщиками. Все это помогает принять верное решение и впоследствии не уйти в минус.

Источник: https://www.banki.ru/products/credits/catalogue/kredit_pod_zalog_avto/city/moskva/

Особенности и условия выдачи кредита под залог автомобиля

Ситуации, когда может срочно понадобиться крупная сумма денег, — не редкость, тем более сегодня, в период экономического кризиса.

Зачастую обстоятельства складываются так, что бумажная волокита при оформлении кредитов отнимает самое драгоценное — время. Однако не стоит отчаиваться — выход есть: залог личного автомобиля позволит быстро получить нужную сумму.

Давайте разберемся, какие организации и на каких условиях предоставляют эту услугу.

Кредит под залог автомобиля: особенности услуги

Автозалоги в последнее время становятся все более популярным способом взять заём. И это не удивительно, ведь получить деньги подобным образом достаточно просто.

В большинстве случаев автовладелец, предоставив минимум документов, под небольшой процент, в течение 1–2 часов получает сумму в размере от 40 до 90% от стоимости своего автомобиля (размер займа зависит от состояния, возраста, марки и пробега машины).

Кроме того, договор займа может допускать пользование автомобилем в течение всего срока погашения кредита. При этом предыдущие кредитные истории заемщика в расчет не берутся.

Не только автоломбарды, но и некоторые банки начали предлагать своим клиентам кредиты под залог автомобиля. Однако процедура получения денежных средств здесь проходит несколько иначе: большинство банков требует предоставить сведения о доходах и привлечь поручителей, накладывает ряд возрастных и прочих ограничений. Все это усложняет процесс получения денег и делает его более длительным.

Бывает так, что автовладелец имеет транспортное средство в хорошем состоянии, но не может оформить банковский кредит, потому что не имеет официального трудоустройства. В таком случае спасет автоломбард — справку с работы там не потребуют.

Требования к заемщикам

Для получения займа в кредитном учреждении нужно предъявить следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ, при этом клиент должен проживать в регионе регистрации.
  • Документы на машину: водительские права, паспорт транспортного средства (ПТС), свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС), сервисную книжку, а также комплект ключей.
  • В случае если заемщик не является собственником автомобиля, следует представить нотариально заверенную доверенность на авто.

Кроме того, нужно будет подтвердить постоянный источник дохода (справка с работы) и находиться при этом в активном трудоспособном возрасте (от 22 до 60 лет). Первое требование в основном выдвигают банки.

Перед тем как оформить автозалог, эксперт оценивает состояние машины, детально прописывает в договоре все ее особенности и повреждения. Это имеет особое значение в том случае, если автомобиль остается на хранении на стоянке либо в гараже автоломбарда или банка.

Затем составляется акт приема-передачи транспортного средства. После этого стороны подписывают договор, где заемщик обязуется выплатить оговоренную сумму с учетом процентов в указанные сроки, а автоломбард или банк — сохранить транспортное средство в том виде, в каком его принял.

Также рассматривается возможность досрочного погашения кредита.

Требования к автомобилям

Большинство автоломбардов принимают не только легковые автомобили, но и ряд другой техники. Сюда относятся следующие транспортные средства:

  • легковые автомобили категории «Б»;
  • мотоциклы;
  • водный транспорт (катера, лодки, яхты);
  • спецтехника (грузовые и бортовые самосвалы, эвакуаторы, сдельные тягачи, автогрейдеры, тракторы), выпущенные не более 10-ти лет назад.

Не принимаются в автозалог технически неисправные транспортные средства, а также «кредитные» (кредит по которым не закрыт) и автомобили, уже заложенные в другой кредитной организации.

Условия кредитования под залог автомобиля: выбираем выгодные

Договор, который подписывают стороны, предусматривает все нюансы кредитования. При этом в разных кредитных организациях условия могут отличаться. Поэтому при составлении договора важно обратить внимание на следующие позиции.

  • Форма залога автомобиля. Существует два варианта. Первый — без права пользования техническим средством. В этом случае автомобиль хранится на стоянке или в гараже кредитной организации. Хранение может быть как платным, так и бесплатным — это условие оговаривается во время составления договора. На время стоянки автомобиля по желанию клиента можно оформить страховку. Второй вариант — с правом на использование автомобиля заемщиком в период выплаты кредита, это так называемый кредит под залог ПТС. В этом случае машина остается у владельца, но при этом он получает залоговые деньги.
  • Валюта займа. Обычно автоломбарды выдают кредиты в рублях, хотя при желании клиента валюта может быть изменена. Однако в связи с колебаниями курса евро и доллара по отношению к рублю разумнее будет иметь дело с отечественной валютой.
  • Сумма кредита. Условия залога и сумма кредита прописываются после тщательного осмотра автомобиля экспертом или экспертной комиссией, в которую входят сотрудники страховой компании и кредитной организации. Чем лучше состояние авто, тем значительнее окажется размер кредита. 75–80% от стоимости — это хороший вердикт. Получить большую сумму удается в редких случаях. Кроме того, если оставить автомобиль на стоянке автоломбарда, то сумма займа будет выше той, что выйдет при расчете кредита под залог ПТС. Например, если выдается заем под залог ПТС на один или два года и владелец при этом продолжает пользоваться своей машиной, то он может получить лишь до 60% от стоимости своего авто. Если же он оставляет автомобиль на стоянке автоломбарда на месяц и более, то ему могут выдать до 90% от стоимости машины.
  • Проценты по кредиту. Средней процентной ставкой сегодня можно назвать сумму 1,45% в неделю. При этом следует знать: чем выше стоимость автомобиля, тем ниже будет процентная ставка. Например, во втором квартале 2018 года, выше 1,73% в неделю (7,52% в месяц или 90,181% годовых) ставка быть не могла, согласно требованиям Центробанка РФ к максимальной полной стоимости кредита (ПСК) в ломбардах. Предельные значения ПСК в процентах, взимаемых ломбардами, пересматриваются ЦБ РФ ежеквартально. С ними имеет смысл сверяться при поиске добросовестного автоломбарда.
  • Сроки кредитования. Кредит может выдаваться на несколько дней, на месяц, несколько месяцев, год и более. Система пролонгации договора в каждом автоломбарде своя, при этом, по сравнению с банковской, она более гибкая. Продление срока выплаты кредита обычно не оказывает существенного влияния на процентную ставку. Условия изменения сроков погашения кредита детально прописываются в договоре.
  • Сроки и форма выдачи кредитных средств. После подписания договора денежные средства автоломбарды выдают сразу же, то есть получить их можно прямо в день обращения. Обычно деньги выдаются как наличными в кассе кредитной организации, так и безналичным способом — переводом на банковский счет или карту клиента.
  • Дополнительные опции. При составлении договора кредитор может предложить заемщику оформить страховку на время хранения автомобиля на стоянке. Если вы обращаетесь в проверенную организацию, от этой услуги можно отказаться, однако для собственного спокойствия машину рекомендуется застраховать.
  • Также обязательно уточните, платной или бесплатной будет стоянка автомобиля на территории кредитора в течение срока погашения кредита.

Правила погашения кредита наличными под залог автомобиля

Погашать заем можно разными способами: наличными средствами в офисе автоломбарда, в банке или терминале банка, с которым автоломбард сотрудничает, а также перевести средства по Интернету. При расчете наличными в офисе кредитной организации комиссия, как правило, не взимается. Точно так же происходят расчеты через интернет-банк. В остальных случаях берется небольшая комиссия.

При досрочном погашении кредита комиссия не взимается, а вот при задержке выплат начисляются штрафы и пени, причем в каждом автоломбарде свои условия: все нюансы должны быть закреплены в договоре. Как правило, сумма штрафа зависит от размера кредита. Например, она может составлять 0,055% от суммы задолженности по кредиту за каждый день просрочки.

То же самое касается и пролонгации: в одних автоломбардах она бесплатна, в других ее стоимость прописывается в договоре.

Этапы оформления кредита

Для того чтобы получить кредит под залог транспортного средства, следует собрать и предоставить все необходимые документы. После этого начинается этап рассмотрения документов и ожидания решения о выдаче кредита.

При условии обращения в банковскую организацию, это может занять несколько дней. И только когда будет принято положительное решение (хотя оно может быть и противоположным), об этом сообщается клиенту, и он получает деньги.

Что касается автоломбардов, то возможность получения кредитных средств становится очевидной на первом же этапе, когда клиент отсылает заполненную онлайн-анкету. Поскольку автоломбарды более лояльны в выдаче денег под залог машин, получить кредит у них гораздо быстрее и проще.

Таким образом, автовладелец при необходимости может быстро получить крупную кредитную сумму на выгодных условиях под залог собственного транспортного средства или ПТС. Чтобы сделка прошла на взаимовыгодных условиях, клиенту необходимо досконально изучить все детали договора. Также важно тщательно соблюдать все условия договора и своевременно вносить платежи.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/kredit-pod-zalog-avtomobilja.html

Кредит наличными под залог автомобиля за два дня

Кредит под залог машины за два дня. Пользуйтесь автомобилем в залоге.ПТС остается у владельца

Преимущества нашего кредита

Одобрение в день подачи заявки

Получение до 80% стоимости автомобиля наличными сразу после успешной регистрации залога

Пользуйтесь автомобилем в залоге

Банк не забирает ПТС. Автомобиль остаётся в пользовании владельца

До 3 000 000 ₽ со ставкой от 11%

Кредит на любые цели. Для каждого клиента ставка рассчитывается индивидуально

Для получения кредита нужны только паспорт гражданина РФ, СТС, ПТС

Требования к заёмщику и залоговому автомобилю

    • Возраст от 18 до 70 лет включительно(на момент окончания срока выплат по кредиту)
    • Гражданство РФ, наличие постояннойили временной регистрации на территории РФ
    • Не обязательно быть собственником залогового автомобиля
  • Машина в исправном состоянии (на ходу) возрастом не более 15 лет

  • Представитель банка привезет карту вместе с документами. Кредит станет доступен сразу после регистрации залога
  • Бесплатное обслуживание карты на время действия кредита
  • Снимайте наличные от 3 000 ₽ до полной суммы кредита без комиссии в любом банкомате мира

Оформите заявку на кредит под залог автои получите деньги через день

Оставьте заявку на кредит, банк ответит сразу, в день обращения

Менеджер согласует встречу. Представитель банка бесплатно привезет карту и документы

Банк оплатит пошлину и зарегистрирует залог. Срок регистрации — 1 день

Читайте также:  Причины отказа в кредите: 16 ситуаций, когда банк откажет

Кредит станет доступен сразу после регистрации залога. Тратьте деньги с карты или снимайте наличные без комиссии

+7% за заполнение поля ФИО

Источник: https://www.tinkoff.ru/loans/cash-loan/auto/

Кредит под ПТС: как это работает?

Если у вас возникли финансовые трудности, то одним из лучших способов их решения станет оформление денежного займа под залог ПТС.

Классические кредитные продукты пользуются уже не такой популярностью, как раньше, поскольку из-за ужесточения банковской политики получить их стало довольно сложно.

А так вы можете всего за час получить большую сумму денег, и при этом продолжить пользоваться своим автомобилем.

Однако у тех людей, которые сталкиваются с этой разновидностью кредитов, возникает вопрос о том, как это работает? Давайте постараемся разобраться с основными особенностями денежных займов под залог паспорта на транспортное средство и выясним, как происходит их оформление.

Общая информация

Кредиты играют важную роль в жизни каждого человека.

Если раньше к ним относились с недоверием и оформляли лишь в крайнем случае, то сегодня практически у каждого россиянина есть обязательства перед финансовыми организациями.

В свою очередь, большой спрос породил предложение, и сегодня на рынке присутствует огромное количество программ кредитования. Одной из них являются денежные займы под залог ПТС.

Раньше автоломбарды предоставляли ссуды исключительно под залог транспортных средств, однако, затем они разработали новый продукт, суть которого заключается в том, что заемщикам больше не надо оставлять залоговое имущество на хранении у финансовой организации. В качестве залога выступает технический паспорт на автомобиль. При этом размер ссуды может достигать 90% от стоимости машины. Это очень удобно, ведь у многих людей транспортное средство является единственным источником дохода.

Процесс оформления кредита под залог ПТС в автоломбарде (привлекательные условия предлагает компания Залогатор) занимает всего 30 минут и не требует большого количества документов, наличия поручителей и прочих бюрократических формальностей, которыми руководствуются банки. Срок кредитования клиент выбирает сам. Он может составлять от нескольких дней до одного года. Помимо этого, многие компании работают круглосуточно, благодаря чему вы сможете получить необходимые финансовые средства в любое время дня и ночи.

Преимущества кредитов под залог ПТС

Среди основных преимуществ денежных займов под залог ПТС можно выделить следующие:

  1. Минимальное количество документов. Для оформления ссуды в автоломбарде вам необходимо иметь при себе всего лишь паспорт, водительское удостоверение, ПТС и свидетельство о регистрации. Никаких справок с места работы вам предъявлять не потребуется. А если у вас будет просрочена страховка, то продлить ее можно прямо на месте.
  2. Быстрое оформление. В банках рассмотрение заявки на предоставление кредита может занимать несколько дней, в то время как получить денежный заем под залог ПТС вы сможете всего за несколько минут.
  3. Гибкие условия кредитования. Автомобильные ломбарды практикуют индивидуальный подход к каждому клиенту, поэтому вы сможете подобрать для себя оптимальные условия по денежному займу.
  4. Отсутствие скрытых комиссий. В отличие от банков, автоломбарды не включают в кредитный договор дополнительные платежи, размер которых зачастую превышает проценты по займу. Поэтому ваша переплата составит ровно столько, сколько будет указано в документах и ни копейкой больше.

Таким образом, денежные займы под залог ПТС намного выгоднее, чем классические банковские кредиты. Именно поэтому их предпочитают оформлять многие россияне.

Как происходит процесс оформления?

Получить ссуду под залог технического паспорта на автомобиль довольно просто. Весь процесс проходит по следующей схеме:

  1. Вы приезжаете в офис финансовой организации, связываетесь с ее представителями по телефону или подаете электронную заявку через сайт.
  2. Выполняется предварительная оценка транспортного средства и согласование предложения с клиентом.
  3. Если условия кредитования вас устраивают, то вы приезжаете в офис автоломбарда для прохождения технического осмотра, оценки точной стоимости машины и юридического заключения сделки.
  4. После урегулирования всех формальностей вы получаете деньги любым удобным способом: наличными в кассе, а также мгновенным переводом на банковский счет или карту.

В договоре прописываются все условия кредитования, поэтому с юридической стороны вы полностью защищены. После погашения всей задолженности, вам вернут ПТС. Если вы не хотите ездить на своей машине без паспорта ТС, то можете оставить ее в качестве залога.

В этом случае размер денежного займа будет больше. При этом автомобиль помещается на охраняемую стоянку, поэтому с ним ничего не случится.

Некоторые автоломбарды даже предоставляют возможность лично наблюдать за машиной в режиме реального времени через систему видеонаблюдения.

Источник: https://www.klerk.ru/materials/2018-05-04/474030/

Что такое кредит под залог ПТС

С появлением залоговых кредитов заемщики получили возможность брать крупные суммы на более выгодных условиях, чем при оформлении потребительского кредита.

Финансовые организации могут принять под залог любое ценное имущество, но преимущество отдают недвижимости и авто. На сегодняшний день популярностью пользуется заем под залог ПТС.

И это неудивительно, ведь по условиям такого кредитования заемщик имеет право пользоваться своим автомобилем.

Основные преимущества

Преимущества займов под залог ПТС очевидны:

  • Автомобиль остается у владельца и он продолжает его эксплуатацию, но не имеет права дарить, продавать или обменивать.
  • Сниженная процентная ставка, если сравнивать с обычным потребительским кредитом.
  • Упрощенная процедура оформления. Многие документы, которые запрашивают финансовые учреждения при выдаче займов без обеспечения, не требуются.
  • Меньше внимания уделяют кредитной истории клиента, а некоторых кредиторов она вообще не интересует.

Назревает вполне резонный вопрос о том, почему некоторые заемщики продолжают оформлять кредит под авто, если можно оставить в качестве залога ПТС? Дело в том, что второй способ кредитования предполагает меньший размер займа. А это для некоторых заемщиков является решающим фактором.

Где взять кредит под ПТС?

Выдачей займов под ПТС занимаются следующие финансовые организации:

  • Банки. От заемщиков здесь обычно требуют подтверждение платежеспособности и официальной оценки залога. Кроме того, большая часть банков рассматривает кредитную историю клиента. Обязательным требованием является наличие страховки КАСКО. Кроме автомобиля, могут попросить застраховать дополнительно собственную жизнь, что особенно актуально при выдаче крупных сумм. Преимущество банковского кредитования заключается в сравнительно низкой процентной ставке.
  • Автоломбарды. Если кредитная история испорчена, заемщику в банке откажут. Зато он сможет получить одобрение в автоломбарде, где прошлыми финансовыми проблемами клиентов не интересуются. Кроме того, здесь требуют минимальный пакет документов и выдают деньги в кратчайшие сроки. Быстрой процедурой оформления займа славится Залогатор, этот автоломбард под ПТС выдает кредит уже в день обращения.
  • Частные инвесторы. Условия, по сути, не особо отличаются от тех, которые предлагают в автоломбарде. Однако среди частных инвесторов довольно много мошенников. Поэтому необходимо соблюдать осторожность и внимательно проверять репутацию кредитора, прежде чем подписывать договор. В противном случае есть вероятность остаться без машины.
  • МФО. В микрофинансовых организациях от клиентов не требуют подтверждения платежеспособности, не рассматривают их кредитную историю. Однако процентные ставки здесь, как правило, выше, чем в автоломбардах.

Как не остаться без автомобиля?

Принимая решение взять заем под ПТС, необходимо тщательно обдумать каждую мелочь. Прежде всего, важно следовать таким рекомендациям:

  • При выборе кредитора нужно убедиться в его надежности. Для этого стоит ознакомиться с отзывами о нем, изучить рейтинг.
  • Внимательно читайте каждый пункт договора перед его подписанием. Изучить следует даже ту информацию, которая написана мелким шрифтом. Как правило, недобросовестные организации именно таким способом прописывают скрытые комиссии.
  • Храните все документы, подтверждающие передачу залога, получение денег и размер ежемесячных выплат до тех пор, пока кредит не будет полностью закрыт.
  • Не допускайте просрочек. Несвоевременное внесение платежа грозит дополнительными расходами и потерей автомобиля.

Источник: https://expert.ru/2018/09/14/shto-takoe-kredit-pod-zalog-pts/

Кредиты под залог ПТС в Москве, взять кредит под залог ПТС автомобиля

Кредит под залог ПТС в Москве выдается не всеми банками. Ориентирован на автовладельцев транспортных средств. В 2020 году получить деньги онлайн на карту можно без подтверждения доходов, срочно. В качестве обеспечения может выступать ПТС на машину или ПТС спецтехники. От этого будет зависеть сумма кредита.

Условия кредита под залог ПТС

Кредит под ПТС в Москве отличается от предложений с залогом в виде автомобиля тем, что машина в первом случае не изымается банком. Она остается в полном распоряжении владельца, но продать или использовать ее для обеспечения повторно не получится. В банк передается и один комплект ключей. К преимуществам относится:

  • возможность получить денежные средства срочно;
  • оформление кредита на довольно крупную сумму;
  • использование предложений с небольшими процентными ставками.

Требования и документы

Кредит под ПТС автомобиля в Москве выдается после оценки транспорта. Под паспорт грузового автомобиля или легкового можно взять до 60% от оценочной стоимости. Машина должна быть ликвидной. В зависимости от выбранной программы требования могут предъявляться к стране и году выпуска.

К общим требованиям относится:

  • эксплуатация транспорта не больше 5 лет для китайских и отечественных авто, 7 – для техники иностранного производства;
  • оформление КАСКО;
  • трудовой стаж автовладельца от 6 месяцев.

Кредитополучатель обязательно должен быть собственником, по генеральной доверенности получить деньги не получится.

Потребуется удостоверение личности, паспорт ТС, правоустанавливающие документы. Иногда нужно предъявить справку о доходах и копию трудовой книжки.

Предложения банков

Процентная ставка по предложениям от банков Москвы начинается от 9.9%, максимум составляет 21%. Взять сумму в некоторых учреждений можно без ограничений, в зависимости от оценки транспорта. Чаще выдаются кредиты на срок от 12 до 84 месяцев. Потребительский кредит можно оформить в:

  • Тинькофф Банке;
  • Росбанке;
  • Восточном Банке;
  • Заубер Банке;
  • ПримСоцБанке и других.

Как взять кредит под залог ПТС в Москве онлайн?

Потребительский кредит наличными в Москве под залог ПТС взять можно с помощью нашего сайта. Предлагаем:

После получения ответа достаточно выбрать способ выдачи. Это может быть перечисление на карту или выдача наличными. Погашение кредита по графику происходит в кассах, через терминалы, интернет-банк или любую удобную платежную систему.

Где еще взять кредит под залог ПТС в Москве?

Если нужны средства срочно, получить их в день обращения можно через наш сайт. В разделе «Займы» есть варианты от МФО. В них выдача происходит круглосуточно, с минимальными требованиями к кредитополучателю. Оставьте онлайн-заявку на займ в Москве, чтобы ускорить процедуру выдачи.

Источник: https://mainfin.ru/credits/kredit-pod-zalog-pts/moskva

Ссылка на основную публикацию