Как взять кредит под залог дома в банке: 5 предложений от банков

Банки с удовольствием предоставляют кредит под залог недвижимости. В основном потому, что твердо знают: финансовая организация получит или честно выплаченный долг, или недвижимость, чья рыночная стоимость может быть даже выше суммы долга, но не ниже таковой.

Как взять кредит под залог дома в банке: 5 предложений от банков

Чтобы гарантированно не попасть впросак, обязательно внимательно читайте договор, поскольку в нем могут содержаться неожиданные для клиента пункты. Хорошо, если у заемщика есть юридическое образование. Если такового нет, всегда можно пригласить знакомого специалиста, который разъяснит спорные и непонятные моменты.

Кредит под залог недвижимости на выгодных условиях > > >

Особенности оформления кредита с обеспечением

Кредит с обеспечением в Россельхозбанке

Сумма

До 1 000 000 рублей

[adrotate banner=»3″]

Оформить кредит с обеспечением — значит получить нужную сумму, предоставив взамен банку обязательство отдать квартиру или другую недвижимость в случае невыплаты долга.

Как взять кредит под залог дома в банке: 5 предложений от банковСогласно действующему законодательству не допускается оформлять кредит под залог квартиры, в которой прописаны дети или престарелые граждане. Такой договор суд признает ничтожным, поскольку он нарушает право человека на жилье.

Срок кредитования может различаться от одного финансового учреждения к другому. В среднем он составляет от 5 до 15 лет, хотя могут быть исключения как в одну, так и в другую сторону.

Еще одна особенность кредитного договора под залог недвижимости заключается в предоставлении большой суммы. В ряде случаев настолько значительный заём невозможно получить никаким другим способом, кроме как под залог недвижимости.

Также подобный договор востребован, если у заемщика плохая кредитная история. Обычно речь идет о значительных просрочках платежей и тому подобных нарушениях. В этом случае банки начинают считать заявителя неблагонадежным и ужесточают условия кредитования.

Наконец, данный тип кредитования востребован, если заемщик не может документально подтвердить свой уровень дохода.

Кредит наличными под залог имущества в Сбербанке

Сумма

До 10 000 000 рублей

[adrotate banner=»3″]

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Российский законодатель допускает получение кредита под залог следующих типов недвижимости.

  1. Как взять кредит под залог дома в банке: 5 предложений от банковЖилой дом с участком земли. При условии, что данное сооружение не находится в аварийном состоянии, под ипотекой или на имущество не наложен арест. В противном случае такой дом оставить в залог клиент не сможет.
  2. Таунхаус с землей. Ограничения те же, что и в предыдущем пункте. Перед получением права на кредит происходит оценка рыночной стоимости недвижимости.
  3. Квартиру в доме. Российский законодатель позволяет предоставить в залог квартиру только в том случае, если она приватизирована.
  4. Нежилое помещение в многоквартирном доме.
  5. Отдельное здание.

Нежилые помещения можно использовать в качестве залога в любом случае при подтверждении факта владения.

Банк может предложить клиентам с залогом в виде недвижимости сумму большую или меньшую, чем первоначально захотел клиент. Все зависит от стоимости недвижимости и кредитной истории клиента. Чем эти показатели лучше, тем более выгодное предложение может сделать финансовая организация.

Предложения банков

  • Нужен займ под залог недвижимости? – Ставка от 9,9% > > >
  • Многие банки предлагают финансовое решение в виде кредита, где недвижимость используется как залог.
  • Чтобы упростить читателю понимание конкретных предложений, мы подготовили следующую таблицу.
Наименование банка Программа Процентная ставка Сумма кредита в рублях Срок кредитования
«Райффайзенбанк» Под залог жилья Минимальный процент — 17.5 %
Максимальный процент — 17.75 %
До 9 000 000 До 180 месяцев
«Держава» Под залог недвижимости Минимальный процент — 22 %.
максимальный процент — 36 %
До 15 000 000 До 36 месяцев
«Россельхозбанк» Нецелевой, под залог От 16.5 % до 19.5 % До 10 000 000 До 120 месяцев
Сбербанк Потребительский, под залог От 16.5 % до 17.75 % до 10 000 000 До 240 месяцев
«Зенит» Потребительский, под залог жилья От 17.5 % до 24.5 % До 14 000 000 До 180 месяцев
«Уральский банк реконструкции и развития» Под залог От 18 % От 250 000 До 60 месяцев
«Югра» Лояльный От 23.5 % до 25.5 % До 3 000 000 До 24 месяцев
«Тинькофф Банк» Нецелевой, под залог От 15.25 % до 27.24 % От 500 000 До 240 месяцев

Указанные в таблице выше условия займа должны помочь читателям сделать правильный выбор финансовой организации. Наиболее актуальную информацию спрашивайте у консультантов банков, поскольку учреждение всегда оставляет за собой право менять условия кредитования по своему усмотрению.

Основные требования к заявителю и недвижимости

Как взять кредит под залог дома в банке: 5 предложений от банковГлавное требование к недвижимости заключается в ее хорошем состоянии. Если дом находится в аварийном состоянии и нуждается в ремонте, такую недвижимость банк принять не сможет.

Также собственность должна быть приватизирована, вы должны иметь на руках полный комплект документов, чтобы подтвердить факт владения собственностью. Если речь идет о квартире, в ней не должны быть прописаны дети или престарелые люди.

Заемщик в свою очередь должен доказать свою надежность. Хорошо, если будет представлена справка 2 НДФЛ, которая покажет высокий доход заявителя.

Также он должен иметь хорошую кредитную историю. В этом случае банк может предложить более выгодный процент.

Кредит наличными с обеспечением в Восточном Банке

Сумма

До 30 000 000 рублей

[adrotate banner=»3″]

Если деньги нужны срочно, кредит под залог недвижимости — это наилучшее решение из возможных.

Какие документы потребуются

Как взять кредит под залог дома в банке: 5 предложений от банковЧтобы получить деньги в долг, вам потребуется предъявить большой набор документов. Подробную информацию уточняйте отдельно в организации, поскольку набор бумаг может отличаться.

Прежде всего речь идет об удостоверении личности и документе, который подтверждает доход заявителя. Хотя некоторые финансовые организации предлагают получить средства без подтверждения высоких доходов, большинство организаций хотят, чтобы заемщик доказал свою платежеспособность. Особенно это касается случаев, когда заявитель не может похвастаться хорошей кредитной историей.

Кредит наличными под залог квартиры в Тинькоффбанке

Сумма

До 15 000 000 рублей

[adrotate banner=»3″]

Также потребуется показать документы, подтверждающие факт владения недвижимостью. Заемщик должен показать полный список необходимых бумаг, в противном случае заем ему не будет одобрен.

Как происходит оформление кредита

Как взять кредит под залог дома в банке: 5 предложений от банковДля оформления кредита под залог недвижимости следует посетить офис выбранной финансовой организации и сообщить о своем желании. Консультант банка ответит на все интересующие вопросы и поможет подобрать наиболее выгодные условия займа.

После предъявления необходимых документов и проверки их подлинности следует дождаться ответа. В случае положительного решения клиенту останется только получить средства и начать ими пользоваться по своему усмотрению.

Главное — не забывать вовремя расплачиваться. Иначе можно потерять оставленную в залог недвижимость.

Деньги под залог недвижимости – Без справок о доходах > > >

Источник: https://finprz.ru/loan/pod-zalog-nedvizhimosti.php

Кредит под залог дома

Кредит под залог дома – удобная возможность, если нужна крупная сумма, но «потрет» заемщика далек от идеального.

Формально размер потребительского займа достигает 3 – 5 миллионов. Но на практике подобные суммы одобряются только собственным клиентам банка, с хорошей историей, многолетним стажем в надежных компаниях и высоким доходом.

    Financer собрал лучшие предложения 2019 года:

  • низкий процент – от 7,95%
  • длительный срок – до 30 лет
  • крупные суммы – до 50 млн. рублей
  • быстрое одобрение – 1/2 дня
  • одобрение по 2 документам
  • одобряют в 86% случаев

Какие документы нужны

Одно из преимуществ займов под залог – возможность получить деньги без справки о доходах.

Подтвержденный доход увеличит шансы на одобрение заявки и снижение процентной ставки. Но при наличии залога даже заемщики с неофициальным доходом могут рассчитывать на одобрение.

Закономерный минус – пакет документов при оформлении кредита под залог дома существенно больше, чем при подаче заявки на потребительский или автокредит.

Как взять кредит под залог дома в банке: 5 предложений от банков

Какие существуют рискиКак взять кредит под залог дома в банке: 5 предложений от банков

Многие владельцы недвижимости бояться банально потерять ее. Согласно распространенному мифу, стоит просрочить платеж – банк отберет дом или квартиру, оставив заемщика на улице. На самом деле, все обстоит иначе, но определенные риски все равно существуют.

  • Ограничения – по прописке, капитальному ремонту/перепланировке, продаже или дарению.

Осуществление вышеперечисленных мероприятий возможно только по предварительному согласованию с банком. Впрочем, сотрудники кредитных учреждений практически никогда не отказывают. Главное, чтобы планы заемщика не снизили стоимость объекта залога – в основном это касается ремонта и перепланировок.

  • Изъятие недвижимости – главный страх заемщиков. Тем не менее, подобные случаи происходят менее чем в 1% случаев.

Изъятие залоговой недвижимости возможно только по решению суда, и банки стараются не доводить ситуацию до крайности. В первую очередь, потому что им самим выгоднее получать деньги, чем ввязываться в процесс продажи дома.

Это не значит, что заемщик может халатно отнестись к обязательствам. Но при возникновении финансовых трудностей у клиента, банк скорее пойдет навстречу, предоставив возможность увеличить срок кредитования или оформить ипотечные каникулы.

Помните! При возникновении любых планов в отношении залоговой недвижимости или финансовых осложнений нужно сразу обратиться в банк. Тогда никаких трудностей или рисков не возникнет.

Российские банки предлагают до 50 миллионов рублей.

    Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик, складывается из двух условий:

  • общий размер кредита под залог дома – до 80 – 90% стоимости дома;
  • ежемесячный платеж – до 30% дохода заемщика.

Какой дом примут в качестве залога

  • Без обременений – дом не должен уже являться объектом залога по другим обязательствам. Также банки с подозрением относятся к объектам, в отношении которых имеется задолженность по коммунальным платежам и налогам.
  • Зарегистрирован на одного собственника – технически в качестве залога может быть принята часть дома. На практике банки стараются не работать с подобными объектами – они слишком сложны в оценке и реализации.
  • Находится в нормальном состоянии – аварийные объекты, дома, требующие капитального ремонта или подлежащие сносу в залог обычно не принимаются.
  • Располагается в России – желательно максимально близко к отделению банка (как минимум, в одном регионе).
  • Не является для заемщика единственным жильем
  • Располагается на частном участке – дом, расположенный на сельхоз.землях, землях СНТ, могут не принять в качестве залога, потому что, опять же, объект будет сложно реализуем. Данные земли сложно перевести в категорию частной собственности.
  • Оснащен коммуникациями – электричеством, водой, канализацией, отоплением. Коммуникации не обязательно должны быть магистральными. Водопровод от пробуренной скважины, септик, газовый котел вполне подойдет. Главное, чтобы были обеспечены комфортные условия проживания.

Кредит под залог дома с участком

Можно ли оформить кредит под залог дома с участком?

Можно, и заемщик сможет рассчитывать на существенно большую сумму. В современных условиях на рынке недвижимости стоимость участка может доходить до 50% стоимости дома и более.

Но в таком случае по участку также нужно будет предоставить документацию:

  • кадастровый план
  • межевой план

Список документов может отличаться в зависимости от требований банка. Данный вопрос следует уточнять у кредитной организации, в которую подается заявка.

Кредит под залог недостроя

Недостроенный дом – сложно реализуемый объект. Поэтому получить кредит под недостроенный загородный дом бывает проблематично.

    Как правило, одобряются следующие варианты:

  • кредит под залог недостроенного дома при его покупке с целью дальнейшей достройки;
  • кредит под залог недостроенного дома для завершения всех работ (впрочем, в таком случае выгоднее оформить кредит на строительство);
  • кредит под залог участка.

ТОП-3 предложения по кредитам под залог дома

Источник: https://financer.com/ru/kredit/kredit-pod-zalog-doma/

Кредит под залог дома — условия 10 банков, как получить + отзывы

Можно ли взять в банке потребительский кредит под залог дома и реально ли оформить его онлайн? Можно! Но нужно правильно оформить залог, чтобы не потерять имущество. С помощью этой статьи вы сможете разобраться в нюансах процедуры.

Читайте также:  Штраф за вождение без прав в россии и других странах

Где взять кредит под залог дома: ТОП-10 банков

Банк Cтавка Сумма Срок
Сбербанк от 12% до 10 млн руб. до 20 лет
АК БАРС от 17% до 3 млн руб. до 5 лет
Восточный от 9,9% до 30 млн руб. до 20 лет
Россельхозбанк 16,5 — 19,5% до 10 млн руб. до 10 лет
Райффайзенбанк от 17,25% до 9 млн руб. до 15 лет
Тинькофф банк от 12% до 15 млн руб. до 15 лет
Держава от 20% до 10 млн руб. до 10 лет
БЖФ 14,99% до 8 млн руб. до 20 лет
Возрождение 16,5% до 10 млн руб. до 5 лет
Металлинвестбанк 13 — 18% до 15 млн руб. до 10 лет

Далее, рассмотрим, какие банки дают кредит под залог недвижимости, как можно его получить.

Сбербанк

  • кредитный продукт является нецелевым;
  • первоначальный взнос уплачивать не требуется;
  • минимальная сумма займа — 500 тыс. р.;
  • комиссий за выдачу нет;
  • доступно оформление заявки в режиме онлайн.

АК БАРС

  • минимальная сумма займа — 100 тыс. р.;
  • кредит может быть выдан в рублях, евро и долларах;
  • предоставление справок о доходах — обязательно.

Восточный банк

  • страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется только по желанию клиента;
  • принятое кредитное решение действует 45 дней;
  • страхование залогового имущества — обязательно.

Россельхозбанк

  • комиссии по кредиту отсутствуют;
  • заем может быть выдан в долларах США, евро и рублях;
  • получить кредит на индивидуальных условиях могут как зарплатные клиенты, так и работники бюджетной сферы.

Райффайзенбанк

  • для Москвы и Московской области сумма кредита выше, чем для других регионов;
  • комиссия за выдачу — не взимается;
  • заем является нецелевым.

Тинькофф банк

  • залогом может служить недвижимость друзей или родственников;
  • цель кредита не требует подтверждения;
  • в качестве залога может выступить любой тип недвижимости: от таунхауса до офиса.

Держава

  • кредит можно оформить под залог недвижимости, расположенной в Самаре, Казани, СПб, Ленинградской области;
  • не нужно лично посещать офис банка, достаточно связаться с сотрудниками через интернет или по телефону.

БЖФ

  • средства выдаются под залог загородного дома, соответствующего критериям банка;
  • кредит выдается клиенту наличными.

Возрождение

  • по кредиту допускается 3 созаемщика;
  • для различных категорий клиентов действуют скидки (перечень категорий следует уточнять у специалистов банка).
  • заем можно оформить на любые цели;
  • залоговый объект не должен быть вашим единственным жильем;
  • квартиры в деревянных домах в качестве залога выступать не могут.

Условия кредитования

Мы поговорим об общих условиях, которые должны быть соблюдены для исключения проблем с оформлением кредита:

  • вы собственник и дома и участка;
  • дом ликвиден, полностью пригоден для жизни;
  • участок земли относится к категории под ИЖС либо предназначен для ведения личного хозяйства;
  • дом с участком не должен быть обременен правами третьих лиц;
  • недвижимость не должна выступать в качестве залога по другим вашим обязательствам.

Какую сумму можно получить

Как взять кредит под залог дома в банке: 5 предложений от банков

Если решение будет положительным, и кредит под залог частного дома банк выдать согласится, вы получите около 65% от стоимости. Нередко возникают проблемы с правом собственности на подобные дома. Собственник дома — один человек, а собственник участка — совершенно другой. В таком случае вам либо откажут в кредите, либо вы получите гораздо меньшую сумму, чем рассчитывали.

Любая проблема с юридической чистотой залогового имущества сказывается на сумме займа, его сроке и процентной ставке.

Требования к заемщику

Список требований регулируется и определяется политикой каждой банковской организации. Но, в общем, он выглядит следующим образом:

  • гражданство только РФ;
  • ваш возраст — 21 год на дату оформления кредита;
  • на дату возврата займа вам не более 65 лет;
  • в качестве вашего созаемщика не должен выступать индивидуальный предприниматель, глава КФХ, собственник малого предприятия с долей более 5%;
  • стаж на последнем рабочем месте — не менее полугода;
  • наличие регистрации в регионе, где присутствует банковская организация;
  • положительная кредитная история.

Полную информацию по требованиям нужно уточнять у специалистов конкретной банковской организации.

Требования к дому

Приведем перечень основных требований.

  • Наличие только одного собственника.

Важный нюанс. Если кроме вас имеются другие владельцы, для того, чтобы получить кредит, вам придется заручиться письменным согласием каждого из них.

Если дом уже находится в залоге либо он является предметом судебных разбирательств, на него наложен арест, либо он обременен правами третьих лиц, в кредите вам откажут. Это требование стандартного характера и предъявляется к любой недвижимости.

Все коммуникации должны быть в рабочем состоянии и полностью безопасны. Большая часть банковских организаций требует, чтобы санузел обязательно находился внутри дома. При этом коммуникации могут быть автономными, например, газовая система отопления.

Дом возьмут в залог, только если они жилой, в нем можно оформить регистрацию. Если же в документации прописано, что это дача, в качестве залога такой дом выступать не может.

Не все банки заостряют на этом внимание, но такой факт имеет место быть. Вы не сможете оформить в залог дом, если это единственная недвижимость в вашей собственности. Банку это просто невыгодно: в случае нарушения вами условий кредитного договора отсудить и забрать такое жилье довольно тяжело.

В некоторых банках установлено ограничение по удаленности дома от населенного пункта, в котором расположен офис банка.

Только каменный, железобетонный или кирпичный. При этом он не должен требовать ремонта.

Если у строения деревянные перекрытия, скорее всего, в залог его банк не возьмет.

Документы

У вас будет 2 пакета документации: на дом и стандартный, для вас. Если привлекаете созаемщика, то от него тоже потребуются справки.

На недвижимость:

  • кадастровый план;
  • тех. паспорт, в котором прописано, как расположена каждая комната и ее метраж;
  • свидетельство, подтверждающее ваше право собственности;
  • бумаги правоустанавливающего характера: договор наследования, дарения, купли-продажи и так далее;
  • справки об отсутствии задолженности за коммунальные услуги.

Если собственников несколько, предоставьте письменное согласие каждого на операции с домом.

Бумаги для заемщика:

  • ксерокопия трудовой книжки;
  • ваш паспорт;
  • анкета;
  • заявление на оформление кредита;
  • второй документ по выбору: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение;
  • справка 2 НДФЛ либо по форме банковской организации.

Если есть созаемщик:

  • его паспорт;
  • справка, подтверждающая доход.

Этапы оформления кредита

Процедура получения кредита подразумевает несколько этапов. Остановимся подробнее.

Этап № 1. Определяемся с банковской организацией.

Не стоит относиться к этому шагу без должного внимания. Банк нужно выбрать правильно, так как от этого будет зависеть состояние ваших финансов на несколько лет вперед.

Бывает так, что банки регионального уровня делают своим клиентам более выгодные предложения, чем крупные организации. В то же время велик риск того, что учреждение просто обанкротится, а выплачивать заем вам все равно придется. Поэтому лучше обращаться в крупные учреждения, которые не входят в группу риска.

Перед тем, как сделать выбор, обратите внимание на следующие факторы:

  • отзывы клиентов на независимых ресурсах, а также рекомендации друзей и знакомых;
  • просмотрите рейтинги организации (они находятся в открытом доступе);
  • публикует ли банк информацию о состоянии своих финансов в общем доступе.

И не поленитесь почитать новости об организации, которая вас интересует. Если что-то настораживает, лучше не рисковать.

Этап № 2. Анализируем предлагаемые условия.

Сравните условия в нескольких организациях. Выбирайте ту, в которой вас будет устраивать все.

Этап № 3. Собираем документацию и оцениваем недвижимость.

Подготовкой бумаг займитесь заранее, чтобы не тратить на это лишнее время. Что касается оценки, то ее проведение обязательно.

Навязывать вам, скорее всего, ничего не будут, поэтому оценщика можете выбрать сами. После оценки вы сможете точно решить, какую сумму будете запрашивать у банка.

Дом будет осмотрен на предмет повреждений, проверят коммуникации, состояние стен, пола, дверей и так далее.

Этап № 4. Подписываем договор.

Читаем внимательно каждую строчку, каждый пункт. Особое внимание уделите вопросам:

  • можно ли погашать кредит раньше срока;
  • есть ли комиссии за проведение операций и каков их размер;
  • какая процентная ставка получается в итоге;
  • соблюдены ли ваши права как собственника недвижимости.

Сомневаетесь в чем-то, требуйте объяснений. Если какие-то моменты полностью не устраивают, лучше откажитесь от кредита совсем, чем в будущем нести финансовые потери.

Этап № 5. Получаем средства.

Как только деньги перечислят, направляйте их на свои цели. Но не забывайте гасить кредит вовремя и не допускать просрочек. Подключите интернет-банк и если у вас одинаковые ежемесячные платежи, настройте автоматический режим перечисления.

Преимущества

Явные преимущества данного вида кредитования:

  • длительный срок погашения;
  • при наличии ликвидного залога не нужны поручители;
  • возможность получить серьезную сумму средств на свои цели;
  • невысокая процентная ставка (в сравнении с экспресс-кредитованием);
  • право собственности на имущество сохраняется за вами.

Из минусов можно назвать:

  • длительную процедуру оформления;
  • сумма займа меньше рыночной стоимости вашей недвижимости.

О чем нужно знать

Если для получения наличных средств вы оставляете в залог дом, то как можно внимательнее изучите все нюансы. Если жилье в залоге, вы вполне можете прописать в него кого-то, сдать его в аренду, сделать ремонт. Но вот продать или подарить — не сможете. Это станет возможным только после того, как закончится срок кредита, и вы вернете деньги банку.

А также определитесь со сроком погашения займа и валютой. Если период погашения долгий, брать кредит в долларах рискованно. Курс валюты может просто взлететь, и выкупать дом вам придется дороже в несколько раз, по сравнению с его стоимостью в рублях.

Кроме этого, не забывайте о том, что если будете нарушать условия договора, легко можете потерять свою недвижимость и оспорить ее в судебных органах будет нереально.

Отзывы

Наталья:

«Это хороший способ получить деньги быстро и под более адекватную процентную ставку. Но такой кредит стоит брать только тогда, когда вы на 200% уверены в том, что долг банку отдадите, совершенно не стоит оформлять такой заем на ведение бизнеса».

Виктория:

«По собственному опыту знаю, что необходимо собрать большой пакет документов. А также не рассчитывайте на огромную сумму. Сама обращалась в АК БАРС, проблем не было».

Антон:

«Недавно воспользовался таким кредитом. Сразу скажу, с его помощью решил большую проблему, деньги нужны были срочно.Пользовался впервые и денег не жалею, проценты такие приемлемые, всем советую. Мне знакомые посоветовали обратиться, они такой заем тоже взяли недавно и довольны. Я брал в Сбербанке».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kredit-pod-zalog-doma.html

Кредит под залог недвижимого имущества в Москве | Банки.ру

Кредит под залог движимого или недвижимого имущества в Москве позволяет заемщику получить деньги с минимальной переплатой. У того, кто предоставил обеспечение, шансы на одобрение заявки действительно велики. Данная программа финансирования предусмотрена для самых разных клиентов.

Особенности продукта

Физические лица могут оформить займ под залог, который впоследствии будет выплачен наличными или на пластиковую карточку. В сущности, это стандартный банковский продукт с обеспечением.

Читайте также:  Выписка из единого государственного реестра юридических лиц

Если, когда придет время, задолженность не погасят полностью или частично, финансовая организация получит право на реализацию имущества клиента. Разница между выручкой от продажи и размером займа вернется к залогодателю.

Какие особенности отличают эту программу от прочих вариантов, входящих в линейки ФО:

  • увеличенная доступная сумма. Конкретная цифра зависит от уровня платежеспособности потребителя и оценочной стоимости объекта;
  • сниженный процент. Определяется по ликвидности имущества и благонадежности соискателя;
  • долгий период финансирования — до 20 лет;
  • минимум необходимых документов;
  • впечатляющая целевая аудитория, основное условие для которой — наличие дохода, позволяющего вовремя погасить задолженность.

Клиент должен являться собственником залога. Если объект куплен в браке, понадобится получить согласие супруга(ги), заверенное нотариусом.

Предоставленное имущество оценивается независимыми экспертами. Только после этого удастся окончательно рассчитать величину займа. Оценочный отчет прикладывается к собранному пакету документов.

Важные моменты

Воспользоваться продуктом, предъявив один лишь паспорт, невозможно. ФО должна получить документальное подтверждение права собственности потребителя на обеспечение. В пакет включаются правоустанавливающие бумаги, оценочный отчет, справка, подтверждающая отсутствие обременений.

Предложение предусматривает дополнительные траты:

  • страхование залога, а также жизни и здоровья клиента;
  • выплата государственной пошлины за регистрацию сделки;
  • нотариальное удостоверение сделки.

Срок получения денежных средств — 10–12 дней. Столько времени уходит на регистрацию договоренности в уполномоченном органе, проведение анализа ликвидности собственности и т. д.

Займ переводится одним платежом, а выплачивается ежемесячно.

Залогом может стать квартира, дом, транспортное средство. Эти виды имущества в подобных ситуациях используются наиболее часто.

Перед тем как подать запрос, рекомендуется ознакомиться с предложениями, представленными на сайте Banki.ru. Наш сервис позволяет найти самый выгодный вариант с подходящими условиями.

Пользователь подбирает под свои предпочтения и возможности все: тип залога, сумму, период, процентную ставку. Если что-то неясно, можно сразу обратиться за разъяснениями к специалистам, консультирующим посетителей портала в чате.

Как только выбор будет сделан, останется нажать кнопку «Отправить заявку».

Источник: https://www.banki.ru/products/credits/catalogue/kredit_pod_zalog/city/moskva/

Кредиты под залог загородного дома с участком в банках Москвы

  • Памятка заемщика
  • Интересное
  • Вопросы и ответы

Непредвиденные ситуации часто вынуждают нас обратиться к кредитам – более того, иногда это едва ли не единственный способ получить так необходимую крупную сумму денег.

Кредит под залог дома популярен среди владельцев загородной недвижимости, так как позволяет получить деньги, не расставаясь со своим имуществом и не выезжая. Заложить можно загородный дом, находящийся в хорошем состоянии (не аварийный и не требующий капитального ремонта).

Клиент, оформляющий дом как обеспечение кредита, должен быть владельцем имущества.

Условия кредита под залог дома

Чтобы оформить кредит под залог дома, стоит со всей внимательностью отнестись к условиям, выдвигаемым банками. Так, сумма, доступная для займа, не может превышать 60-80% от стоимости закладываемой недвижимости – оценка производится бесплатно специалистами банка.

В чем преимущества такого займа? Основное – это возможность заложить дом и продолжать пользоваться им одновременно с выплатой долга.

К тому же, закладывая недвижимость, можно не волноваться о небольшом доходе, так как заемщик уже предоставил доказательства своей платежеспособности банку. Впрочем, есть и недостатки.

Ведь если заемщик не сможет выплатить долг по кредиту под залог загородного дома, его имущество перейдет в распоряжение банка. Также существует вероятность, что он вообще не сможет получить кредит, если банк сочтет дом неликвидным.

Как выбрать надежный банк?

Где взять кредит под залог дома? Для этого стоит обращаться в крупный банк, имеющий большой объем кредитования физических лиц и находящийся на верхних строчках рейтингов.

Как правило, такие банки представляют широкий спектр услуг, и вы сможете найти наиболее подходящий для себя продукт. На Выберу.

Ру представлена подборка займов под залог дома в банках во всех регионах России, в которой собрана вся необходимая для выбора информация.

Требования к заемщику под залог доли

Если владение объектом недвижимости разделено между собственниками, взять кредит под залог доли квартиры будет возможно только с согласия остальных владельцев. Поэтому использовать его в качестве залога для получения кредита будет довольно трудно. Другой вариант — долевое владение определенной частью жилого или нежилого объекта.

В этом случае речь идет о выделенной площади, и предложить залог доли в квартире банку будет проще.
При обеспечении займа собственностью банки не всегда требуют подтверждения доходов справками. доля залог для финансовых организаций уже является определенной гарантией своевременной выплаты кредита.

Однако большинство банков охотнее выдают кредит под залог доли в квартире гражданам в возрасте от 25 о 65 лет, у которых есть постоянный доход. Обычной процедурой при выдаче займа является проверка кредитной истории физлица, но в случае с залогом ее могут не проводить.

Каждый банк рассматривает заявку потенциального заемщика на кредит под залог в индивидуальном порядке, поэтому требования к клиенту также могут быть разными.

Источник: https://moskva.vbr.ru/banki/kredity/credit-pod-zalog-doma/

Деньги (кредит, займ) под залог дома в Москве и МО, взять наличными

  • Условия
  • Требования
  • Документы
  • Получение и обслуживание кредита

Где достать деньги, когда нет возможности ждать? Все отказали? Столкнулись с недобросовестными кредиторами? Банки одобряют кредиты не всем, а сделка с частными лицами кажется рискованной. «Центр Регистрации» решит эти проблемы.

У нас можно взять кредит под залог московской недвижимости, подмосковной дачи или частного дома:

  • на любые цели
  • с любой кредитной историей
  • без перерегистрации прав собственности
  • с долгами и непогашенными кредитами

Нам не нужны

  • поручители
  • справка об официальной занятости
  • подтверждение дохода

Мы никогда:

  • не просим выписывать жильцов
  • не берем скрытых комиссий
  • не забираем оригиналы документов
  • не звоним вам на работу
  • не раскрываем ваши персональные данные

Наши условия:

Валюта кредитования

Российский рубль

Минимальная сумма

300 тысяч руб.

Обеспечение

  • частный дом
  • коттедж
  • танхаус
  • дача
  • каркасное строение

Размер займа

До 70% от оценочной стоимости

Процентная ставка

От 10% годовых

Взять деньги под залог дома просто. Кредитор и собственник заключают договор. Недвижимость остается собственностью владельца, но его права ограничиваются. На время пользования заемными деньгами владелец жилья не может осуществлять операции, приводящие к смене собственника:

  • продавать;
  • оформлять дарственную;
  • прописывать новых жильцов;
  • реализовывать доли;
  • закладывать.

Остальные права владельца остаются без изменений. Несмотря на залог, вы, по-прежнему, можете сдавать его в аренду, производить ремонт.

Окончательные условия подбираются индивидуально в процессе рассмотрения заявки. Они зависят от оценочной стоимости закладываемого дома, его состояния, кредитной истории заемщика, условий предоставления кредита. Наши менеджеры будут консультировать вас на всех этапах сделки и предложат самые интересные условия. Есть вопросы? Звоните, мы все расскажем.

Они минимальны и включают только необходимые для юридически правильного оформления сделки условия и документы.

Займ под залог дома доступен любому, кто имеет:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст 21 — 75 лет;
  • необходимую недвижимость.

Разумеется, не всякое строение может превратиться в залоговый кредит и стать выгодным источником свободных финансов. Передаваемый в залог объект должен соответствовать ряду требований:

  • находится в официальной собственности заемщика;
  • относится к категории жилых;
  • расположен в Москве и Московской области;
  • не имеет обременений, т.е. не находится под арестом, не является предметом судебных разбирательств, не заложен по другим кредитам;
  • ликвиден, есть возможность реализовать его по рыночной стоимости в случае необходимости;
  • пригоден для постоянного проживания (имеет жилой вид, работающие основные инженерные коммуникации). Постройка не должна быть в аварийном состоянии, нуждаться в капитальном ремонте, подлежать сносу.

Можно заложить дом вместе с земельным участком, на котором он расположен. Это позволит увеличить сумму займа. В таком случае на участок должны быть предоставлены правоустанавливающие документы, кадастровый паспорт, проведено межевание.

Оформите кредит под залог московской недвижимости без лишних бумажных проволочек, проверок и поручителей. Чтобы подать кредитную заявку нужны лишь:

  • паспорт заемщика;
  • еще один документ на выбор, подтверждающий личность: водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, ИНН, СНИЛС.

Обычно они уже есть в наличии у каждого собственника. Мы должны быть уверены, что вы — настоящий владелец закладываемой собственности и имеете право ей распоряжаться, поэтому после одобрения кредитной заявки необходимо предоставить:

  • свидетельство о госрегистрации права собственности (выписка из ЕГРП);
  • документ-основание вступления в собственность (договор приватизации, наследования, дарения, купли-продажи, судебное решение и др.).

Окончательный список формируется индивидуально и может включать дополнительные документы. Если жилье находится в совместной собственности супругов и приобретено в браке, вероятно, потребуется нотариально заверенное согласие второго супруга на передачу его в залог. Если недвижимость приобретена с использованием материнского капитала, выдача займа допустима только с разрешения органов опеки.

Минимальный. Вы можете получить предварительное положительное решение уже через 15 минут, максимальный срок — 1 день.

Порядок предоставления кредита

Единовременно или двумя частями. Мы не спрашиваем, куда вы потратите деньги, а просто выдаем всю одобренную сумму в течение 1-3 дней. Есть возможность получения аванса в наличной или безналичной форме уже в день подачи заявки. Вы не платите никаких комиссий и предоплат за право пользования залоговыми средствами.

График платежей

Разрабатывается индивидуально. Клиент получает его при оформлении договора (Приложение). Потеряли документ, забыли сумму платежа или хотите что-то уточнить? Просто позвоните нам.

Порядок внесения средств

Ежемесячные платежи могут быть аннуитетными, дифференцированными или шаровыми. При аннуитетном платеже размер ежемесячного взноса неизменен на протяжении всего срока выплаты по кредиту.

При дифференцированном — суммы выплаты максимальны в начале срока и минимальны к концу.

Шаровая схема погашения предполагает ежемесячную выплату только процентов, а основная часть долга (тело кредита) погашается в последний день действия договора.

Способ погашения

В договоре не прописан, поэтому заемщик вправе использовать любые доступные варианты: наличными в офисе компании, с помощью банковской карты, электронным денежным переводом, через терминал самообслуживания или мобильное приложение.

Досрочное погашение

Возможно без каких-либо ограничений и штрафов. Минимальной суммы досрочного внесения также не предусмотрено.

Помните, что проведение платежных операций занимает период до 3 дней, поэтому требуется вносить очередной платеж своевременно. Если возникли трудности, сразу свяжитесь с нами — за просрочку платежей предусмотрены штрафы.

Источник: https://zalogkvartir.com/kredit-pod-zalog-doma

Как взять кредит под залог дома в банке: 5 предложений от банков

Кредит под залог дома: плюсы и минусы кредита под залог + требования к объекту залога + пакет документов + 5 кредитных предложений от банков РФ + чего нельзя делать с заставным домом + стоит ли обращаться за помощью к брокерам.

Много банков в России отказываются выдавать кредиты, потому что у заемщика недостаточно высокий доход. Но что делать, если деньги нужны срочно и в крупной сумме?

Для владельцев недвижимости есть отличный вариант – взять кредит под залог дома. Процедура требует много хлопот, зато есть ряд преимуществ, о которых мы расскажем в этой статье.

Кредит под залог дома: в чём его плюсы?

  • Взять кредит под залог дома — весьма выгодное решение для вашего бюджета, если без помощи кредиторов никак не обойтись.
  • Ведь в таком случае финансовые учреждения предлагают более лояльные условия, а сумма займа при этом существенно увеличивается, если сравнить с потребительским кредитом.
  • В этом случае выгода есть у обеих сторон:
  1. Банк не будет волноваться о том, что вы не вернете им займ в полном размере, ведь тогда клиент потеряет дом.

  2. Для клиента такие условия не менее выгодные, ведь у него есть шанс взять большую сумму под относительно маленький процент и на длительный срок.

  1. Что касается недвижимого имущества, которое будет выступать в роли залога, то желательно, чтобы дом был в хорошем состоянии и пригоден для эксплуатации.
  2. Старые строения никто не захочет брать под залог для выдачи кредита, ведь банку необходим дом, на который будет спрос, если его придется в дальнейшем реализовать на рынке недвижимости.
  3. Помните, что в случае невыплаты долга, у вас заберут ваше жилье для дальнейшей продажи.
Читайте также:  Как составить брачный договор грамотно: 20 пунктов + 7 правил

Обратите внимание! Когда банк выдает кредит под залог дома, на недвижимость накладывается обременение.

Это значит, что продать, обменять или подарить её нельзя, но жить в ней никто не запрещает.

Теперь поговорим относительно минусов и плюсов кредита под залог собственного дома:

ПлюсыМинусы
1. Долг можно гасить на протяжении длительного периода (до 20 лет и больше). 1. При невыплате долга клиент лишается жилья.
2. Сумма займа варьируется в пределах 15-50 миллионов рублей. 2. Есть риск попасть на мошенников, которые не дадут денег, при этом еще и отнимут дом.
3. Если взять кредит под залог, то не обязательно приносить справки о доходах и искать поручителей (такие условия есть не во всех банках). 3. Сумма кредита на 40% меньше, чем рыночная цена залогового имущества.
4. Клиент продолжает пользоваться домом. 4. Если заемщик не внесет деньги даже за одну выплату, то банк сразу же начисляет пеню.
5. Подобный кредит можно получить не только в банке, но и в микрофинансовых организациях, но процентная ставка будет выше. 5. Оформление документов занимает много времени.
6. Клиент обязан заплатить за оценку недвижимого имущества.

В принципе, если вы ответственный человек и не собираетесь отказываться делать выплаты по кредиту, то вариант взятия денег под залог дома — неплохой.

Ведь процентная ставка приемлемая, тем более срок погашения долга можно растянуть на длительный период.

Если у вас все-таки возникли трудности с выплатами по кредиту, то обратитесь за советом к своему кредитному менеджеру, который обязательно поможет решить проблему. Банки сами не хотят судебных разбирательств, поэтому идут навстречу своим клиентам.

Требования к залоговому имуществу

Как мы уже говорили, не каждый дом может стать залогом. Есть ряд требований от банка к недвижимому имуществу, чтобы клиент смог получить за него деньги.

  1. Недвижимость должна быть зарегистрирована в РФ.

    Банки работают только с теми домами, которые находятся в России и желательно на территории, где обслуживает клиентов финансовое учреждение.

    • Дом должен быть пригоден для жилья.
    • Недвижимое имущество должно иметь двери, окна, кровлю и хороший ремонт.
    • Дом возьмут под залог, если он из кирпича, деревянные дома банки не берут.
    • Большое внимание уделяется фундаменту, который должен быть сделан из кирпича, бетона или камня.
    1. Земля возле дома – это собственность заемщика.
    2. Участок должен иметь кадастровый паспорт, который отвечает действительности.
    3. Также важно, чтобы земельный участок имел статус «земля для населенных пунктов».
    • У заемщика должен быть еще один дом или квартира.
    • Если залоговое имущество – это единственное место жительства клиента банка, то в кредите ему откажут.
    • Все потому, что по закону РФ отсудить недвижимость у человека нельзя, если это его единственное место жительства.
    1. Отсутствие на доме ареста.
    2. Стандартное требование к любой недвижимости при выдаче её в качестве залога – это отсутствие арестов, обременений, залога, договора аренды или права на бесплатное использование.
    3. Эти данные кредитные аналитики проверяют первым делом.

    Еще одно важное замечание: если дом является предметом спора и судебного разбирательства, то его также не примут в качестве залога.

    В кредите откажут, если недвижимость пребывает на территории, которая считается заповедником или национальным парком. Это чаще всего дома возле рек, лесов, парков и т.д.

    • Регистрация дома на одного владельца.
    • Чтобы не было спорных вопросов, залоговый дом должен принадлежать только заемщику.
    • Если есть совладельцы или зарегистрированные жители, то придется просить их составить письменное разрешение на выдачу дома под залог.
    • Документ должен заверить нотариус.
  2. Коммуникации.

    Очень важно, чтобы все коммуникации были пригодны к использованию. В доме должно стоять отопление в безопасном и рабочем состоянии, санузел и водоснабжение внутри дома — обязательное условие.

Пакет документов для получения кредита под залог дома

  1. Многие банки, когда выдают свои средства под залог, закрывают глаза на такие стандартные данные, как размер ежемесячного дохода и справку об официальном трудоустройстве.

  2. Для получения кредита стоит собрать много официальных бумаг на саму недвижимость, чтобы доказать кредитору право собственности.
  3. Список документов:
  1. Паспорт с русским гражданством, а также с пропиской.

  2. Документ, который подтверждает право собственности заемщика на недвижимость, например, договор о купле/продаже, завещание и т.д.
  3. В бюро технической инвентаризации вашего города необходимо взять кадастровый паспорт.

  4. Очень важный момент! Данные в кадастровом паспорте и данные из свидетельства госрегистрации должны совпадать, в противном случае могут возникнуть проблемы.

  5. Технический паспорт.
  6. Из ЖЭКа заемщик обязан принести справку о том, что не числятся на нем долги по оплате коммуналки.
  7. Залоговый дом не должен иметь ареста или пребывать уже в залоге, этот факт также необходимо подтвердить документально.
  8. Если вместе с домом под залог идет и земельный участок, то стоит предъявить такие справки:
    • кадастровый план на землю;
    • госрегистрацию участка;
    • документ, подтверждающий право собственности на землю;
    • справка о квадратных метрах земельного участка.
  9. Заемщик должен предъявить банку заключение от оценщика о стоимости залогового имущества.
  10. Если в доме есть зарегистрированные жильцы старше 18-ти лет, то необходимо их нотариально заверенное разрешение на передачу их жилья под залог.
  11. Стандартные документы для оформления кредита:
    • декларация о доходах, а именно форма 2-НДФЛ;
    • трудовая книжка, подойдет также копия контракта с работодателем;
    • прочие документы, которые удостоверяют вашу личность, например, водительские права, загранпаспорт.

Оформляем кредит под залог дома: обзор предложений от банков РФ

Если вы окончательно решили взять кредит под залог дома, то уделите время на то, чтобы найти надежный банк с выгодными условиями.

Мы рассмотрели предложения от лидирующих финансовых учреждений России, которые готовы выдавать деньги под залог дома:

Название банкаПроцентная ставкаСумма кредитаСрок погашенияПреимущества
Сбербанк От 14%, для постоянных клиентов от 11%. До 10 миллионов руб. До 20 лет включительно. Отсутствует первоначальный взнос
Россельхозбанк Ставка зависит от срока кредитования. До 10 миллионов руб. До 10 лет. Нет комиссии по кредиту
Альфа Банк От 12% До 1 миллиона руб. До 25 лет. Можно обойтись без прописки в регионе взятия кредита.
АК БАРС От 18% До 3 миллионов руб. До 5 лет. Заявка рассматривается в течение 3 дней.
Совкомбанк От 18,9% До 30 миллионов руб. До 10 лет. Для клиентов банка условия будут выгоднее.

Когда вы выберете кредитора и подготовите все документы, можно приступать к заключению сделки.

На рассмотрение заявки уходит от 2 дней до 2 недель. Сказать точно, сколько времени нужно ждать, нельзя, ведь это зависит от загруженности банка и сложности самого договора.

Если кредитор не имеет претензий, то готовьтесь к рассмотрению договора.

Советуем перед тем, как подписать контракт, отнести бумаги к юристу. Изучив все пункты, он скажет, нет ли подводных камней в данном договоре.

Больше всего внимания необходимо уделить таким пунктам:

  • Общая сумма переплаты за весь период договора.
  • Какие способы внесения ежемесячных платежей предлагает кредитор.
  • Размер комиссии при переводе денег кредитору.
  • Какие права остаются у заемщика на собственный дом.
  • Какие условия досрочного погашения задолженности по кредиту.
  • Штрафные санкции за просрочку по выплате долга.

Если вас что-то не устраивает, то настаивайте на изменении условий или их полном исключении из контракта.

Что запрещено делать с залоговым имуществом?

Так как дом уходит под залог в банк, хоть вы и имеете на него права, по договору и закону есть ряд ограничений по использованию собственником недвижимости.

Что нельзя делать с заложенным домом:

  1. Продавать/дарить дом или его часть.

    Залоговый дом запрещено продавать, дарить или отдавать третьему лицу.

    Если провести подобную манипуляцию, то может пострадать не только собственник дома, но и его покупатель.

  2. Регистрировать в доме членов семьи и других сторонних людей.

    Если вам необходимо прописать кого-то из родственников, то нужно сначала уведомить об этом банк.

    Но! Кредитор не разрешит прописать несовершеннолетнего, потому что по закону, если в доме есть прописанные дети, то продавать его нельзя.

    Это рискованно для банка, ведь если заемщик не погасит долг, то вернуть деньги с помощью продажи залога будет возможно только тогда, когда всем зарегистрированным в доме исполнится 18 лет.

    Единственная манипуляция, которая возможна с залоговым домом – это его ремонт или перепланировка, но ни в коем случае порча или разбор.

  3. Передача дома в залог другому финучреждению.

Крупные банки никогда не согласятся принять дом, который уже находится в залоге. Зато на подобные манипуляции готовы идти сомнительные МФО и ломбарды.

Помните – это незаконно, банк обязательно узнает о махинации, наложит на клиента штраф или подаст в суд.

3 способа получения денег. Займы под залог недвижимости.

Как происходит процедура?

Кредитные брокеры: стоит ли к ним обращаться?

На территории Российской Федерации брокеры появились относительно недавно, поэтому многие еще даже не знают толком о сути их профессии.

Другие же боятся попасть в руки к мошенникам, ведь деятельность брокерских фирм не регулируется законом РФ.

Брокеры – это связывающее звено (посредник) между финансовым учреждением и заемщиком.

По сути, кредитные брокеры выполняют функции такие же, как и риелторы, но только ищут для вас не недвижимость, а банк, который готов взять ваш дом под залог.

Что нужно знать о сделке с кредитным брокером:

  1. Гонорар брокеру оплачивает клиент банка.
  2. Брокерские компании потребуют зарплату, даже если сделка с банком так и не будет заключена.
  3. Процентная ставка будет увеличена на 2-3%.
  4. Часто брокеры предлагают кредиты под залог, который нужно погасить в кратчайшие сроки.
  5. Подставные брокерские компании обещают отдать под залог банка даже старый дом, непригодный для жилья, а после исчезают с вашими деньгами, не заключив никакой сделки.
  6. Если повезет, и вы найдете честного брокера, тогда всеми вопросами с банком, вплоть до окончания договора или судебными разбирательствами, будет заниматься именно он.

Как видите, взять кредит под залог дома через брокера — рискованно.

Перед тем, как решиться обременить себя на долгие годы, хорошо подумайте, возможно, есть другие способы достать деньги. Если варианты отсутствуют, тогда внимательно выбирайте банк, которому отдаете свой дом, чтобы не попасть к аферистам.

  • Твиттер

Источник: https://yuristotboga.com/dengi/vzjat-kredit-pod-zalog-doma.html

Ссылка на основную публикацию