Исправление кредитной истории: миф или реальность?

единственный шанс получить кредит от банка при плохой КИ.

«Недобросовестный заемщик» – статус, при котором клиент может распрощаться с возможностью взять на выгодных условиях деньги (для оформления недвижимости в ипотеку, потребительских нужд, обучения и так далее). Улучшение кредитной истории – комплекс мер, рассчитанных на восстановление репутации заемщика. В рамках исправления советуют:

Самостоятельное исправление кредитной истории практически невозможно. Практика показывает, что клиент рискует столкнуться с дополнительными выплатами, взносами и обременениями. В результате он больше теряет, нежели зарабатывает. Поэтому целесообразно будет обратиться к опытным юристам, которые профессионально осуществляют исправление кредитной истории не первый год.

Исправление кредитной истории: миф или реальность?

Экономим время и деньги. Клиенту не нужно искать источник, откуда зять кредит, как его погасить, как заключить договор. Не придется переплачивать средства брокерам.

Даем результат в тот же день. Профессиональные специалисты оценивают кредитную историю, находят «уязвимые точки» и пути устранения пробелов. У нас работают бывшие сотрудники банков, поэтому недостатки КИ быстро обнаруживаются и исправляются. Клиент получает результат в тот же день.

Обеспечиваем максимальную прозрачность для банков. Финансовые учреждения видят реальные улучшения и изменения в кредитной истории. Вероятность одобрения займа повышается до 99%.

Снимаем рутину. Клиенту не придется копаться в документах и на сайтах, искать банковские ошибки, читать документы, проверять цифры. Опытный финансист сделает все за вас.

Клиент может обратиться за помощью в подготовке необходимых справок. Как правило, банк требует:

Всю «бумажную рутину» можно отдать нам! Вы получаете результат и деньги на счет.

Исправление кредитной истории: миф или реальность?Исправление кредитной истории: миф или реальность?

На этапе оценки финансисты:

Вы можете дальше заказать исправление кредитной истории у нас или у любой другой компании. Также можете попробовать «отбелить репутацию» самостоятельно. Правда, в таком случае вероятность получения положительного решения со стороны банка снижается.

Заемщик, который ни разу не брал в долг у банка, считается «темной лошадкой». Т.е. финансовое учреждение не знает, вернет ли клиент деньги, насколько он благонадежный. Вероятность отказа высокая. Именно по этой причине мы помогаем клиентам создать хорошую КИ.

Заемщик перестает быть «темной лошадкой» для банка и становится «выгодным». Финансовое учреждение одобряет заявку. Преимущества в том, что клиент может рассчитывать на более выгодные условия по кредиту:

В нашей практике были случаи, когда без помощи юриста клиент получал всего 50 000 рублей на 6 месяцев под процентную ставку в 10,7%. После работы с финансовым аналитиком сумма кредита увеличивалась до 70 000 рублей, а процентная ставка снижалась до 9% при тех же вводных данных. Получается, что деньги, которые вы заплатили за помощь юриста, отбиваются, окупаются.

Исправление кредитной истории: миф или реальность?Исправление кредитной истории: миф или реальность?

Для того чтобы исправить кредитную историю, нужно узнать «белые пятна» и «проблемные моменты». Чтобы сделать это, приходится брать кредитные отчёты основных Бюро кредитных историй. Полученные бумаги требуют изучения:

Наша компания предлагает заказчикам исправление кредитной истории под ключ. Нужно просто связаться со специалистом. Дальше он все сделает за вас.

Исправление кредитной истории: миф или реальность?

Пользователи часто сталкиваются с проблемой, как исправить кредитную историю в бюро кредитных историй. Что же делать и куда писать? Причины разные: банки не одобряют крупные суммы на покупку авто или дома, микрофинансовые организации отказывают даже в мелких 5 000 – 15 000 рублей, а человеку срочно нужны деньги. Чем грозит плохая КИ? Из-за плохой КИ низких рейтингов…

Read more

Как быстро и без рисков исправить кредитную историю за деньги? Можно ли доверять специалистам, которые предлагают восстановить рейтинг заемщика за 2 дня? Заемщики часто сталкиваются с проблемой отказов. Т.е. в одном банке не одобряют 100 000 рублей, в другом не готовы предоставить даже 10 000. Причина в том, что каждое финансовое учреждение проверяет «благонадежность» потенциального клиента.…

Read more

Исправление кредитной истории: способы и их преимущества Что делать, если необходимо срочное исправление кредитной истории, т.к.

с плохой КИ не дают «в долг»? Или потребовались деньги, а банки и микрофинансовые организации отказывают по непонятным причинам? Есть разные способы, как «восстановить репутацию» в глазах финансовых учреждений.

Выбор варианта зависит от конкретной ситуации и ее специфики (количество просрочек,…

Read more

Источник: https://ckki-ru.info/

Кому удалось исправить кредитную историю. Реальные факты

  • Калькуляторы
  • Кредиты
  • Микрозаймы
  • Карты
  • Досрочные погашения
  • Вклады
  • Банки
  • Законы

Свернуть

В последнее время все большее количество заемщиков стали обращать свой взор на кредитные организации, которые предлагают программы по улучшению или исправлению кредитной истории. В первую очередь это связано с тем, что у большинства из них не все гладко с возвратом займов, о чем свидетельствует подпорченная или плохая кредитная история.

Также исправить кредитную историю хотя люди, которые вообще никогда не пользовались услугами кредитных организаций, но хотят получить крупный кредит в банке или взять ипотеку.

Без кредитной истории заемщик для банка чистый лист — нельзя понять, можно ли заемщику доверять. Исправление кредитной истории для нового заемщика — один из вариантов в будущем получить в кредит крупную сумму.

Поэтому важно знать, где и как можно исправить или улучшить свое кредитное досье.

Эта программа является одной из самых неординарных среди прочих предложений хотя бы потому, что ее предлагает действующий банк, а не МФО. Программа кредитный доктор Совкомбанка состоит из 3-х этапов:

  • 1 шаг — займ на 4999 руб. под 40% годовых на срок 3, 6 или 9 месяцев (на выбор). Чем дольше срок, тем лучше для КИ. Причем на этом шаге реальных денег клиенту никто не даст, Совкомбанк только напишет в БКИ, будто вы получили такой кредит, но по факту это можно назвать товарным займом, как при покупке бытовой техники в магазине. Только вместо товара, вы покупаете в кредит консультацию специалистов и золотую карту Мастеркард.
  • 2 шаг — реальный денежный кредит на карту в сумме от 10 до 20 тыс. под 40% годовых на срок 6 мес.
  • 3 шаг — реальный займ на сумму от 30 до 60 тыс. руб. сроком на 6, 12 или 18 мес. под 29% годовых при безналичном использовании средств, либо под 39% в год при снятии с карты.

Исправление кредитной истории: миф или реальность?Исправление кредитной истории от Совкомбанка обойдется клиенту в 45% (при минимальных сроках кредитования и безналичном использовании денег) от полученных заемных средств.

После прохождения всей программы заемщик может получить в Совкомбанке гарантированный кредит с лимитом до 100 тыс. руб. По крайней мере, именно так заявляет сам Совкомбанк.

Судя по отзывам заемщиков, которые прошли эту программу от и до, она действительно работает. В БКИ появились данные о наличии 3-х погашенных кредитов, но вот с получением «гарантированного» кредита после прохождения всех этапов программы есть некоторые проблемы.

Исправление кредитной истории: миф или реальность?

  • Нужно будет взять и отдать вовремя 3 займа на суммы 4999 — 40 тыс. рублей
  • Ставка по займам 47.7%
  • После исправления истории вам точно дадут кредит в Совкомбанке, если причиной отказа была плохая кредитная история
  • Бесплатная консультация по состоянию кредитной истории
  • Вам придется получить карту Золотой ключ

В своих отзывах многие заемщики пишут, что в итоге в кредите им отказывают без объяснения причин. Есть и те клиенты, что полностью довольны прохождением такой программы, они пишут, что банк реально одобряет после этого кредит под приемлемый процент и на крупную сумму.

Исправление кредитной истории в Платизе состоит из 5-ти шагов. Клиенту планомерно одобряют 5 займов в сумме от 1 до 5 тысяч руб. на срок от 5 до 45 дней.

При этом в зависимости от КИ сервис рекомендует самый подходящий срок пользования заемными средствами, при нарушении которого можно не перейти на следующий уровень.

Процентная ставка в Платизе определяется индивидуально для каждого заемщика и варьируется от 3% до 5.8% в сутки.

При этом улучшение кредитной истории в Платизе не является гарантированной услугой. То есть, после погашения каждого займа по программе компания может отказать в предоставлении следующего, поэтому клиент занимает деньги на свой страх и риск.

Прохождение программы при максимальной ставке и минимальном сроке в 5 дней обойдется заемщику в 145% за все время использования.

Отзывы о программе исправления КИ в Платизе очень неоднозначные. Большое количество заемщиков пишут, что им отказывают в следующем займе в рамках программы исправления КИ. То есть, они проходят 3 из 5 запланированных шага, а на 4-ом этапе им могут просто отказать.

В итоге клиент теряет время и огромные деньги на переплате. Также есть недовольные тем, что после прохождения программы исправления КИ, Платиза может отказать в предоставлении обещанного займа на стандартных условиях, как завялено в рекламе.

Исправление кредитной истории: миф или реальность?

  • Сумма займа до 15 тыс.
  • Ставка по займу до 1% в день
  • Возможность получить займ на банковский счет и карту, яндекс деньги
  • Высокий процент одобрений и принятие решения в течение дня
  • Режим восстановления кредитной истории одним займом

Некоторые недовольные клиенты утверждают, что их кредитный рейтинг в БКИ никак не улучшился и в банковском кредите по-прежнему отказывают.

Исправление кредитной истории в Займере происходит по аналогичному сценарию, но шагов здесь всего 3 в отличие от Платизы.

Первый займ выдается в размере 1000 руб., второй — 2000 руб., третий — 3000 руб. Минимальный срок — 5 дней. Процентная ставка здесь фиксированная и составляет 2,5% в сутки. Все бы ничего, но за улучшение кредитной истории Займер взимает комиссию в рамках каждого шага.

Комиссию в размере 900 руб. придется заплатить при первом погашении, 1800 — при втором, еще 2800 нужно отдать при погашении последнего микрокредита в рамках программы улучшения КИ сверх начисленных процентов.

Вот и получается, что помимо переплаты в 37,5%, заемщик еще должен заплатить 5500 рублей комиссии.

Займер отправляет информацию о погашении займов своими клиентами во все основные БКИ РФ (НБКИ, Эквифакс и т.д.)

Судя по отзывам, Займер действительно отправляет сведения в БКИ, но вот сам кредитный рейтинг от этого намного не поднимается. К тому же на любом этапе прохождения программы сервис может отказать в предоставлении следующего кредита.

Исправление кредитной истории: миф или реальность?

  • Сумма займа до 30 тыс. рублей
  • Сроки займа от 7 до 30 дней
  • Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
  • Первичный займ от 0% в день
  • Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут

Если не следовать рекомендациям сервиса (погашать займы раньше срока, задерживать с оплатой и т.д.), то на следующий шаг перейти невозможно. Чтоб закончить программу, в этом случае придется повторно платить комиссию и занимать деньги.

Исправление кредитной истории: миф или реальность?Это главный вопрос во всей истории с программами исправления КИ. Дело в том, что главным показателем финансового благосостояния клиента и ответственности для всех кредитных организаций является время. Чтобы было реальное улучшение кредитной истории, нужно как минимум 6-9 месяцев со своевременным внесением ежемесячных платежей дата в дату.

Именно поэтому не работают все эти займы в МФО. Можно сколько угодно раз брать микрозаймы на любые суммы и возвращать их вовремя через 1-2 недели и это не улучшит КИ так же, как своевременный возврат всего 1 кредита на 6 месяцев. Именно частота и срочность выплат гарантируют исправление кредитной истории, а не сумма и количество займов.

Многие заемщики считают, что это одно и то же, но не все так просто. Исправление кредитной истории — это длительный процесс, когда крайне плохая кредитная история исправляется за счет получения и своевременного погашения новых кредитов. Причем чем хуже КИ, тем дольше должен быть займ.

Читайте также:  Как оформить техпаспорт на машину и для чего он нужен: разъясняем

При этом настолько испорченная КИ никогда не станет идеальной. Ее можно довести до уровня средней или положительной, но не хорошей или идеальной.

Улучшение кредитной истории — это сравнительно короткий процесс, при котором нейтральная или подпорченная КИ становится хорошей. Для улучшения КИ достаточно получить кредит на 3-6 месяцев с ежемесячными выплатами.

Для начала хочется еще раз прояснить, что благодаря таким программам кредитная история не улучшается, как это модно сейчас называть, а накапливает положительные результаты платежеспособности клиента на текущий момент.

Впоследствии, обратившись за большим кредитом в банк, клиент будет иметь очень хорошие шансы на пересмотр отношения к нему и одобрение кредита. Но всегда есть одно «но», которых здесь достаточно.

Во-первых, рассчитывать на существенное исправление кредитной истории невозможно, если есть непогашенная задолженность по прошлым займам. Ни одно ваше усилие не поможет в получении реального кредита в банке, пока вы не заплатите по старым долгам.

Во-вторых, нужно брать не количеством, а качеством. Улучшение кредитной истории будет происходить гораздо эффективнее при погашении 1 кредита на 6-12 месяцев с ежемесячными платежами, чем получение 12-ти займов на 2-4 недели.

В-третьих, ни в коем случае нельзя подавать заявки в разные МФО и банки в надежде получить одобрение. Информация о поданных заявках тоже отображается в КИ и является негативным фактором в ее становлении.

Если совсем плохая КИ, а деньги нужны, то стоит попробовать получить кредит под расписку или залог у частного лица.

Если же вы все-таки хотите вернуть себе звание благонадежного заемщика, то лучше всего воспользоваться программой «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Она хотя бы отвечает всем требованиям по улучшению КИ, в отличии от займов в МФО.

Однако получить здесь реальные деньги не получится раньше, чем через 3 месяца. Разрекламированные программы МФО к сожалению не дают права получить займ в банке, даже если вы успешно выполнили условия МФО и улучшили кредитную историю там.

Источник: http://mobile-testing.ru/ispravit_kreditnuu_istoriu/

Исправление кредитной истории: правда или вымысел

Обратившись за кредитом в банк, даже платежеспособные граждане сталкиваются с, казалось бы, нелогичными отказами. Плохая кредитная история часто бывает основной причиной. Возможно ли исправление кредитной истории за деньги и стоит ли пользоваться услугами таких фирм, разбирался Zaim.com.

Объемы кредитования физических лиц за последние 10 лет в рублевом выражении выросли на сотни процентов.

По информации аналитиков Объединенного кредитного бюро, у половины экономически активного занятого населения России в наличии действующие кредиты. Несмотря на кризис и снижение уровня жизни, рост кредитования продолжается.

Обыденность и легкость, с какой люди берут, а многие не отдают, кредиты, повлияли на создание скоринговых систем.

Скоринговые модели делают первичный анализ на основании нескольких факторов, в том числе и кредитной истории, и выдают результат.

В случае, если скоринговый балл оказался ниже заданного числа, банк расстанется с клиентом сразу после процедуры скоринга. Так построена кредитная политика доли банков.

Аргументы за и против принимаются на кредитном комитете персонально по каждому подавшему заявку заемщику.

Неважно, скоринг или личное участие представителей банка или МФО, важна хорошая кредитная история, поэтому услуга исправления кредитной истории пользуется спросом; попытка заемщика приукрасить действительность, создать о себе хорошее впечатление.

Сайты, предлагающие временное исправление кредитной истории, отзывы о которых доступны в интернете, делятся на две группы: одни предлагают подчистить базу БКИ и удалить лишнее, другие берут с клиентов проценты по займам, при этом не выдавая самих займов. А как? Об этом ниже.

И те, и другие, по сути, мошенники: услуги хакеров очевидно незаконны, да и глупо полагаться на их честность и достижимость исполнения услуги. Настоятельно рекомендуем обходить стороной предложения об удалении кредитной истории из БКИ.

Большая часть сайтов, помогающих в исправлении кредитной истории, выдает микрозаймы без непосредственного перечисления денег заемщику. Они страхуют себя от риска невозврата займа и выдают заем только на бумаге, беря с клиента процент по невыданному займу.

А потом, как и положено, передают данные в бюро кредитных историй. Выгода такого сотрудничества для заемщика сомнительна, он вынужден заплатить за то, чтобы увеличить шанс получения займа.

Не за сам заем, а только за шанс его оформить в МФО или банке, который может и не измениться от уплаты комиссии организациям, занимающимся исправлением КИ онлайн.

Исправление кредитной истории не панацея

Перед тем как заплатить за помощь в исправлении кредитной истории, стоит разобраться с основами работы бюро кредитных историй. На сайте Банка России представлен полный перечень БКИ, внесенных в государственный реестр бюро кредитных историй и имеющих право заниматься профильной деятельностью.

Сейчас в России действует 17 БКИ, а кредиторы вправе подавать сведения в любое бюро из перечня, поэтому организация, исправляющая кредитную историю, и кредитор, который наводит справки о КИ заемщика, могут пользоваться данными разных бюро.

Если бюро одно и то же и кредитная история выправится, то тех скоринговых баллов, на которые увеличится результат от исправления КИ, все равно может не хватить. Минимальное числовое значение скорингового балла, достигнув которое банки начинают рассматривать заявку на кредит, различно и зависит от кредитной политики.

Случаев, когда исправление скорингового балла на 10-20 пунктов склонит банк или МФО выдать кредит, тоже в избытке. Призываем читателей портала обдуманно подходить к выбору платных финансовых услуг, особенно, когда оплата за услугу не гарантирует результата.

Zaim.com

Источник: https://zaim.com/poleznye-sovety/kreditnye-istorii/ispravlenie-kreditnoy-istorii-pravda-ili-vymysel/

10 мифов о кредитах

Использование кредитных историй стало неотъемлемой частью деятельности кредиторов при контроле надежности заемщика. Следует знать принципы работы этой системы. Особенно, когда среди кредитуемых бытует множество мифов.

1. Ведется единый реестр неблагонадежных заемщиков

Одно из основных заблуждений. Во-первых, совокупность кредитных историй не следует считать «черным» списком.

Подлежат хранению данные и об успешном прохождении кредитов, так как позитивная кредитная история способствует получению займа. Накапливаются даже причины отказов в выдаче денег.

А вот если банк решил предоставить необходимые средства, а вы этой возможностью не воспользовались, то такая информация учтена не будет.

Система работает следующим образом:

  • Заимодавец передает сведения в одно из бюро кредитных историй, с которым у него заключен договор о сотрудничестве. Кредитор может одновременно работать с несколькими бюро.
  • Далее часть информации поступает в Центральный каталог. Соответствующее структурное подразделение существует в Цетробанке. Передается только указание на то, что в бюро открыта история на конкретного кредитуемого. Состав его взаимоотношений с заимодавцем в каталог не поступает.
  • При необходимости получения данных о потенциальном получателе кредита, производится запрос в Центральный каталог. Он предоставляет сведения о бюро кредитных историй (далее – БКИ), в которых требуемая информация хранится в полном объеме. А уж из них поступают истории.

2. Кредитная история периодически обнуляется

Номинально это не миф. Если в течение 15 лет в БКИ не поступала новая информация о кредитной активности заемщика, то данные бюро о нем аннулируются. В Центральный каталог поступает соответствующее уведомление.

Но следует понимать:

  • Информация во всех остальных БКИ будет сохранена. Кредит с плохой кредитной историей все равно будет оформляться сложнее.
  • Период в 15 лет утвержден законодательно не случайно. Нет смысла столько времени отказывать заемщику. Если сложилась плохая кредитная история — взять кредит будет трудно, но возможно. Лучше ее исправить совокупностью успешно возращенных займов.

3. С БКИ можно договориться об исправлении состава кредитной истории

Теоретически, найти общий язык в частном порядке можно с кем угодно. Практически — это уголовно наказуемое деяние. Технически — трудно осуществимо, так как все БКИ в обязательном порядке обладают лицензией на защиту информации.

Если субъект истории не согласен с ее составом, то он может официально ее оспорить. Для этого законодательством предусмотрен соответствующий порядок действий.

4. БКИ является подразделением банка

Исходя из этого мифа, делается вывод о том, что бюро влияет на решение о предоставлении кредита.

БКИ должны быть самостоятельными юридическими лицами. Банк России ведет их реестр, формирует и проверяет требования по надежности и репутации. В том числе, следит за тем, чтобы не один из учредителей (напрямую или через аффилированные с ним лица) не смог сконцентрировать вокруг себя более 50% уставного капитала. Это относится и к государственным учредителям.

Так обеспечивается независимость БКИ от банка.

5. Кредитная история не востребована при получении некоторых видов потребительских займов

Это не только миф, но еще и самоуспокоение тех, у кого плохая кредитная история. В бюро попадают сведения об абсолютно всех займах.

Если заимодавец примет решение взять кредитную историю заемщика, то в ней будут содержаться полные сведения о потребительских кредитах. Независимо от суммы и срока, а также того, какими кредиторами они были выданы – банками, микрофинансовыми организациями и т.п.

6. Содержание кредитной истории недоступно заемщику

Очевидный миф. Заемщик имеет право получить кредитную историю неограниченное количество в период времени любой продолжительности. В составе полученных данных будут также содержаться сведения о тех, кто их сформировал и запрашивал для ознакомления.

А вот бесплатно взять кредитную историю кредитуемый сможет только один раз в год. Необходимо знать, что данные должны быть предоставлены без объяснения причин.

7. Информация доступна только тем банкам, в которых заемщик ранее брал кредит

Типичное заблуждение. Желающим получить кредит с плохой кредитной историей при помощи смены банка не следует надеяться на то, что прежние огрехи станут не доступны.

Система кредитных историй как раз для того и образована, чтобы заемодатели имели возможность оценить дисциплину в первый раз обращающихся клиентов.

8. БКИ хранят информацию о доходах

Не хранят. Состав действующего законодательства четко определяет набор данных, подлежащих учету. Сведений о доходах не упоминаются.

Но в следующем году банки получат официальный доступ к данным Федеральной налоговой службы. Более того, сейчас обсуждается вопрос о доступе к информации о доходах поручителей.

И это не посягательство на личные данные, а планомерное движение в сторону формирования устойчивой кредитной системы. Объективность справок о доходах оставляет желать лучшего, количество невозвратов растет – рынок заимствования реагирует на эти явления.

9. Кредит с плохой кредитной историей получить не удастся

Безвыходных ситуаций не бывает! Берите целевые кредиты (на конкретные, контролируемые банком, расходы), обеспечивайте заимствование реальным поручительством и залогом, «торгуйтесь» с региональными банками (в них больше можно надеяться на персональный подход).

Продолжайте корректно заимствовать. Квалифицированному банкиру не интересна плохая кредитная история в достаточно далеком прошлом. Показателем является череда корректно отработанных займов в последнее время. Кредитная история позволяет ему получать информацию об этом.

10. Ликвидация просрочки влечет за собой устранение упоминания о ней в кредитной истории

Не следует допускать просрочек. Особенно, длительных. Критической является информация о 2 или более неоплатах подряд в течение 120 календарных дней.Не надейтесь. Очередной миф. Если бы такой подход был реализован, то система кредитных историй стала бы малоэффективной.

Остались вопросы или нужна помощь кредитного юриста?Обратитесь на бесплатную юридическую консультацию.

Читайте также:  Претензия по договору поставки: 3 варианта

Региональная юридическая служба. Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8(800)707-79-45

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/59dc8f869d5cb3ab42e21429/59fade45c5aa57e92036e47b

Популярные мифы о кредитной истории

Кредитная история – это информация обо всех Ваших кредитных обязательствах, причем как о ранее выданных кредитах, так и о тех, по которым вы сейчас платите. Используя эту информацию, банк или иная кредитная организация принимает решение о выдаче займа.

Все данные о кредитных историях, хранятся в специализированных организациях – Бюро Кредитных Историй (БКИ), которых в России насчитывается на данный момент существует порядка тридцати! Однако есть основные игроки на рынке– Национальное Бюро Кредитных Историй, Эквифакс и Объединенное кредитное бюро. Свыше девяноста пяти процентов всех кредитных историй, хранится в этих бюро.

Миф 1. Единый «Черный список» неплательщиков

Многие граждане считают, что есть некий единый «черный список», попав в который, потенциальный заемщик, автоматически получает отказ в кредите. На самом деле, свои списки неплательщиков есть у каждого серьезного банка, но единой общей базы на данный момент не существует.

Так же как не существует единой базы всех кредитных историй. А это значит, что в разных бюро кредитных историй о Вас может содержаться совершенно разная информация. В одном БКИ – Вы не проходите как неплательщик, ввиду отсутствия на Вас досье, а в другом – должник и не благополучный заемщик.

Наиболее крупные банки сотрудничают со всеми тремя крупными БКИ, менее крупные, обычно с одним-двумя.

Как же узнать, в каком именно БКИ хранится Ваша кредитная история? Выяснить это не сложно.

В случае, если Вы знаете свой код субъекта кредитной истории, то на сайте Центробанка, введя этот код, Вы получите список кредитных бюро, в которых о Вас имеется информация. Это теоретически.

На практике же мы сталкиваемся с тем, что мало кто знает свой код и данный способ не подходит. Альтернативные способы выяснения кредитной истории, описаны нами в статье «Как узнать свою кредитную историю».

С высокой долей вероятности, сделав запрос в самое крупное бюро в РФ НБКИ, Вы узнаете информацию о своей кредитной истории именно там. С этим бюро, работают практически все банки.

Миф 2. Отсутствие кредитной истории – это хорошо

Данное утверждение в корне неверное. Может показаться, что раз у меня нет никакой кредитной истории, значит нет плохой, а следовательно и причин для беспокойства нет.

Однако, если у Вас нет кредитной истории, то для банка Вы — неизвестная с финансовой точки зрения личность.

Поэтому, если Вы планируете взять достаточно крупный кредит, например, ипотеку или автокредит, то предварительно позаботьтесь о формировании первоначальной хорошей кредитной истории.

Можно пойти двумя путями: взять несколько мелких кредитов и успешно, вовремя, а лучше досрочно, погасить их. Но Вы столкнетесь с рядом нюансов, таких как: финансовые затраты в виде процентов по кредиту; временные потери из-за хлопот по оформлению кредитов; риск отказов при обращении, ввиду отсутствия кредитной истории (отказ также будет зафиксирован в БКИ).

К счастью, есть более эффективный и менее затратный способ сформировать свою кредитную историю с нуля. Это сервис по формированию и улучшению кредитной истории ООО МКК «ПРОГРЕССКАРД».

Его суть состоит в открытии Вам (без проверки кредитной истории) долгосрочной кредитной линии, используя средства которой в повседневной жизни (покупки в магазинах, интернет, кафе и т.п.) Вы формируете положительную кредитную историю.

Данные о Ваших финансовых операциях по кредиту, мы ежемесячно передаем в крупнейшие БКИ РФ. Таким образом, банки своевременно узнают о Ваших успехах. Подробнее о программе улучшения кредитной истории читайте на нашем сайте.

Миф 3. Кредитную историю можно «обнулить», «подчистить», «подправить»

Существует такое мнение, что через определенных людей можно за некоторое вознаграждение убрать из кредитной истории любые негативные факторы в кредитной истории.

Это абсолютно невозможно! Во-первых, само бюро кредитных историй не вносит никаких изменений в кредитное досье. Внести изменения может только тот, кто создал эти записи, т.е. сам банк.

Во-вторых, БКИ очень заботятся о своей репутации и «исправление чего-либо за деньги» — это равносильно уходу из бизнеса.

Миф 4. Кредитную историю можно получить бесплатно

На самом деле, это не миф, а факт, который прописан в законе «О кредитных историях». Любой гражданин может раз в году получить свою кредитную историю абсолютно бесплатно.

Для этого нужно собрать пакет документов, перечень которых обычно публикуется на сайтах БКИ, и направить этот пакет в то БКИ, в котором находится Ваша кредитная история.

Затем пройти идентификацию личности, без которой кредитная история не может быть выдана Вам и ждать получение выбранным способом: например по электронной почте, или лично в руки.

На практике же часто БКИ умалчивают об этой возможности, или вуалируют ее, подводя клиента к тому, чтобы оплатить получение кредитной истории, например без очереди, поскольку БКИ — это частная негосударственная организация, целью которых является зарабатывание денег. Но Ваше законное право на получение один раз в год бесплатного отчета о кредитной истории они оспорить не могут, поэтому смело заявляйте об этом.

Миф 5. Кредитная история обнуляется через 7-15 лет

Это еще одна норма в законодательстве, которую наши граждане толкуют слишком фривольно. Действительно обязательные срок хранения кредитной истории составляет сейчас 15 лет.

Однако, это не обязует БКИ удалять сведения по истечению этого срока, даже если вы погасили кредит, но у вас по нему были просрочки по платежам сроком более 30 дней, то ему все равно присваивается статус негативный, который будет фигурировать на первой странице вашей кредитной истории 84 месяца.

Поэтому всегда аккуратно относитесь к принятым на себя обязательствам по кредиту, не допускайте просрочек платежей или неуплат.

Еще бытует мнение, если никто не будет вносить в вашу кредитную историю никакой новой информации, то такая кредитная история тоже подлежит «ликвидации».

На самом деле сегодня в России идет накопление кредитной информации. И вряд ли БКИ будет удалять информацию по заемщикам через 7, 15 или даже 30 лет, поскольку в нашей стране использование кредитных историй только набирает обороты.

Миф 6. Если поменять паспорт, то банк не узнает кредитную историю

Действительно это так, при смене паспорта или фамилии у вас появляется новая «чистая» кредитная история. При этом у вас появляется еще и отметка в паспорте о ранее выданных паспортах. Теперь становится понятно, почему банк запрашивает все страницы паспорта. Вашу кредитную историю будут запрашивать по новым и по старым данным.

Миф 7. Даже с плохой кредитной историей можно получить кредит, за вознаграждение сотруднику безопасности банка

Этот миф обычно распространяют мошенники и «черные» брокеры. Кредитный комитет состоит не только из сотрудников службы безопасности. В него может входить до семи(!) отделов. А если Вы проживаете в отдаленном регионе, сюда прибавится еще и обязательное одобрение «головного офиса». Поэтому эти мысли надо отбросить, как потенциально опасные и невыполнимые в принципе.

Миф 8. Кредитную историю можно получить в банке, заплатив несколько сот рублей

Заблуждением здесь является подмена понятий. Некоторые банки вводят людей в заблуждение, предоставляя им урезанную версию кредитной истории – кредитный отчет. Внешне оба этих документа похожи.

Но в кредитном отчете отсутствуют наименования банков, что делает кредитный отчет абсолютно непригодным для исправления попавших туда ошибок. Кроме того, по закону, кредитный отчет не может быть выдан на руки заемщику.

Но, видимо некоторые банки этим правилом иной раз пренебрегают. По заявлениям бдительных граждан незаконную торговлю кредитными отчетами пресекают. И штрафы, за этот вид деятельности, очень значительные. Поэтому сейчас получить подобные отчеты практически невозможно.

Обращайтесь за кредитной историей только в БКИ, если хотите быть уверенными в легальности получения и правильности содержимого.

Миф 9. Если кредитная история испорчена, то кредит в банке невозможен

На самом деле, безвыходных ситуаций не бывает! Даже самую плохую и испорченную кредитную историю можно исправить за некоторое время, обычно от шести месяцев до трех лет. Существует несколько способов исправления и восстановления кредитной истории, простых и не очень, подробнее об этом Вы можете почитать в нашей статье «Как исправить кредитную историю».

Однако, все эти способы не достаточные эффективны и могут отнять у Вас много средств, времени и сил. Чего не скажешь о инновационном способе исправления кредитной истории от компании ООО МКК «ПРОГРЕССКАРД».

Мы гарантируем исправление и улучшение кредитной истории, при соблюдении простых правил по использованию сервиса и заемных средств. Участие в программе не составит для Вас особых усилий и не отнимет много средств.

Для участия в сервисе Вам понадобится паспорт, мобильный телефон, компьютер и реквизиты карты или счета для получения заемных средств.

Присоединяйтесь к сообществу успешных и уверенных в будущем людей вместе с ООО МКК «ПРОГРЕССКАРД»!

Воспользуйтесь системой анализа кредитной истории и подбора доступного кредита

Специалистами нашей компании, разработана система по проверке (анализу) кредитной истории. 

Она рассчитывает ваш реальный рейтинг основанный на данных четырёх бюро кредитных историй и социально демографическим данным. Точно такой же скоринг делаю банки при вашем обращении за кредитом.

Таким образом, вы оцените себя со стороны банка и поймете насколько вы благоприятно выглядите в его глазах. Это даст вам преимущество при выборе банка и кредита.

Уникальность системы в том, что она с высокой долей вероятности подбирает для вас банк, который одобрит кредит. Вам не надо больше тратить время на поиск выгодного и доступного кредита. Система сделает все за вас.

Работает это так: система анализирует вашу кредитную историю, формирует ваш финансовый профиль. Затем ищет в нашей базе похожий профиль и сравнивает его с вашим. После этого, система рекомендует те банки, которые уже в реальности одобрили кредиты людям с похожей на вашу кредитной историей.

Пользоваться системой легко: вам нужно получить и загрузить отчёты кредитной истории любых бюро кредитных историй. Система проведет полную проверку на предмет ошибок и подозрительной информации, их финансовый анализ, выявит и даст рекомендации по устранению причин отказов в кредите и для получения кредита, если таковой необходим.

Если кредитных отчётов на руках нет, то получите кредитную историю онлайн бесплатно.

После получения отчётов — загружайте их в окно ниже. 

Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы. Вот с чего можно начать:

Источник: https://progresscard.ru/pages-mify-o-kreditnoy-istorii

Переписать историю. Как работают программы для исправления кредитной репутации

Banki.ru

До 15 млн россиян имеют плохие кредитные истории. Некоторые клиенты банков пытаются «исправить карму» с помощью специальных программ. Всем ли это удается?

Низкий кредитный рейтинг присвоен относительно небольшой доле российских заемщиков, свидетельствуют данные БКИ. По оценке Объединенного кредитного бюро (ОКБ), таких в стране 9,8 млн человек, или 13% должников.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) сообщало, что 15 млн человек, или 16% заемщиков, испытывают сложности с исполнением долговых обязательств и, следовательно, имеют не самый высокий кредитный рейтинг. Еще любопытнее статистика выхода на просрочку.

Так, по данным «Эквифакса», почти треть россиян, которые брали кредиты, допускают возникновение просроченной задолженности несколько раз. Систематическое нарушение срока выплат тоже не лучшим образом сказывается на кредитной истории.

Читайте также:  Как вернуть деньги по расписке: 6 подробных шагов

Данные о взятых ссудах хранятся в БКИ десять лет, поэтому даже давние «ошибки» могут снизить шансы заемщика на новый кредит.

В таких ситуациях выбор небольшой: постараться обойтись без обращения в банк, взять микрозаем или попытаться повысить свой скоринговый балл с помощью специальных программ. Последний вариант многим кажется удобным.

Правда, опыт «исправления» кредитной истории с помощью банков выглядит противоречивым.

Плата за воздух или за улучшение репутации?

«Не ведитесь на обман, никто кредитную историю не исправляет, это надувательство чистой воды», — писал один из пользователей Банки.ру о программе Совкомбанка «Кредитный доктор». В той же дискуссии звучали и противоположные оценки: «Вот честно, народ, вы что, вчера родились? Не знаете, что за «ошибки» надо платить? Лично я благодарна Совкомбанку и программе».

Совкомбанк можно считать законодателем моды на улучшение кредитной истории. Он стал предлагать клиентам программу «Кредитный доктор» летом 2015 года.

Аналогичный сервис с апреля 2016 года запустил «Восточный» — на программу «Кредитная помощь» могут рассчитывать посетители отделений банка. Как следует из многочисленных отзывов на Банки.

ру, эта услуга предлагается клиентам, если банк по каким-то причинам не может одобрить их заявку на кредит. Оценки пользователей разнятся, как и в случае с продуктом Совкомбанка.

Механика оздоровления

Программы обоих банков предполагают несколько этапов «исправления» кредитной истории. Суть в том, что клиентам выдаются небольшие ссуды на короткий срок, которые необходимо гасить вовремя и точно по графику.

Совкомбанк и «Восточный», как и остальные участники рынка, передают информацию по кредитным договорам в БКИ. Де-факто клиент платит не за отправку этих данных или хорошие отзывы, а за то, что банк вообще одобрил им ссуду.

Правда, далеко не все заемщики понимают, что на ранних этапах денег им не полагается.

«Я увидела рекламу Совкомбанка, в которой говорилось примерно следующее: «отказывают банки — приходи и оформи заем, это исправит твою кредитную историю».

Подумала и решила взять 4 999 рублей на полгода с минимальным платежом 1 040 рублей в месяц. Оформляя данный продукт, девушка не сказала, что я в итоге не получу денег…

» — писала в «Народном рейтинге» Банки.ру пользователь с ником lavvizit.

На первом этапе программы «Кредитный доктор» клиент Совкомбанка получает кредитную карту «Золотой ключ», оформляет страховку, а также присоединяется к программе, подписывая дополнительное соглашение.

Лимит по карте останется нулевым или минимальным (0,1 рубля), но стоимость пластика и всех услуг банка необходимо выплатить в течение срока, указанного в кредитном договоре. Если человек соблюдает условия, то может перейти на следующий этап и рассчитывать на увеличение кредитного лимита и даже на снятие наличных с карты.

Банк гарантирует заемщику выход на новый этап, если тот соблюдает все условия: гасит кредит точно в срок, не пользуется опцией досрочного погашения, не допускает просрочек по другим кредитам и не обращается за новыми займами.

Расторгнуть договор и выйти из программы можно, если с момента подписания документов прошло менее 14 дней. В этом случае клиент может рассчитывать и на возврат комиссии за обслуживание карты, пояснили в пресс-службе кредитной организации.

«Кредитную помощь» от «Восточного» можно получить только в отделении. «Клиенту выдается кредитный продукт на сумму 5,5 тысячи рублей на три месяца. Важно, чтобы у клиента не было незакрытой просроченной задолженности в банке «Восточный» или других банках.

После успешной выплаты по программе «Кредитная помощь» без нарушения графика платежей в БКИ отправляется информация о том, что заемщику был предоставлен кредит и он его погасил без каких-либо просрочек», — описывает первый этап программы вице-президент по розничному комиссионному бизнесу банка «Восточный» Владимир Кудряшов.

На сайте кредитной организации нет единого описания всех этапов.

Формально это не является нарушением, говорит партнер Law & Commerce Offer Антон Алексеев. «Если заявку от потребителя на получение такого продукта принимают только в отделении банка, то размещать данную информацию банк может только в отделении», — поясняет юрист.

«Исправление» кредитной истории под видом потребительского кредита, а также предоставление иных платных услуг тоже могут не противоречить закону.

«Если фактические услуги (под видом кредита) были оказаны банком с согласия потребителя, то в таком случае нарушений не усматривается», — констатирует эксперт.

Судебная статистика это подтверждает. К Совкомбанку за все время существования «Кредитного доктора» было подано всего 27 исков, которые касались этой услуги, подсчитал портал Право.ru. Заемщики смогли выиграть лишь в шести случаях. С «Восточным» из-за «Кредитной помощи» судились 14 раз, и лишь в трех случаях суд встал на сторону клиентов.

Бизнес или благотворительность?

Основная цель таких программ для кредитных организаций — повышение доходов и канал продаж дополнительных услуг, считает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. Он обращает внимание, что в некоторых случаях клиенты не получают на руки реальных денег. «Банк почти не несет кредитного риска.

Банк предоставляет пользователю пакет услуг (выпуск карточек, продажа страховки и другое) как раз на сумму кредита, и клиент становится должником, обязанным эту сумму погасить с процентами и комиссиями. Подобные кредиты учитываются так же, как и обычные потребительские.

Требования к качеству «заемщика» минимальны, потому что он получает не деньги, а банковские услуги, не всегда ему нужные, на сумму кредита», — замечает аналитик.

Если клиент переходит на новый этап программы и получает кредитные средства, риски банка все равно ограниченны, подчеркивает управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков. «Суммы небольшие, поэтому необходимость создания по ним повышенных резервов банки не смущает», — говорит эксперт.

По его словам, для кредиторов подобные программы выгодны не только с точки зрения продаж, это работа на будущее. «Предоставление такой услуги — возможность не только заработать, но и расширить клиентскую базу.

Клиент уже после «оздоровления» кредитной истории может остаться с банком, который дал ему шанс улучшить репутацию», — поясняет Волков.

Исправление без стопроцентной гарантии

Как показывают отзывы клиентов, именно возможность восстановить свою репутацию подталкивает их к использованию программ по улучшению кредитной истории. Правда, достигают успеха не все.

«Прошел полностью программу «Кредитный доктор» без досрочного погашения и платил все в срок, без просрочек.

В итоге должны были мне одобрить кредит до 300 000 рублей, но отказали!» — жаловался в «Народном рейтинге» клиент Совкомбанка.

Представитель кредитной организации пояснил в комментарии к отзыву, что заявка на те или иные кредитные продукты рассматривается на общих условиях, и банк может также оценивать доход заемщика или наличие других кредитов.

Клиенты «Восточного» также не раз жаловались, что не смогли добиться нужного результата.

«Предложили услугу по улучшению кредитной истории, с условием, что после этой услуги я могу взять кредит, если понадобится. В итоге и деньги зря потрачены, и услуга полный обман. И кредит не дают.

С другим банком вышло все намного удачнее», — писал один из клиентов кредитной организации.

Ответ банка тоже сводился к тезису «прохождение программы не дает стопроцентной гарантии выдачи нового кредита».

«Предсказать точное влияние данной программы на скоринговый балл конкретного заемщика довольно сложно, так как он зависит от нескольких параметров, и у каждого клиента они разные. Также стоит отметить, что после прохождения «Кредитной помощи» при заявке на новый кредит банки будут заново оценивать заемщика.

За это время могло произойти абсолютно любое событие, начиная от потери клиентом работы до изменения внутренних риск-правил того или иного банка, на которые также влияют и внешние факторы, например регуляторные требования к резервированию кредитов для определенного типа заемщиков», — объясняет Владимир Кудряшов из банка «Восточный».

Он отмечает, что за все время существования продукта им воспользовались 230 тыс. клиентов, 12 тыс. из них смогли в дальнейшем получать кредиты в «Восточном» на стандартных условиях. Получается, что свое прошлое «исправили» чуть больше 5% пользователей услуги.

Совкомбанк подобную статистику ведет, но не раскрывает, сообщили в пресс-службе кредитной организации.

Эксперты затрудняются ответить, насколько эффективны программы банков по улучшению кредитных историй заемщиков. Более свежие и своевременные платежи положительно влияют на индивидуальный рейтинг потребителя, говорит гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин.

«Однако удельный вес платежей (своевременных или просроченных) в расчете индивидуального рейтинга может составлять до 35% среди всех факторов.

С учетом такого веса улучшить индивидуальный рейтинг, скорее всего, можно не ранее чем за 12 месяцев», — подчеркивает эксперт.

Возможность повысить скоринговый балл зависит не только от программы банка или поведения заемщика, но и от серьезности его прошлых ошибок, считает директор по маркетингу ОКБ Екатерина Котова.

Если человек допускал несколько просрочек сроком до 30 дней, то это одна история, если годами находился в статусе 360+ дней — совершенно другая.

Суммы платежей по старым и новым кредитам должны быть сопоставимы, соглашается Олег Лагуткин.

На оценку надежности клиента сейчас влияет не только скоринговый балл, подчеркивает директор департамента кредитных рисков банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич.

«Клиент может иметь плюсы за идеальную кредитную историю и ряд минусов из-за молодого возраста, проблемной сферы занятости и проживания в экономически непривлекательном регионе», — перечисляет собеседник Банки.ру. Кроме того, новый кредитор будет сопоставлять запросы клиента с его прошлым кредитным опытом.

В этом случае «глубина» погружения в кредитную историю может увеличиваться.

«В случае с заявкой на кредитную карту с небольшим лимитом или кредитом «на чайник» проблем не возникнет, так как банк будет смотреть историю на «глубину» один-два года, а вот в случае с крупным кредитом наличными или ипотекой может приниматься во внимание история за последние 5—10 лет», — приводит пример Екатерина Котова.

По словам Григория Шабашкевича, при построении моделей банки обычно оценивают поведение заемщика за последние пять лет. Олег Лагуткин также называет этот период универсальным.

«Более старшая кредитная история могла быть сформирована в ином экономическом цикле, когда на потребителей влияли внешние неблагоприятные макроэкономические условия», — объясняет эксперт. «Перекрыть» старые кредиты с просрочками новыми нельзя, утверждает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. «В кредитной истории остается абсолютно вся информация — и «хорошая», и «плохая». Поэтому в данной ситуации каждый конкретный кредитор принимает решение в зависимости от своего аппетита к риску. Улучшение кредитной истории — всего лишь фигура речи», — резюмирует эксперт.

Дело техники

Участники рынка уже готовы к тому, что клиенты способны «приукрашивать» свою кредитную историю. Модели банков учитывают подобные ситуации, говорит Екатерина Котова: «Некоторые банки скептически относятся к коротким кредитам и займам, взятым для очевидного «технического» исправления скорингового балла и кредитной истории.

Предыдущее недобросовестное поведение из истории не удаляется, поэтому даже при исправленном скоринге эта информация будет доступна всем новым кредиторам». Кредиторы становятся проницательнее, соглашается Григорий Шабашкевич из «Ренессанс Кредита». Показное поведение заемщика в определенный период времени может даже усугубить ситуацию.

«Не стоит пытаться обойти систему», — констатирует собеседник Банки.ру.

Юлия КОШКИНА, для Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10904685

Ссылка на основную публикацию