Обналичивание материнского капитала: 5 вариантов

Всем привет! Сегодня поговорим про обналичивание материнского капитала: отзывы об этой процедуре рассмотрим подробнее.

Как в сети, так и в оффлайн достаточно много объявлений с предложениями быстро обналичить маткапитал.

За ними, как правило, прячутся мошеннические схемы, наказанием за которые могут быть штрафы и даже лишение свободы.

Однако существуют законные варианты проведения этой процедуры с помощью услуг посреднических организаций. Обо все том мы сегодня подробно расскажем.

Использование материнского капитала

Материнским или семейным капиталом называют единовременную выплату, выдаваемую молодым родителям за рождение 2-го, 3-го или последующих детей.

Обналичивание материнского капитала: 5 вариантов

Выдавать материнский капитал россиянам начали с 2007 года. Выдают капитал в виде сертификата. На данный момент сумма составляет 453026 рублей. Она не менялась с 2015 года.

Однако в наступающем 2020 году планируется увеличение размера маткапитала на 3,8% до суммы 470241 рублей.

Действие программы предусмотрено до конца 2021 года. Будет ли она продлена дальше, пока неизвестно.

С помощью материнского капитала по закону можно:

  • улучшить жилищные условия семьи (купить или построить жилье);
  • оплатить обучение детей;
  • приобрести необходимые товары для детей, инвалидов с детства;
  • начать формировать накопительную часть пенсии матери;
  • получить на руки наличные.

Крайний пункт требует отдельного разъяснения.

В 2015-16 годах государством было разрешено частично обналичивать семейный (материнский) капитал, владельцам можно было получить на руки по 20 и 25 тыс. ₽ соответственно.

В 2018 году при условиях:

  • если 2-й ребенок был рожден или усыновлен после 01.01.2018;
  • если средний доход на одного члена составлял не меньше полтора размера прожиточного минимума;
  • у семьи появилась возможность получать ежемесячные выплаты в виде пособия на срок до 1,5 года. Сумма пособия равняется среднему значению прожиточного минимума по стране (примерно 10 тыс. ₽).

Погашение ипотечного кредита в банке

Семейный капитал до достижения ребенком возраста 3-х лет также можно использовать на погашение банковского займа. Это предусмотрено законом.

За счет сертификата можно:

  • оплатить первоначальный взнос по ипотечному кредиту;
  • погасить ипотеку частично;
  • оплатить начисленные проценты по займу на покупку жилья.
  • Следовательно, ценную бумагу можно использовать не только в банковском учреждении, но и при получении займа потребительском кооперативе, работающем в сфере кредитования от 3-лет и больше.
  • Этот вариант часто используют посредники, обналичивающие сертификат.
  • В перечень кредитных организаций, в которых можно использовать сертификат, не входят микрофинансовые компании.

Где можно получить заем под маткапитал

Получить кредит под залоговое обеспечение недвижимости и выплатить его с использованием материнского капитала можно в некоторых банковских организациях, кредитных кооперативах и других коммерческих компаниях.

Банковские организации

Самым надежным способом вывода денег с сертификата является оформление банковского займа. Такой кредит доступен во многих банках, включая Сбербанк России.

Обналичивание материнского капитала: 5 вариантов

Заемщик должен подходить по указанным кредитором параметрам: возраст, платежеспособность, качество кредитной истории и пр.

Минимальная сумма банковского кредита составляет 300 тыс. ₽. Взять деньги в долг можно на период до 5 лет.

Фактически заем гасится ПФ РФ в течение нескольких месяцев. Это вариант имеет как плюсы, так и минусы.

Преимущества кредита:

  • заем безопасен, поскольку банки не участвуют в «серых схемах»;
  • небольшая переплата при оперативном погашении займа (10-15 тыс. ₽).

Недостатки:

  • нужно иметь официальную работу с соответствующим доходом;
  • нужно внести первый взнос в пределах 10-15% суммы кредита;
  • иногда ПФ медлит с оплатой.

Потребительские кооперативы

Данный способ обналичивания средств появился как альтернатива банковским кредитам, которые порой бывает трудно оформить.

Схема обналичивания сертификаты в кооперативе:

  1. Клиент выбирает жилье для покупки.
  2. Предоставляется пакет документов, состоящий из: российского паспорта; идентификационного номера; метрик детей; СНИЛС; свидетельства о браке; сертификата семейного капитала; реквизитов личного счета в банке; справки из пенсионного фонда о размере капитала.
  3. Владелец ценной бумаги оформляет заем в кредитной организации. Деньги переводятся на счет продавца жилья.
  4. Заемщик обращается в ПФ и пишет заявление с просьбой погасить кредит материнским капиталом.

В данном случае нет никаких нарушений закона, поскольку клиент реально покупает жилье. ПФ может проверить целевое использование средств.

Кооперативы, по сравнению с банками, не начисляют процентов на сумму кредита. Они взимают комиссию за оформление займа, которая иногда достигает половины размера кредита.

  1. Обналичивание материнского капитала: 5 вариантов
  2. Здесь есть опасность, что пенсионный фонд может не одобрить заявление, и должнику придется выплачивать кредит и начисленную комиссию самостоятельно.
  3. Плюсы этого варианта:
  • оперативное оформление и получение займа (в течение дня);
  • большой процент одобренных заявок – 9 из 10.

Минусы способа:

  • крупная комиссия;
  • возможность обмана со стороны мошеннических компаний;
  • риск отказа со стороны пенсионного фонда.

Схемы мошенников

Способы, описанные выше, являются вполне легальными. За объявлениями в сети о быстром обналичивании маткапитала нередко стоят аферисты.

Вот только несколько мошеннических схем:

  1. Подставным продавцом недвижимости, состоящим в сговоре с кооперативом, получаются деньги от ПФ, и часть из них выдается держателю сертификата.
  2. Аварийное жилье, скупленной кооперативом по низкой цене, продается владельцу ценной бумаги по полной стоимости документа.
  3. Оформляется фиктивная сделка о купле/продаже несуществующего жилья. Подписывается договор, деньги делятся, но владелец капитала не становится хозяином жилья.

Рассмотренные схемы трактуются УК РФ как мошенничество. Наказание за участие в них достигает 6 лет лишения свободы.

Отзывы клиентов

Отзывы реальных владельцев сертификатов, обналичивших капитал, по понятным причинам в сети найти сложно. Зато в свободном доступе можно найти решения судов по подобным случаям.

Семья из Челябинска с помощью сертификата купила квартиру в ветхом доме. После этого жилье было быстро продано.

Суд усмотрел в этом мошенничество и обязал семью вернуть сумму материнского капитала в ПФ РФ в полном объеме.

Жительница Белгородской области оформила в частной компании фиктивный кредит якобы на покупку частного дома. Деньги компания присвоила себе, и с владелицей сертификата не поделилась.

Последняя обратилась в правоохранительные органы. В результате под суд пошли и фирма и истец, которая превратилась в ходе следствия в соучастницу преступления.

Что только не оформляют частные конторы! Здесь и фиктивный ипотечный кредит, мнимые ремонтные работы, оценка недвижимости и пр.

Меры безопасности

  • По закону работники Пенсионного фонда имеют право проверять жилье, которое владелец сертификата приобретает за счет материнского капитала, если при проверке обнаружится, что жилищные условия детей в результате оформленной сделки не улучшились, то потраченные деньги заставят вернуть.
  • При этом существует риск получить реальный срок лишения свободы.
  • Обналичивание материнского капитала: 5 вариантов
  • Когда возникает необходимость купить жилье и ребенку еще не исполнилось трех лет, лучше обратиться в банковскую организацию, контролируемую государством.
  • Хотя сделка будет долго оформляться, и понадобится представить много документов, но при этом все действия будут законны.
  • Если в банке получен отказ, нужно найти кредитный кооператив, работающий законно.
  • При выборе организации важны такие нюансы:
  • компания должна быть с официальным статусом кооператива. Серьезные кооперативы имеют свой ресурс в интернете, положительные отзывы реальных клиентов. Опыт работы таких организаций должен быть не менее трех лет;
  • договор с кооперативом нужно заключать только в офисе компании;
  • необходимо изучить все детали договора – штрафные санкции за нарушение обязательств, размер комиссии и пр.

Подводим итоги

Не следует участвовать в сомнительных сделках с покупкой несуществующего жилья с помощью сертификата в компаниях, занимающихся нелегальной деятельностью.

При возникновении проблем с законом, все сделки таких организаций будут признаны ничтожными.

К средствам, которые государство выделило в помощь многодетным семьям, нужно относиться ответственно.

Надеемся, что полученная информация была вам полезна. Делайте репосты, ставьте оценки, комментируйте материал. Подпишитесь на обновления.

До скорой встречи!

Источник: https://onlinebankir.ru/obnalichivanie-materinskogo-kapitala-otzyvy/

Опасность обналичивания материнского капитала — как не стать жертвой мошенников?

Обналичивание материнского капитала: 5 вариантов

  • Банки Сегодня Лайв
  • Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
  • А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Обналичивание материнского капитала: 5 вариантов

Улицы российских городов заполонили объявления с предложением использовать материнский капитал, не дожидаясь 3-летнего возраста ребенка – «легально», «за 1 день», «для всех». Зачастую под этими объявлениями скрываются посредники, предлагающие незаконно обналичить материнский капитал, но есть и легально работающие организации. О том, как они работают, чем отличаются от банков и как не стать жертвой мошенников, можно узнать из этой статьи.

Материнский (семейный) капитал стал важной частью государственной помощи молодым семьям. Он представляет собой сумму денег, которую семья может направить на определенные цели. Выдается сертификат при условии рождения второго или последующего ребенка после 2007 года. В настоящее время сумма капитала составляет 453 026 рублей.

Главная особенность материнского капитала состоит в том, что его можно направить только на некоторые цели:

  • улучшение жилищных условий детей;
  • формирование накопительной части пенсии матери;
  • платное образование детей (в том числе дошкольное);
  • адаптацию и интеграцию детей-инвалидов;
  • денежные выплаты (при определенных условиях).

Естественно, что в российских реалиях у многих семей встал вопрос о том, как обналичить материнский капитал, то есть, получить его в денежной форме.

Законодательство РФ не допускает обналичивания материнского капитала ни в какой форме!

Денежные выплаты из суммы материнского капитала доступны далеко не всем. В 2015 и 2016 годах все владельцы сертификатов на материнский капитал могли получить выплаты из него в сумме 20 000 и 25 000 рублей соответственно. С 2017 года таких выплат нет и не планируется.

Однако с 2018 года появилась возможность получать ежемесячное пособие из материнского капитала (узнать, положено или нет вам пособие можно через наш онлайн сервис).

На него вправе претендовать только те семьи, у которых в 2018 году и позднее родится (или будет усыновлен) второй ребенок, а суммарный доход из расчета на каждого члена семьи меньше, чем 1,5 прожиточного минимума в регионе.

Выплата назначается в сумме прожиточного минимума ребенка сроком на год, а продлить ее можно только до достижения ребенком возраста 1,5 лет.

  1. Иных законных способов получить средства из материнского капитала в денежной форме нет и не планируется.
  2. Важно, что большую часть мер поддержки с использованием средств материнского капитала возможно получить только по достижению ребенком возраста 3 лет.
  3. Однако есть возможность использовать материнский капитал до достижения ребенком этого возраста – направить на выплаты по кредиту. В частности, допускаются такие операции:
  • выплата первоначального взноса при получении ипотечного кредита или займа;
  • частичное погашение суммы долга по ипотечному кредиту;
  • уплата процентных платежей по ипотечному кредиту.

Материнский капитал можно направить на погашение кредита или займа, полученного не только в банке, но и в кредитном потребительском кооперативе (он должен проработать не менее 3 лет) или иной организации, выдающей ипотечные займы. Важно, что МФО не попадают в этот перечень.

Читайте также:  Можно ли купить машину на материнский капитал?

Именно на этом и строится бизнес по предоставлению займов под материнский капитал – формально предоставляется займ, который затем погашает Пенсионный фонд.

Куда можно обратиться за займом

Кредитование под залог жилья с последующим погашением средствами материнского капитала осуществляют некоторые банки, кредитные кооперативы и другие фирмы.

  Как не переплатить за кредит? Способы и рекомендации

Банки

Наиболее «серьезный» вариант – воспользоваться услугами банка. Тот же Сбербанк выдает такие кредиты. Для этого заемщик должен соответствовать определенным требованиям (возраст, кредитоспособность, кредитная история).

Банк выдает кредит на сумму от 300 тысяч рублей, а срок устанавливается – до 5 лет. На практике кредит погашается Пенсионным фондом в течение 2 месяцев, еще какое-то время занимают работы по согласованию и оформлению сделки. 5-летний срок устанавливается на тот случай, если Пенсионный фонд по каким-то причинам откажет в выплате.

Этот вариант имеет свои преимущества и недостатки:

Достоинства
Недостатки
  • относительная надежность – банк не пропустит сделку с сомнительной недвижимостью;
  • при погашении в течение 2 месяцев проценты составят 10-15 тысяч рублей (при сумме кредита в 450 тысяч рублей)
  • нужно иметь работу и постоянный доход (банк оценивает заемщика, как для обычного кредита);
  • обязателен первоначальный взнос в 10-15%;
  • возможна бюрократия при обращении в Пенсионный фонд

Как видно, не каждый сможет «потянуть» такой кредит – не все работают (по крайней мере, официально), а необходимость оплачивать первоначальный капитал потребует немало денег.

Кооперативы и другие организации

С учетом сложности работы с банком и возник второй вариант – различные кооперативы и финансовые компании, которые предлагают получить займ под материнский капитал. Наверное, каждый видел подобные объявления на улицах своего города и в СМИ.

Всем знакомы такие рекламные объявления, как:

  • «Помощь в реализации материнского капитала. Деньги сразу!»;
  • «Материнский капитал без посредников»;
  • «Займ под материнский капитал за 1 день, выдаем всем», и т.д.

Поэтому стоит разобраться, действительно ли деятельность подобных организаций законна, как они заявляют, или же это только «ширма» для прикрытия незаконных схем обналичивания материнского капитала.

Формально кредитные кооперативы предлагают такой вариант займа под материнский капитал:

  1. потенциальный заемщик определяется с недвижимостью, которую желает приобрести (закон не запрещает купить квартиру, дом или комнату);
  2. сбор основных документов (паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельства о рождении детей, свидетельство о браке, справка из Пенсионного фонда об остатке материнского капитала, сам сертификат, реквизиты счета);
  3. обращение в финансовую организацию или кредитный кооператив. Они не требуют никаких поручителей, не проверяют кредитоспособность заемщика, не требуют дополнительных документов;
  4. рассмотрение, как обещают, занимает 1-2 дня, после чего заявка с вероятностью в 99% одобряется;
  5. заключается договор займа и кооператив переводит деньги на расчетный счет продавца недвижимости (обычно в день заключения договора);
  6. заемщик обращается в ПФР и подает заявление на погашение займа средствами материнского капитала.

Стоит только помнить о том, что «прочие организации» (не кредитные кооперативы) могут выдать максимум 3 таких займа в течение года, поэтому большая часть предложений исходит от кредитных кооперативов.

На первый взгляд, схема соответствует законодательству России. Однако это справедливо только в том случае, если заемщик действительно покупает реальное жилье у реального продавца. Пенсионный фонд при рассмотрении заявки на реализацию средств материнского капитала вправе проверить, куда именно пойдут деньги.

  Где и как оформить кредит под маленький процент

У схемы есть и некоторые другие особенности. Так, кооперативы и другие организации не берут проценты за те 2 месяца, которые проходят до выплаты от Пенсионного фонда. Взамен этого они заранее оговаривают свое вознаграждение – в фиксированном размере.

В лучшем случае, комиссия составит 10-15% от суммы займа (45-68 тысяч рублей), но правоохранителям известны случаи, когда комиссия составляла до 50%. Для сравнения, банк при процентной ставке в 14% годовых за 2 месяца возьмет 2-3% от суммы.

Следующая проблема – Пенсионный фонд вправе отказать в выплате на погашение займа, если обнаружит признаки мошенничества. Погашать займ в этом случае придется заемщику, причем оплатить нужно будет и комиссию кооператива.

Таким образом, при легальном использовании услуг кредитного кооператива для получения займа под материнский капитал есть свои плюсы и минусы:

Достоинства
Недостатки
  • скорость получения денег продавцом (в день заключения договора займа);
  • нет проверки кредитоспособности заемщика
    >

  • «грабительский» размер комиссии;
  • вероятность мошенничества;
  • вероятность отказа со стороны Пенсионного фонда

Учитывая, что сделка проводится для того, чтобы сократить расходы на покупку недвижимости, вряд ли есть смысл переплачивать кредитному кооперативу несколько десятков тысяч рублей, если банк выдаст кредит на гораздо более выгодных условиях.

Мошенничество с обналичиванием материнского капитала

Рассмотренный выше вариант работы с кредитным кооперативом или другой финансовой организацией касается исключительно легального использования услуг.

Однако большая часть навязчивой рекламы касается именно замаскированных схем обналичивания материнского капитала. Вариантов есть несколько:

  • «продавец» недвижимости связан с кооперативом и, получив деньги от «продажи», отдает некоторую часть владельцу сертификата на материнский капитал;
  • жилье продается по завышенной стоимости: кооператив на подставных лиц скупает разваливающиеся дома и комнаты в аварийных домах (реальная стоимость которых зачастую не превышает и 50 тысяч рублей), которые затем «продаются» за полную стоимость материнского капитала;
  • иногда вся сделка проводится фиктивно – жилье существует только «на бумаге», после подписания документов, получения денег от Пенсионного фонда и их «дележа» у покупателя не остается никакого жилья.

Все эти варианты сделок – незаконны и попадают под действие статьи 159.2 УК «Мошенничество при получении выплат»! Если покупателя или продавца признают виновными в этом, санкция предполагает до 6 лет лишения свободы.

Только в декабре 2018 года стало известно об инициативе дать полномочия Пенсионному фонду для проверки жилья, приобретаемого за счет средств материнского капитала. Однако стоит учитывать, что ресурсов у ПФР не так много, особенно в свете грядущего сокращения штата сотрудников.

Если Пенсионный фонд обнаружит, что в результате реализации материнского капитала жилищные условия улучшены не были, то потребует вернуть деньги обратно.

Например, в 2018 году был такой случай в Челябинске: после того, как Пенсионный фонд согласовал выделение денег на погашение кредита, оказалось, что за средства была куплена квартира в доме 1920 года постройки с износом в 68%. Более того, через несколько месяцев жилье было продано – то есть, не исполнено требование о наделении детей собственностью. Взыскание средств произошло через суд, который встал на сторону Пенсионного фонда.

Подобных случаев выявляется все больше, и итог один – «заемщиков» заставляют вернуть всю сумму, выплаченную Пенсионным фондом. В отдельных случаях действия расцениваются как мошенничество, что чревато уголовным делом.

Как не стать жертвой мошенников

Первая и главная рекомендация – не пытаться обналичить материнский капитал. В лучшем случае это ведет к потере большей части его суммы, а в худшем – обман вскроется и придется заплатить гораздо больше. Есть риск получить даже уголовное дело.

Если же есть желание вложить материнский капитал в жилье, а ребенку еще не исполнилось 3 года, то прежде всего нужно обратиться в банк. Это потребует больше времени на оформление документов и согласование кредита, но в финансовом плате вариант с банком гораздо выгоднее.

Важно, что после оформления кредита и погашения его Пенсионным фондом, нужно выполнить требование закона – разделить приобретенное жилье между членами семьи, выделив детям соответствующие доли. Это нужно сделать после снятия обременения с жилья. Без этого использование материнского капитала не будет считаться законным.

Для тех, кто не в силах получить кредит в банке, но нуждается в жилье, остается только кредитный кооператив. Среди всех кооперативов есть немало тех, которые работают в полном соответствии с законом.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, нужно обратить внимание на несколько моментов:

  • у кооператива должен быть официальный статус кооператива (не ООО, а КПК). Можно найти официальный сайт кооператива, а также отзывы о нем на независимых ресурсах. Кооператив должен работать не менее 3 лет, чтобы иметь право на такие операции;
  • оформление документов на займ должно происходить в офисе кооператива. Офиса может не быть в небольшом населенном пункте, тогда придется ехать в другой город. Не стоит доверять кооперативам, у которых нет офиса;
  • при оформлении займа нужно внимательно прочитать договор, особенно обязанности сторон – в какой срок кооператив переведет деньги продавцу, на какой срок оформляется займ, какова стоимость услуг кооператива, есть ли штрафные санкции;
  • с сотрудником кооператива нужно полностью оговорить порядок совершения сделки купли-продажи жилья с использованием займа.

При любых признаках мошенничества следует прекратить работу с кооперативом. Даже если менеджер только предложит обналичить капитал без фактической покупки жилья, с такой организацией связываться не стоит. Например, если правоохранительные органы выяснят, что кооператив занимался противоправной деятельностью, могут быть аннулированы все сделки, проводимые через его займы.

Поэтому снова повторим – не стоит связываться с организациями, которые предлагают обналичить материнский капитал!

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/vsya-pravda-o-zajmah-pod-materinskij-kapital-ne-stante-zhertvoj-moshennikov

Популярная схема обналичивания маткапитала больше не сработает

Новый закон поставил дополнительную преграду для незаконного обналичивания материнского капитала.

Деньги владельцам этого сертификата на руки не выдаются (исключение — пособие на второго ребенка), а перечисляются напрямую на погашение ипотечного кредита, приобретение или строительство жилья, образование детей, реабилитацию детей-инвалидов или накопительную пенсию матери.

Однако предприимчивые люди пытаются обойти закон, применяя мошеннические схемы. Одна из них — когда семья «покупает» ветхий дом, не пригодный для жилья. Делается это как раз только для обналички, хотя основную часть капитала приходится отдавать «партнерам» по схеме. Деньги приходят на счет продавца, а тот часть отдает семье, часть — посредникам.

Обналичивание материнского капитала: 5 вариантов

Предпенсионеры теперь могут требовать алименты от своих детей

Как уточняют в минтруде, при расследовании уголовных дел по таким случаям, как правило, виновными признаются владельцы сертификата на маткапитал. В результате люди теряют право на государственную поддержку и не улучшают жилищные условия. Чтобы такая схема стала невозможной, новый закон дает дополнительные полномочия Пенсионному фонду России (ПФР).

В частности, он позволяет фонду уточнять пригодность для проживания жилья, которое семья планирует купить с использованием маткапитала. У ПФР появляются дополнительные основания для отказа в удовлетворении заявления о распоряжении средствами семейного капитала, если жилое помещение будет признано непригодным для проживания или аварийным.

Читайте также:  Жалоба в жилищную инспекцию: как написать?

Практика признания жилого помещения пригодным для проживания уже сложилась. По постановлению правительства от 28 января 2006 года N 47 квартира или дом признаются непригодными для проживания, если выявлены вредные факторы, которые не позволяют обеспечить безопасность жизни и здоровья людей.

Теперь, чтобы получить информацию о пригодности или непригодности жилого помещения, которое заявлено для покупки с помощью средств маткапитала, ПФР будет запрашивать органы местного самоуправления и государственного жилищного надзора. При этом срок рассмотрения заявления о распоряжении маткапиталом не увеличится из-за дополнительных запросов, заверяют в минтруде.

Обналичивание материнского капитала: 5 вариантов

Новые поправки в Семейный кодекс должны дополнительно защитить ребенка

Новый закон также уточняет, в каких организациях можно взять жилищный заем, чтобы его можно было погасить с помощью маткапитала.

Займы, взятые в неподнадзорных Банку России организациях («иные» организации), с помощью маткапитала погасить будет нельзя, если, конечно, они оформлены после вступления закона в силу.

Как уточнили «РГ» в ПФР, речь идет о любых организациях, которые не являются банками, кредитно-потребительскими и сельскохозяйственными кооперативами.

Как правило, «иные» организации дают кредиты по более высокой ставке по сравнению с банками, из-за этого сильно увеличиваются риски неоплаты долга и изъятия жилья, часто единственного. По данным ПФР, за 2015-2017 годы и первый квартал 2018 года правоохранительными органами возбуждено 599 уголовных дел в отношении организаций, выдавших займы, из них в отношении «иных» организаций — 463.

В первом полугодии 2017 года, когда было подано 236 640 заявлений о распоряжении средствами маткапитала на приобретение жилья, выявлено 1255 случаев, подтверждающих факт незаконного использования этих денег, так как покупалась непригодная для постоянного проживания недвижимость.

По новому закону погасить ипотеку можно будет, если кредит оформлен в сельскохозяйственном кредитном потребительском кооперативе. Это важно для семей, которые живут в отдаленных районах, где нет или мало банков, уточняют в минтруде.

В перечень организаций, где можно брать займы с расчетом на использование маткапитала, теперь включен «ДОМ.РФ», участник мероприятий по льготной ипотеке для семей с детьми в рамках нацпроекта «Демография».

Источник: https://rg.ru/2019/03/26/populiarnaia-shema-obnalichivaniia-matkapitala-bolshe-ne-srabotaet.html

Обналичивание материнского капитала — Все по шагам

Обналичивание материнского капитала является противоправным действием, совершаемым владельцем сертификата МСК. В этом случае нарушается порядок распоряжения маткапиталом, зафиксированный в Федеральном законе № 256-ФЗ. Разберем, как выявляются случаи обналичивания маткапитала, какие меры ответственности предусмотрены для виновных лиц.

Что такое обналичивание материнского капитала

Меры соцподдержки семьи в виде материнского капитала предоставляются по правилам Федерального закона № 256-ФЗ. Данная выплата носит целевой характер, а получить ее в форме наличных денег можно только по факту рождения второго ребенка и в ограниченном режиме. Расходование средств МСК допускается только на цели, прямо указанные в Законе № 256-ФЗ:

  • на улучшение условий проживания семьи – покупка или возведение недвижимости, капитальный ремонт и реконструкция собственного дома;
  • направление средств на накопительный счет мамы, что позволит получать повышенный размер пенсии;
  • оплата образовательного процесса в ВУЗах, колледжах, детском саду и т.д.;
  • приобретение средств реабилитации для ребенка с ограниченными возможностями.

По базовым правилам Закона № 256-ФЗ выплата маткапитала в наличной форме не допускается.

Однако с 2018 году появилось и новое правило – получить часть маткапитала в наличной форме смогут семьи, чей совокупный доход не превышает полтора размера прожиточного минимума по субъекту РФ.

Такая форма распоряжения маткапиталом не будет рассматриваться как противоправное обналичивание, поскольку прямо регламентирована законом.

Что такое обналичивание маткапитала?
Официальная трактовка такого понятия отсутствует в законе. Однако по положениям
судебной практики под обналичиванием понимается незаконная попытка получить
наличные денежные средства по сертификату МСК. Таким образом, для установления признаков
обналичивания проверяющие органы должны доказать следующие обстоятельства:

  • умышленный
    характер действий владельца сертификата МСК – должно быть доказано осознанное и
    умышленно желание получить наличные деньги и расходовать их на цели, не
    соответствующие Закону № 256-ФЗ;
  • желание
    обратить бюджетные средства в свою собственность и распорядиться вопреки
    законным целям, т.е. приравнивание обналичивание к хищению – для наказания
    будут применяться не только нормы гражданского права о взыскании перечисленных
    средств, но и ст. 159.2 УК РФ;
  • для
    наступления ответственности по указанной статье УК РФ не важна сумма
    причиненного ущерба, поэтому наказание последует даже при обналичивании части
    средств.

Узнайте больше  Составление юридических документов: все по шагам

По правилам ст. 159.2 УК РФ, обналичивание рассматривается как хищение в форме мошенничества. Для получения денег семья или владелец сертификата использует обман, введение в заблуждение и иные противоправные действия.

Обналичивание материнского капитала: 5 вариантов

Как доказать обналичивание маткапитала

Контроль за соблюдением целевого
характера средств МСК возложен на учреждения ПФР. Именно сотрудники этого
ведомства обязаны проверять информацию о соблюдении гражданами порядка
распоряжения маткапиталом. Помимо этого, основания для проведения проверки и
применения к виновным лицам наказания могут выявлять:

  • районные
    отделы опеки – в рамках контроля за соблюдением интересов ребенка;
  • должностные
    лица прокуратуры – путем рассмотрения заявлений о совершенном преступлении или
    подготовке к противоправной деятельности;
  • органы
    МВД – обязаны проводить доследственную проверку по обращениям уполномоченных
    ведомств, принимать меры к установлению обстоятельств преступления.

Наиболее распространенным вариантом
обналичивания являются противоправные действия в сфере недвижимости. Например,
граждане приобретают жилье не для фактического проживания семьи, а для
последующей перепродажи и получения денежных средств. Признаками обналичивания
в этом случае будут следующие факты:

  • жилье
    оформляется в собственность только совершеннолетних родителей, а в отношении
    детей выдается нотариальное обязательство – это необходимо для максимально
    простой и  быстрой перепродажи, поскольку
    квартиру с долей ребенка невозможно продать без согласия органа опеки;
  • семья
    не планирует реально проживать в приобретенном жилье, не появляется там после
    регистрации прав, не перевозит вещи, сразу подает объявление о продаже;
  • если
    приобретенное жилое помещение уже неоднократно фигурировало в сделках с
    участием маткапитала – длительное время существовали мошеннические схемы,
    позволяющие совершать множество сделок с квартирой и маткапиталом с
    единственной целью обналичивания.

Доказать факт обналичивания будет
намного сложнее, если семья хотя бы на несколько дней вселилась в жилое
помещение. Также об отсутствии преступных намерений будет свидетельствовать
обращение в отдел опеки для согласования сделки.

При выдаче такого согласия
будет проверяться соблюдение жилищных условий ребенка, в том числе покупка для
него нового жилья.

Соответственно, продажа квартиры, ранее купленной за счет
средств маткапитала, не будет являться попыткой обналичивания, если семья
получила согласие органов опеки.

Узнайте больше  Две трудовые книжки и два СНИЛС: что делать

Можно выделить и иные случаи, когда
происходит мошенничество для получения денежных средств из бюджета:

  • завышение
    цены объекта недвижимости для оплаты за счет маткапитала – такие случаи встречаются
    относительно редко, поскольку размер маткапитала не позволяет купить целый
    объект недвижимости;
  • представление
    заведомо ложной сметы на оплату ремонта, реконструкции или возведения дома –
    если гражданин строит дом своими силами, получить первую часть средств МСК он
    может на нулевом этапе строительства, что позволяет использовать обманные
    схемы:
  • сговор
    с подрядчиком для завышения сметы на строительство, ремонт или реконструкцию –
    в этом случае в преступный замысел вовлекаются иные лица, поэтому наказание
    будет строже.

На практике, отдел ПФР может выявлять случаи обналичивания путем сопоставления данных о покупке и продаже жилья, либо о выделении первой части средств за застройку и регистрации прав на готовый объект.

В первом случае сверяются данные из федерального регистра МСК с кадастровыми сведениями ЕГРН.

Если сделка перепродажи совершена в пределах 6 месяцев, а родители нарушили нотариальное обязательство о распределении долей на детей, документы будут направлены в полицию для проведения проверки.

Случаи неоднократного использования одной квартиры для отмывания средств МСК практически ушли в прошлое, так как федеральные регистры ПФР позволяют устанавливать адреса массовой регистрации прав еще на стадии проверки заявления о выделении маткапитала. В этом случае до фактического получения средств дело не доходит. Гражданам будет отказано в выделении средств из бюджета без оформления квартиры в собственность детей.

Обналичивание материнского капитала: 5 вариантов

Причины и последствия обналичивания материнского капитала

Главными причинами обналичивания средств
является недостаточность маткапитала для полной оплаты объекта недвижимости, а
также невозможность его использовать на иные нужды семьи.

Поэтому при
рассмотрении дел об обналичивании можно столкнуться с ситуацией, когда
преступление было совершено с целью покупки детям мебели, общего семейного
автотранспорта и т.д.

В таких случаях освобождение от уголовной ответственности
не происходит, однако суд может учесть смягчающие обстоятельства.

Узнайте больше  Независимая медицинская экспертиза: что это, где пройти

Не менее часто недобросовестные родители
используют обналичивание для удовлетворения собственных потребностей – трата на
бытовые нужды, предметы роскоши, дорогостоящий отдых и т.д. Не будет
рассматриваться как обналичивание распоряжение МСК на погашение ипотечного или
иного кредита, выданного для покупки жилья – такая форма является законным
способом расходования маткапиталом и регламентирована Федеральным законом №
256-ФЗ.

Если проверкой будет установлен факт
обналичивания, наступают следующие последствия:

  • возбуждается
    уголовное дело, в котором потерпевшим выступает государство в лице ПФР;
  • в
    рамках расследования устанавливается круг виновных лиц – помимо владельца
    сертификата, обвиняемым могут признать второго супруга, риэлтора и иных лиц (в
    зависимости от способа обналичивания и роли указанных лиц);
  • даже
    если семья возместит ущерб государству, уголовное дело не подлежит прекращению
    – однако факт возмещения ущерба будет рассмотрен судом как смягчающее
    обстоятельство;
  • одновременно
    с рассмотрением уголовного дела к владельцу сертификата подается гражданский
    иск о взыскании выплаченных средств маткапитала – суд обязан не только указать
    в приговоре меру наказания, но и взыскать причиненный ущерб.

Исходя из санкций ст. 159.2 УК РФ, к
виновным родителям могут применяться различные санкции, вплоть до тюремного
заключения. Однако на практике суды ограничиваются денежными штрафами или условным
сроком с одновременным возвратом маткапитала в бюджет.

Существенный тюремный
срок можно получить только за организацию систематического обналичивания.

Это
могут быть действия лиц по предварительному сговору или в составе
организованной группы, если в результате неоднократных сделок с МСК сумма
ущерба достигла крупного или особо крупного размера.

Учтите, что вернув средства маткапитала
по приговору суда за обналичивание, семья не сможет повторно им
воспользоваться, даже если появятся на свет новые дети. Одним из вариантов
защиты интересов детей является законопроект, который позволяет в таких случаях
блокировать взысканные средства маткапитала на специальном счете ребенка.

У наших юристов вы можете получить
бесплатную консультацию по всем законным вариантам использования материнского
капитала. Также вам будет оказана защита в случае предъявления претензий об
обналичивании средств МСК.

Читайте также:  Субсидиарная ответственность – это просто?

Источник: https://vseposhagam.ru/obnalichivanie-materinskogo-kapitala/

В россии выявлены схемы обналичивания материнского капитала. новости. первый канал

Нередко получатели помощи, которую в России выделяют при рождении детей, становятся жертвами мошенников. На этой неделе стало известно о раскрытии сразу нескольких схем по незаконному использованию средств материнского капитала.

Как обналичить материнский капитал? Спрос рождает предложение. Тысячи объявлений в интернете, реклама в газетах. Сертификат сейчас составляет 387 тысяч рублей. И с его ростом растет и интерес мошенников. Фирмы, обещающие превратить его в наличные деньги, работают во всех городах России.

Например, фирма в Екатеринбурге предлагает обналичить материнский капитал всего за несколько недель, и говорят при этом, что «абсолютно все законно». О том, что все законно, мошенники убеждали и Оксану. Следствие по делу еще продолжается. Оксана вместе с мужем хотела потратить материнский капитал на то, чтобы выкупить долю в доме, где они проживают.

«Случилось так, что его бывшая жена требовала эти деньги, у нас их не было, материнский капитал — все в одно русло. Я везде обращалась, по закону хотела сделать, но мне отказывали, ребенок маленький, до 3 лет не положено», — рассказывает Оксана.

Прочитав рекламу в газете, она обратилась в фирму, которая пообещала помочь обойти закон, как сказали, вполне законным способом. Дальше Оксана только подписывала документы. Что именно — даже не знает.

Таким образом в Липецкой области свой материнский капитал добровольно в руки мошенников отдали 320 человек, которые, по сути, обращаясь в фирму и подписывая фиктивные документы, становились соучастниками.

Оперативная съемка в той самой фирме в Липецке: полицейские проводят обыск, изымают документацию. Выяснилось, что это всего лишь филиал.

И подобные организации работали почти в 250 городах по всей стране с центральным офисом в Казани.

«По нашей информации предварительной, из бюджета РФ было украдено не менее 500 миллионов рублей, — говорит заместитель начальника отдела главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД РФ Александр Климов. — Основной контингент женщин, которые попадают в эти схемы, это малообразованные женщины или малоимущие».

«Улучшение жилищных условий» находится за 300 километров от Волгограда. Этот дом стал поводом для возбуждения уголовного дела в Волгоградской области, его цена 40 тысяч рублей. Но по документам, которые мошенники предоставили в Пенсионный фонд, дом стоил более 1 миллиона рублей, и продали его сразу четырем семьям.

Татьяна Петряева, как и трое остальных потерпевших, отдала свой материнский капитал на покупку четвертой части старого дома. Правда этого не знала, так же как и не знала, что покупает жилье с соседями.

«Мы друг друга вообще не знаем, я даже не знаю, у кого ключи, у кого документы на дом; у кого-то из нас; лично у меня их нет», — говорит Татьяна. Подобных историй сотни. Поросший бурьяном участок. Сгнивший сарай.

В Алтайском крае, по документам, развалюха выдавалась за дом, пригодный для жилья. На его покупку Пенсионный фонд выделял деньги из материнского капитала.

Схема мошенников всегда почти одинаковая: фирма якобы выдает займ матери в миллион рублей на покупку дома. В реальности же дом оказывается обычным ветхим жильем, его стоимость, к примеру, 10 тысяч рублей. Фиктивные бумаги передаются в Пенсионный фонд, после чего последний переводит фирме 380 тысяч рублей в счет погашения несуществующего займа.

В Пенсионном фонде России говорят, что по закону их полномочия сводятся только к проверке документов. И по ним выявить мошенническую схему сложно.

«Мы, конечно, проверяем, правильно ли оформлены документы, но мы никакого отношения не имеем к выдаче займов или нет в наших обязанностях проверки жилого помещения, которое покупается гражданином. Мы принимаем те документы, которые поименованы правилами», — поясняет первый заместитель председателя правления Пенсионного фонда РФ Лилия Чижик.

Получается, что состояние дома никто проверять и не должен. Важно, чтобы он числился в Росреестре. Но, безусловно, чтобы мошенников можно было ловить за руку еще до совершения сделок, необходимо эту норму изменить, говорят эксперты. Например, чтобы органы опеки выезжали, и проверяли, пригоден ли для жизни покупаемый дом.

Юрист Александр Еким уверен, что и Пенсионный фонд должен работать лучше. Ведь в этом деле мошенники без чиновников никак не обходятся.

«В таких схемах, когда они носят массовый характер, безусловно, без участия сотрудников Пенсионного фонда системно так работать невозможно, то есть в любом случае, это мое глубокое убеждение, в Пенсионном фонде налаживаются связи, находится нужный человек, который будет проверять документы и подавать их к оплате», — говорит юрист.

Свои люди были в Пенсионном фонде Ингушетии. Причем, как считает следствие, в их числе и сам уже бывший руководитель Пенсионного фонда республики Мовлат Вышегуров. На этой неделе экс-главу фонда и трех его подчиненных арестовали по подозрению в махинациях с материнским капиталом.

Многодетная семья Ганиевых материнский капитал хотела потратить на лечение сына. У Адама абсцесс головного мозга. Сделанная два года назад операция спасла жизнь. Но сейчас ребенок прикован к постели — левая половина тела парализована.

Чтобы Адам мог ходить, нужно 300 тысяч рублей на операцию. Елизавета Ганиева знала, что по закону направить материнский капитал на лечение нельзя, поэтому и решила обналичить сертификат.

«Мне сказали, что там обналичивают сертификаты, сдала бумаги, срок проходит, я подхожу, говорят, закрыт офис», — рассказывает женщина.

Теперь ни денег, ни материнского капитала. И подобных семей — десятки. Мошенники действовали на территории Ингушетии, начиная с 2010 года. Офис, реклама. И многие матери верили мошенникам и доверяли им свои сертификаты. Сумма ущерба — около 117 миллионов рублей.

И, безусловно, деньги, выделенные государством для помощи семьям, ушли в карманы мошенников по вине самих матерей. Теперь компенсировать утерянные средства материнского капитала тем, кто решил поиграть в игры с законом, государство не будет. Единственный вариант вернуть деньги — через суд получить их с самих мошенников.

Если, конечно, на счетах фирмы вообще окажутся средства.

Чтобы не лишиться материнского капитала — необходимо знать самое главное: законно обналичить сертификат невозможно. Ведь, по сути, это виртуальные деньги.

  • Их можно направить:
  • — на формирование накопительной части трудовой пенсии матери,
  • — на образование детей в том числе оплату детского сада,
  • — и на улучшение жилищных условий.
  • Наличные деньги в качестве компенсации можно получить только в случае, если семья реконструирует или строит дом.
  • Все остальное — мошеннические схемы, за которые несут ответственность перед законом и сами мошенники, и те, кто идет с ними на сделку.

Источник: https://www.1tv.ru/news/2012-04-08/99129-v_rossii_vyyavleny_shemy_obnalichivaniya_materinskogo_kapitala

Что грозит за обналичку материнского капитала?

Какая ответственность наступает, если неправомерно использовать средства материнского капитала? Как рассматриваются подобные дела в суде?

Незаконные схемы обналичивания маткапитала

Сегодня существует множество схем, в соответствии с которыми обладателям материнского капитала предлагают обналичить деньги, чтобы распорядиться ими по своему усмотрению, а не на предусмотренные законом цели.

Такие схемы, при всем их многообразии, всегда являются мошенническими и не только создают риск неполучения средств или части средств обладателем материнского капитала, но и являются основанием для его привлечения к уголовной (ст. 159.

2 УК РФ) и гражданско-правовой ответственности в виде обязанности вернуть полученные денежные средства в Пенсионный Фонд РФ (см., напр., Апелляционное определение Верховного суда Республики Тыва от 21.07.2015 по делу N 33-1051/2015).

Наиболее распространен механизм обналичивания средств материнского капитала путем оформления мнимых сделок и фиктивных договоров, как правило, между близкими родственниками.

Например, лицо, которое имеет законные основания для получения маткапитала, отчуждает недвижимость, где проживает вместе с семьей, по договору дарения, а затем, якобы в целях улучшения жилищных условий, подает заявление в Пенсионный Фонд РФ о распоряжении денежных средств с указанием счета получателя, своего родственника.

После этого по фиктивному договору купли-продажи приобретается недвижимость, ранее отчужденная по договору дарения, а лицо, которому поступили денежные средства из ПФР, возвращает их получателю материнского капитала (см. Определение Верховного суда Карачаево-Черкесской Республики от 24 декабря 2012 года по делу N 33-776/12).

Недавно мы рассказывали о случае в Белгородской области, где, пытаясь обналичить средства МСК, женщина заключила с сомнительной организацией фиктивный договор займа на приобретение дома.

Перечисленные Пенсионным фондом средства в счет погашения этого займа, организация обманным путем присвоила себе, что и стало причиной обращения владельца сертификата в правоохранительные органы. Но уголовное дело было заведено не только на организацию, но и на женщину как соучастницу схемы обналичивания материнского капитала.

Также известны случаи оформления фиктивных ипотеки, свидетельства о праве собственности, договора на проведение ремонтных работ в жилом помещении и оценки стоимости приобретенной недвижимости.

Мнимые и притворные сделки различают в соответствии с указаниями, содержащимися в п.п. 86-88 Постановления Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 г. N 25.

Какое наказание предусмотрено?

Объем ответственности за хищение при получении различных социальных выплат, в том числе материнского капитала, предусмотрен ст. 159.

2 УК РФ и зависит от множества факторов: совершения противоправного деяния одним лицом или группой лиц, использования служебного положения, размера полученных денежных средств.

В зависимости от наличия указанных факторов наказание может варьироваться от наложения штрафа в размере 120 000 рублей до лишения свободы сроком на 10 лет и взыскания одного миллиона рублей штрафа.

Уголовная ответственность наступает только в случае, если у лица изначально был умысел на хищение денежных средств и был доказан факт нарушения ответчиком требований Закона о дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части целевого использования средств материнского капитала.

При этом в силу ст. 104.1 УК РФ денежные средства, полученные в результате совершения преступления по ст. 159.2 УК РФ, не подлежат конфискации, а возвращаются в рамках гражданского иска в уголовном деле или в порядке подачи иска в рамках гражданского судопроизводства.

Это объясняется тем, что указанные средства предоставляются в интересах всей семьи, включая несовершеннолетних детей, которые не могут лишиться данного права по причине противоправных действий их родителей. 

Источник: https://www.klerk.ru/buh/articles/466876/

Ссылка на основную публикацию