Деньги под залог квартиры: преимущества и недостатки идеи

Деньги под залог квартиры: обзор особенностей кредита под залог + преимущества и недостатки обеспеченного кредита + 3 варианта, где взять деньги под залог квартиры.

В наши дни получить кредит становится достаточно проблематично. Ввиду экономической ситуации в стране, банки и другие кредитные организации требуют от заемщиков подтверждения своей платежеспособности, но и этого бывает недостаточно.

Тогда единственным вариантом становится взять деньги под залог квартиры. Какие преимущества такого займа и где одолжить денег под залог, обсудим далее.

Виды и особенности кредитов под залог

Денежные займы, обеспеченные залогом, — наименее рискованный вид кредитования на сегодня. Такие кредиты являются беспроигрышным вариантом для финансового учреждения, потому что даже в случаях неспособности заемщика погасить долг, заложенное имущество выступает гарантией возврата выданных денег.

  • Залог представляет собой недвижимость, которую заёмщик передает кредитору для подтверждения своей платежеспособности и на случай, если он не сможет по каким-либо причинам вернуть долг.
  • Если человек, который берет деньги взаймы, не сможет погасить сумму перед кредитной организацией, то последняя вправе реализовать залог на рынке дабы возместить свои убытки.
  • В качестве залога могут выступать следующие объекты:
Недвижимость квартиры, загородные дома, земельные участки.
Транспортные средства легковые автомобили, яхты, катера.
Ценные бумаги акции, облигации.
Драгоценные металлы золото, серебро, платина.

Чаще всего, в качестве залога используется недвижимость. Такое имущество легче всего реализовать на рынке. К тому же, если учесть рост цен на квартиры, то неудивительно, что организации предпочитают в качестве обеспечения именно квадратные метры.

  1. Такой способ одолжить денег является наиболее надежным для обеих сторон, поскольку кредитор лишен рисков, а заемщик может получить некоторую сумму для погашения долга в случае, если банк или другое учреждение будут вынуждены продать недвижимость или другое имущество.
  2. Кроме того, при обеспечении кредита залогом, кредитор зачастую предоставляет ряд преимуществ человеку, который нуждается в деньгах.
  3. Кредит под залог имущества является целесообразным в таких случаях:
  1. Необходима крупная сумма денег.

    Когда вы предоставляете в залог свое имущество, есть шанс получить долг суммой до 50% от стоимости залога.

  2. Наличие плохой кредитной истории.

    Если по некоторым причинам вы стали обладателем плохой кредитной истории, то всё равно сможете получить в долг, предоставив залог (так вы гарантируете свою надежность).

  3. Всевозможные цели кредита.

    Бытует ошибочное мнение, что кредит под залог недвижимости – это ипотека, то есть, кредит на приобретение жилплощади. На самом деле залог может предоставить возможность взять кредит на любые потребности.

Кредит с обеспечением имеет немало преимуществ, но далеко не все могут позволить себе занять денег под залог, так как не владеют акциями, домами или другим имуществом.

Но если вы имеете жилье и срочно нуждаетесь в деньгах, вдобавок имея плохую кредитную историю, то взять деньги под залог квартиры будет самым оптимальным решением.

Деньги под залог квартиры: какие преимущества и недостатки?

Получая деньги под залог квартиры в банке, либо другом кредитном учреждении, вы можете использовать их для различных целей:

  1. Для оформления ипотеки.

    Многие полагают, что оставив в качестве залога свою жилплощадь, возможно лишь получение ипотечного кредита. На деле же, ипотека действительно является самым распространенным видом кредитования, но не единственной целью обеспеченного кредита. Ипотека – лишь один из вариантов денежного займа под залог.

  2. На потребительские расходы.

    Используя залог в качестве подтверждения своей порядочности и платежеспособности, вы можете тратить полученные деньги на ваше усмотрение, без отчета перед кредитной организацией. Это может быть покупка оборудования или техники, медицинские услуги, оплата обучения и прочие нужды.

  3. На открытие бизнеса.

    Деньги под залог недвижимости часто необходимы бизнесменам, а также тем, кто только намерен начать свое дело.

    Предпринимателям гораздо выгоднее взять деньги, используя в качестве залога свою квартиру, для расширения бизнеса, нежели замораживать свои активы. Да и кредитным учреждением такие сделки выгодны, так как не несут рисков и убытков.

Принимая во внимание, что деньги, взятые под залог, могут быть использованы для достижения различных целей, такой способ одолжить становится еще привлекательнее. Но чтобы принимать решение о таком займе, следует подробно рассмотреть преимущества и недостатки этого варианта, чтобы не попасть в неприятную историю.

Деньги под залог квартиры
Преимущества Недостатки
1. Возможность занять крупную сумму. Если вы в залог оставляете квартиру, то можете получить кредит размером от 40 до 90% стоимости заложенной недвижимости. 2. Длительный период погашения долга. Когда вы оставляете недвижимость в качестве обеспечения, срок выплат по займу может составлять от 2 до 10 лет. 3. Низкая процентная ставка. Когда ваш долг обеспечен некоторым имуществом, кредиторы пойдут вам навстречу и снизят процентную ставку по выплатам. 1. Дополнительные расходы на оформление кредита. Чтобы оформить денежный займ под залог недвижимости, придется потратиться на проведения страхования и экспертной оценки квартиры. 2. Риск потерять имущество. Может случится нечто непредвиденное в жизни, что повлечет за собой неспособность погасить долг. Это, в свою очередь, приведет к потере жилплощади.

Несмотря на то, что риски велики, преимуществ в этом деле несколько больше. Ведь используя квартиру в залог, можно быстро получить деньги – независимо от целей и на очень длительный срок.

Такие способы одолжить широко распространены не только среди физических лиц. Большой популярностью они пользуются и у юридических лиц, и у больших компаний. Объясняется это тем, что срок выплат по кредиту и процентная ставка оказываются гораздо выгоднее, чем решение долгое время копить деньги, чтобы расширить бизнес.

Итак, если вы приняли во внимание все плюсы и минусы такой сделки, рассмотрим, где же можно одолжить денег под залог.

3 проверенных варианта, где взять деньги под залог квартиры

Существует 3 хорошо известных способа, с помощью которых можно взять деньги под залог квартиры. Каждый из вариантов уже проверен годами, так что какой из них выбирать, решать вам.

№1. Банковское учреждение

Первым и одним из самых надежных вариантов, где взять деньги под залог является банк. Как и в случае получения обычного кредита, банки уже долгое время считаются наиболее безопасными источниками денежных займов.

Процедура такого рода имеет свои особенности, но не очень отличается от стандартной схемы кредитования.

Поэтапно данный процесс выглядит следующим образом:

Этап 1. Проанализируйте свою ситуацию. Определите цели кредитования, размер суммы, который вам необходим. Объективно оцените свою платежеспособность и наличие всех необходимых документов.
Этап 2. Обратитесь за консультацией в банк. Выберите подходящий банк и, проконсультировавшись с банковским экспертом, определите самый приемлемый способ кредитования. Уточните, какие документы необходимы для заключения сделки. В случае, если вы во всем разобрались, подавайте заявку.
Этап 3. Предоставление пакета документов. Для получения денег вы предоставляете банку необходимую документацию, подтверждающую вашу платежеспособность и залог. Перечень документов включает в обязательном порядке следующие бумаги: • Идентифицирующие данные заемщика. • Справка с места работы, подтверждающая платежеспособность (на период оформления сделки официальное трудоустройство должно составлять не менее 6 месяцев). • Документы на квартиру (недвижимость).
Этап 4. Проведение экспертной оценки. Если банк, рассмотрев ваши документы, готов выдать вам деньги под залог, нужно провести экспертную оценку недвижимости. Специалисты должны установить рыночную и ликвидационную цену вашей квартиры. Обратите внимание на последний пункт, поскольку размер денежного займа ни в коем случае не может превышать данную цифру! В случае непогашения долга в срок, квартира будет продана именно по ликвидационной цене, так как банк заинтересован лишь в погашении убытков.
Этап 5. Заключение договора. Если все вышеперечисленные условия выполнены и обе стороны готовы заключить сделку, можно подписывать договор. Документ непременно должен содержать следующие пункты: • Сумма кредита и срок его погашения. • Размер процентной ставки. • Условия реализации займа в случае неуплаты долга.
Этап 6. Передача залога кредитору и выдача средств. После подписания договора, залог в виде квартиры передается на учет в банк, а вы получаете займ в оговоренной сумме.
Этап 7. Выплата процентов и погашение кредита. Когда ваш договор вступает в силу, вы обязуетесь выплачивать проценты и в конце концов погасить долг. К окончанию срока действия договора вы выплачиваете свой долг, после чего снимается обременение с недвижимости, и она снова поступает в ваше распоряжение.

Словом, процедура довольно несложная, но есть еще небольшие нюансы. Некоторые банки обязуют заемщиков предоставить им в залог недвижимость, в которой никто не прописан и не проживает. Также банковская организация дополнительно может потребовать проведение страхования жилплощади – за ваш счет, конечно.

Но требования разных банков отличаются.

В наше время вы можете подобрать подходящий вам, с помощью некоторых сервисов:

  • http://www.banki.ru — данная площадка имеет информацию обо всех банках России и их предложениях в сфере кредитования;
  • https://www.sravni.ru/kredity/pod-zalog-nedvizhimosti — сервис, где можно, воспользовавшись калькулятором, рассчитать процентную ставку по кредиту, выбрать необходимые условия и найти нужное банковское предложение.

Пользоваться таким площадками совсем нетрудно. Достаточно перейти по ссылке и выбирать вкладки, которые вас интересуют. На сайте http://www.banki.ru, к примеру, очень простой для понимания интерфейс, который поможет вам разобраться.

Деньги под залог квартиры: преимущества и недостатки идеи

Хоть рассмотренный вариант и является наименее рискованным, всегда следует помнить об опасностях, связанных с неуплатой по такому кредиту. Банк вовсе не заинтересован продать квартиру по самой высокой цене, поэтому если вы опасаетесь с выплатой займа не справиться, не рискуйте, ведь можете потерять и свой дом.

№2. Микрофинансовая организация (МФО)

МФО или микро финансовые организации – это еще один способ занять денег, предоставляя обеспечение в виде квартиры.

Сама процедура предоставления займа несколько схожа с тем, как вы берете деньги под залог квартиры в банке, но имеет ряд преимуществ по сравнению с этим:

  • Оформление заявки онлайн.Как правило, в случае обращения в такие организации не придется никуда идти. Рассмотрение условий и оформление заявки происходит в режиме онлайн.
  • Быстрое принятие решения.Во многих банках на рассмотрение заявки уходит до 10 дней. В МФО все проще – вся процедура занимает от суток до нескольких дней.
  • Упрощенный перечень документов.В отличие от банковских учреждений, такие организации не требуют подтверждения платежеспособности заемщика.

На первый взгляд все выглядит очень просто, но не стоит забывать о недостатках сотрудничества с микрофинансовыми организациями:

  • Процентная ставка, предлагаемая такими организациями, выше, чем в банке.
  • Срок, на который можно занять денег, в среднем, не превышает 24 месяца (то есть, 2 года).

Словом, такая организация имеет как плюсы, так и минусы. Такой вариант, конечно, менее выгодный, нежели идея взять деньги под залог в банке. Но он бесспорно уместен, если финансы нужны срочно, и вы не сможете предоставить подтверждение официального трудоустройства.

Для оформления сделки понадобится такая документация:

  • Идентифицирующие заемщика документы (паспорт).
  • Бумаги, подтверждающие право собственности на квартиру (к примеру, договор купли-продажи).
  • Документы на квартиру.

Помимо основных документов, скорее всего, понадобится справка об отсутствии обременений на имущество.

Читайте также:  Где взять трудовую книжку гражданину рф?

Зачастую документы, подтверждающие трудоустройство и платежеспособность, не нужны.

Существует множество микрофинансовых организаций, готовых оформить заем под залог. Наиболее известные из них:

  • https://moneyfunny.ru — организация, выдающая средства в течение 24 часов на любые цели. Здесь также можно оформить кредит под залог квартиры.
  • Деньги под залог квартиры: преимущества и недостатки идеи

  • https://greenmoney.ru – микрофинансовая организация, которая занимается выдачей денежных займов на крупные суммы и на период до 36 месяцев.Деньги под залог квартиры: преимущества и недостатки идеиЕдинственный нюанс этой организации – первый займ выдаётся в размере небольшой суммы и на период до 30 дней.
  • https://gorsberkassa.ru — акционерное общество, работающее в сфере микрокредитования. Выдают займы под залог недвижимости сроком до 5 лет.

Деньги под залог квартиры: преимущества и недостатки идеи

Микрофинансовые организации – это самый быстрый и простой способ получить деньги под залог квартиры, но будьте готовы к повышенной процентной ставке.

3 способа получения денег. Займы под залог недвижимости.

Как оформить процедуру?

№3. Частный инвестор

Частные инвесторы – это последний из представленных вариантов для получения обеспеченного квартирой кредита. Такой способ является наиболее рискованным, так как среди частных лиц на сегодня слишком много мошенников.

Но если вы будете обращаться к проверенному человеку, с которым не возникнет проблем, то такой вариант себя однозначно оправдает.

Связано это с тем, что такой способ имеет несколько весомых преимуществ:

  • Можно занять крупную сумму денег.
  • Срок погашения задолженности может быть максимально длительным.
  • Есть возможность вернуть задолженность одной суммой, а не частями.
  • В случае неспособности оплатить долг можно попробовать договориться о продлении действия договора.
  • Невысокая процентная ставка.

К этим преимуществам еще следует отнести тот факт, что частные кредиторы чаще всего не требуют множества документов. Им точно не понадобится справка о доходах и вряд ли помешает наличие плохой кредитной истории.

Но единственный их минус является очень весомым – это риск потерять свои деньги, а как результат, и свое имущество, если вы наткнетесь на мошенников.

К сожалению, среди таких инвесторов очень мало добросовестных людей. Поэтому прежде, чем предоставлять им в залог свою квартиру, подумайте дважды. И даже, если вы решитесь на такую сделку под влиянием обстоятельств, не забывайте заключать договор.

В нём оговорите такие условия займа денег под залог квартиры:

  • Сумму займа.
  • Срок погашения долга.
  • Условия передачи и использования залога кредитором.

Такой договор в обязательном порядке должен быть заверен нотариально. Подобная схема действий сможет хоть как-то вас обезопасить на случай непредвиденных обстоятельств.

Найти частного инвестора не составит большого труда, а обращаться следует к таким источникам:

  • Объявления в газетах.
  • Бесплатные доски объявлений в сети.
  • Помощь финансовых посредников.

Лучше всего обращаться к тем инвесторам, с которыми знакомы вы, ваши друзья и знакомые. Финансовые эксперты и кредитные центры также могут помочь с выбором порядочного частного инвестора.

Подводя итог вышесказанному, следует отметить, что в наше время получить деньги под залог квартиры – это реально. Такой вид кредитования распространен и имеет немало преимуществ. Главное здесь – выбрать к кому обращаться для оформления сделки и решения возникших трудностей с учетом особенностей вашей ситуации.

  • Твиттер

Источник: https://yuristotboga.com/dengi/dengi-pod-zalog-kvartiry.html

Чем выгоден кредит под залог квартиры – преимущества и риски

Россия+7 (910) 990-43-11

Деньги под залог квартиры: преимущества и недостатки идеи

Кредит под залог квартиры является своего рода медалью с двумя сторонами: с одной – преимущества, с другой – недостатки. Банки охотно идут на сделки с заемщиком, который имеет недвижимость в собственности.

Предоставляя деньги под залог квартиры, кредитор снижает свои риски в случае возможной неуплаты. Залог в виде недвижимости также говорит о серьезных намерениях заемщика, таким образом гарантирующего кредитору возвращение займа. В случае неуплаты банк будет вынужден продать залоговое имущество и вернуть себе деньги.

Основные преимущества кредита под залог квартиры

Явным преимуществом является то, что оформив кредит под залог недвижимости, заемщик остается полноправным собственником недвижимости. Он имеет право жить там или сдавать в аренду жилье, без согласия на то кредитора делать ремонт. Не разрешается только продавать залоговое имущество.

Деньги под залог квартиры: преимущества и недостатки идеи

Перед совершением любых действий с залоговой квартирой стоит просмотреть кредитный договор на предмет наличия ограничений. Тем не менее, перед совершением каких-либо действий с залоговым имуществом необходимо заручиться поддержкой банка. Заемщик должен получить письменное официальное разрешение.

Разногласия в будущем возможны, если договор о возможных действиях был заключен в устной форме. В таком случае спор может разрешиться не в пользу собственника жилья.

Недостатки займа под залог квартиры

К недостаткам можно отнести тот факт, что банк не готов взять под залог любую недвижимость. Во-первых, квартира должна не вызывать никаких сомнений по поводу юридической чистоты.

Во-вторых, она не должна находиться в аварийном состоянии или иметь признаки незаконной перепланировки.

В-третьих, банк откажется принять под залог квартиру, если права собственности на нее есть у несовершеннолетнего ребенка.

Существенным минусом кредита под залог недвижимости является то, что если заемщик в течение долгого времени не выплачивает свою задолженность, то он может потерять недвижимость. Банк не будет ждать, пока должник соизволит выплатить кредит. Кредитор продаст залоговое имущество и вернет свои деньги, а заемщик останется без крыши над головой.

Иногда банки включают в кредитный договор множество пунктов, которые снижают риски, но не идут на пользу заемщику. Именно поэтому до его подписания желательно посоветоваться с опытным юристом.

Например, банк может включить пункт, в котором, в случае малейшего нарушения заемщиком каких-нибудь условий, указано, что банк может расторгнуть договор и потребовать досрочной выплаты кредита.

Стоит отметить, что такие случаи редки, но нелишне подумать о возможных рисках.

Где можно взять кредит под залог квартиры

Кроме возможности взять кредит в банке, существует еще ломбардный кредит под залог недвижимости. Его выдают различные финансовые компании.

Одним из условий данного вида кредитования является то, что залоговая недвижимость переходит в собственность кредитора до полного погашения задолженности.

Недостатком ломбардного кредита является небольшой срок предоставления займа (не более 10 лет).

Сегодня многие кредитно-финансовые организации выдают кредит под залог квартиры, и каждый кредитор предъявляет свои требования. Именно поэтому условия кредитования у банков могут различаться.

Но стоит отметить, что это только наруку заемщику, потому что таким образом у него появляется возможность выбора.

Можно посетить несколько организаций и выбрать для себя тот, где предоставляются наиболее выгодные условия по займу.

Источник: https://business-and-banks.ru/blog/kredita_pod_zalog_kvartiry/2014-12-02-247

Плюсы и минусы кредитов под залог приобретаемой недвижимости

Деньги под залог квартиры: преимущества и недостатки идеи

  • Банки Сегодня Лайв
  • Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
  • А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Деньги под залог квартиры: преимущества и недостатки идеи

Сегодня среди населения востребованы кредиты под залог приобретаемой недвижимости. Они позволяют без особой финансовой нагрузки на семейный бюджет стал владельцем квартиры или загородного дома. Это залоговые кредиты. Давайте рассмотрим преимущества и недостатки таких кредитных программ, а также их особенности.

Изначально нужно разобраться, что представляют собой такие кредитные программы. Это ипотеки для приобретения недвижимого имущества. Как правило, квартиры или загородного дома. Объект выступает в качестве залога, который в случае неоплаты долга банк может реализовать.

К преимуществам ипотечного кредитования относят следующее:

  • Возможность получения крупной суммы денег. В некоторых банковских учреждениях готовы предоставить кредит до 60 млн. руб.
  • В каждом банке установлены лояльные процентные ставки. Их устанавливают в зависимости от запрашиваемой суммы и оптимального для заемщика срока кредитования.
  • Залоговое имущество сразу переходит в собственность заемщика. То есть, им можно распоряжаться в личных целях. Единственное ограничение — запрет на продажу.

Также стоит учесть, что регистрировать граждан РФ в залогом имуществе можно только с разрешения банка.

Выбрать можно любую квартиру: в новостройке или на вторичном рынке. Есть определенные требования, которым должен соответствовать залоговый объект. К нему должны быть проведены необходимые коммуникации. А сама жилплощадь должна быть пригодна для проживания.

К недостаткам ипотеки относят следующее:

  • Банку принадлежит право распоряжаться залоговым имуществом в случае невыполнения заемщиком кредитных обязательств. То есть, он может конфисковать его в судебном порядке, а затем реализовать на торгах, чтобы погасить задолженность.
  • На оформление ипотеки потребуется около 2-х недель. Иногда процесс затягивается на месяц. Все зависит от достоверности предоставления информации заемщиком, а также юридической правильности и достоверности предоставляемых документов на имущество.
  • Для оформления ипотеки потребуются поручители. Их может быть несколько. Их финансовую состоятельность проверяют так же, как и основного заемщика.

В некоторых случаях банк требует предоставление в залог еще одного объекта недвижимости. Но такое происходит редко. В основном дополнительный залог предоставляют заемщики, которые не могут подтвердить свои дополнительные доходы. А они порой в несколько раз превышают официальные.

Многие банки навязывают оформление страховки не только на залоговый объект, но и жизнь заемщика.

В первом случае они имеют на это право согласно Федеральному Закону РФ №102-ФЗ. А вот страхование жизни заемщика не является обязательным. Заемщик может отказаться от него. Но и тут есть один нюанс. Многие банки отказывают в выдаче ипотеки без этой страховки.

Требования к залоговому имуществу

Во-первых, банк оценивает ликвидность залогового объекта. То есть, насколько быстро он его сможет реализовать в случае невыполнения заемщиком кредитного договора.

Во-вторых, на основание этой оценки будет принято решение, какую максимальную сумму банк сможет выдать клиенту. Возможно, для обеспечения по кредиту потребуется предоставить дополнительное залоговое имущество или привлечь поручителей.

К объекту недвижимости выдвигают определенные требования:

  • износ объекта в момент оценки не должен быть более 50% от его первоначальной стоимости;
  • расположение объекта на территории РФ в местности, где находится отделение банка;
  • к объекту должны быть проведены коммуникации;
  • он должен находится в статусе жилого имущества.

Не может выступать в качестве залога квартира, которая расположена в здании, относящемуся к культурному наследию или памятнику архитектуры. Или та, которая находится в здании, подлежащем сносу.

Также квартира должна быть без обременения в виде прав проживания определенных категорий граждан:

  • инвалидов;
  • несовершеннолетних;
  • военнослужащих;
  • заключенных.

Если эти граждане будут зарегистрированы в квартире, банк не сможет оформить ее в качестве залога.

Особенности ипотеки

Приобретаемое имущество не должно быть под арестом или в процессе отчуждения. На него должны быть все регистрационные документы. При оформлении ипотеки заемщик может самостоятельно выбрать график и вид платежей. У него есть возможность погашать кредит аннуитетными платежами или с пересчетом остатка задолженности. Но не все банки предоставляют такую возможность выбора.

Если заемщик находится в официальном браке, он предоставляет свидетельство о его регистрации. Также его супруг или супруга предоставляют документы, подтверждающие их доход.

Аналогичная ситуация и с поручителями. Им необходимо предоставить подтверждение официального трудоустройства и доходов. Ведь именно они являются гарантами оплаты кредита основным заемщиком. Если последний по каким-либо обстоятельствам не может погашать долг, выполнение обязательств по кредиту переходит к поручителям.

Читайте также:  Сколько платить за ип в зависимости от системы налогообложения?

Основные особенности кредитования:

  • возможность снижения процентной ставки для постоянных клиентов банка;
  • предоставление кредита без внесения первоначального взноса;
  • выбор заемщиком оптимального для него срока кредитования.

Подать заявку на кредит можно непосредственно в отделении банка или на его официальном сайте. При выборе последнего способа можно рассчитывать на снижение ставки по ипотеке на 0,5% годовых.

Как происходит оформление ипотеки

Изначально клиент должен выбрать банк, в котором хочет получить кредит. Затем обратиться к менеджеру по обслуживанию физических лиц и получить список необходимых для этого документов.

Затем потенциальный заемщик ищет квартиру, которую хочет приобрести. Объект может быть на первичном или вторичном рынках. Самое главное, чтобы он соответствовал требованиям банка.

После этого клиент предоставляет пакет необходимых документов. Эксперты банка проведут оценку недвижимости и финансового состояния заемщика. На ее основании вынесут решение о выдаче кредита.

Если принято положительное решение, заемщик оплачивает первоначальный взнос (при условии, что он предусмотрен в программе).

Затем происходит переоформление прав собственности на имущество и оформление его в залог, а также подписание документов. После этого банк перечисляют оставшуюся сумму на счет продавца.

Недвижимость переходит в собственность заемщика. Он имеет право эксплуатировать ее, но не вправе производить с ней юридические действия

Общие требования к заемщику

Не все клиенты, которые обращаются за ипотекой, могут получить ее. К заемщику выдвигают следующие требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст не меньше 21 года и не старше 85 лет на момент закрытия кредита (некоторые банки возрастной порог уменьшают до 60-65 лет);
  • официальное трудоустройство;
  • регистрация на территории РФ в регионе, где расположен банк-кредитор;
  • подтверждение доходов.

Кредитная история должна быть положительной. Если заемщик хотя бы один раз просрочил оплату кредита, банк вправе отказать ему в выдаче ипотеки. У заемщика не должно быть никаких психических заболеваний, судимости, наркотической и алкогольной зависимости. Если кредит оформляют с поручительством, поручители должны соответствовать аналогичным требованиям.

Документы для оформления кредит под залог приобретаемой недвижимости

Заемщик предоставляет:

  • паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации по месту проживания/пребывания;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем, или справку о трудоустройстве/копию трудового договора;
  • справку 2-НДФЛ с разбивкой по месяцам с указанием занимаемой должности и стажа работы у данного работодателя;
  • свидетельство о заключении брака (если заемщик находится в браке);
  • свидетельство о расторжении брака (если заемщик в разводе);
  • свидетельства о рождении детей (для несовершеннолетних);
  • копии кредитных договоров действующих кредитов (при их наличии);
  • копии свидетельств прав собственности на недвижимое и движимое имущество (находящееся в собственности заемщика).

Поручители предоставляют аналогичный пакет документом. Банк вправе принять справку о доходах по своей форме. Для этого у заемщика должны быть движения средств на счетах. Если кредит оформляют на юридическое лицо, от него потребуются регистрационные документы, финансовая отчетность, банковские выписки и коммерческие контракты.

Условия ипотеки в популярных банках

Название банка
Срок кредита
Размер первон-го взноса
Макс. сумма кредита
Процентная ставка, годовых

Сбербанк До 30 лет От 15% 30 млн. руб. От 8,2% Оформить!
ВТБ До 30 лет От 10% 60 млн. руб От 9,7% Оформить!
Россельхозбанк До 30 лет От 20% 60 млн. руб От 9,7% Оформить!
Альфа-банк До 30 лет От 15% 50 млн. руб От 9,9% Оформить!
Открытие До 30 лет От 15% 30 млн. руб От 9,7% Оформить!

Заключение

При оформлении кредита под залог приобретаемой недвижимости нужно правильно оценить свои возможности. Такие займы выдают на длительный срок. Их основные преимущества: приобретение своего жилья, лояльные условия кредитования.

Стоит учесть, что ипотеку оформляют с оплатой первоначального взноса. Без него процентная ставка по кредиту может возрасти на несколько процентов. Самое главное, объект и заемщик должны соответствовать требованиям банка.

Если у заемщика негативная кредитная история, банк вправе отказать ему в выдаче кредита. Если же у него недостаточно финансового обеспечения по ипотеке, банк предлагает привлечь поручителей. Ими могут выступать родственники и знакомые.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/plyusy-i-minusy-kreditov-pod-zalog-priobretaemoj-nedvizhimosti

Деньги под залог имущества: как и под что оформить, плюсы и минусы

Успешность и финансовая независимость не гарантируют безоблачное будущее. Каждый может столкнуться с ситуацией, когда нужны деньги, и лучшим выходом может стать кредит под недвижимость.

Такой способ оформления займа в банке имеет свои особенности и сложности. Далеко не все имущество можно заложить, а также нужно иметь весь пакет документов и знать другие тонкости процесса.

Как оформить кредит под залог имущества? Что для этого нужно?

Под что можно получить кредит?

Отличным решением в качестве залогового жилья будет квартира, которую можно очень быстро и по выгодной цене продать.

А вот особняки и элитные апартаменты банки если и берут под залог, то неохотно. Причина в том, что из-за высокой стоимости недвижимого имущества желающих приобрести дорогое жилье будет не так и много.

Нежелательно закладывать жилье в аварийном состоянии, дома и квартиры в не очень благополучных районах города, а также гаражи, дачи. Владельцы не слишком дорогих квартир в отличном состоянии, расположенных в городе, могут предложить банкам свое жилье под залог и наверняка получат положительный ответ.

То же самое нельзя сказать и про жилье в поселках, так как его оценивают невысоко по причине низкого спроса.

В том случае, если вы не являетесь единственным собственником недвижимости, то у вас есть такая возможность получить деньги под залог половины жилья.

Однако чтобы это сделать нужно будет заранее получить согласие от совладельцев в письменном виде. В противном случае могут возникать связанные с арестом недвижимости и выселением проживающих людей проблемы у кредиторов.

Особенно если эти люди – несовершеннолетние, инвалиды и пенсионеры.

Если вы являетесь владельцем транспортного средства, можете получить деньги под залог автомобиля. Для этого необходимо обратиться в выбранное финансовое учреждение и показать свой автомобиль кредитному специалисту, чтобы оперативно рассчитать денежную сумму и срок.

Как взять деньги под заставу авто и недвижимости?

На первом этапе следует заранее выбрать надежную компанию. Это может быть банковская организация, ломбард или же как вариант частные инвесторы. Прежде, чем выбрать одну из них, важно узнать как можно больше информации с самых разных источников.

Чаще всего желающие заложить свой транспорт выбирают банки. Причины понятны – надежность, выгодные ставки и много организаций с разными программами.

На следующем этапе нужно подготовить необходимый пакет документов и подать заявку в выбранную кредитную компанию. При этом следует заранее уточнить, какие именно документы потребуются. Если ваш выбор – частные кредиторы или ломбард, вам не понадобится слишком много бумаг. Достаточно предъявить удостоверяющие личность документы и подтверждающие ваше владение автомобилем.

Можно сразу подать предварительное заявление. Однако часто советуют уже в это время готовить документы. Среди возможных дополнительных документов может быть справка о доходах с места работы.

На следующем этапе специалисты проводят оценку самого предмета залога. Важно оценивание автомобиля проводить в аккредитованной банком организации. Некоторые кредиторы разрешают самостоятельно подобрать оценщика.

Далее между заемщиком и кредитором подписываются такие договора:

  • кредитный;
  • соглашение о залоге;
  • на ответственное хранение автомобиля при необходимости.

На заключительном этапе уже после подписания договоров, кредитор выдает заемщику деньги.

Можно закладывать и жилье. Среди кредиторов в данной ситуации выступают банки, микрофинансовые организации, частные инвесторы. Во время выбора лучшего варианта следует как можно больше узнать о каждом из них. Далее необходимо удобным способом подать заявку и подготовить документацию.

Документы для оформления кредита под залог

Вы должны предоставить банку такой пакет документов:

  • внутренний паспорт и идентификационный код;
  • специальная форма No1 из ЖЭКа;
  • справка об отсутствии каких-либо долгов по коммунальным платежам;
  • страховой полис на автомобиль;
  • техпаспорт дома, автомобиля.

Кроме того, вашу платежеспособность подтвердят справка с работы, где указывается заработная плата, документация об уплате налогов за весь ушедший год.

Кредиторы же в свою очередь обязательно проверят кредитную историю со всеми подробностями взятия и выплат задолженностей. После личных переговоров с желающим получить кредит финансовая организация принимает решение.

Деньги под залог квартиры: преимущества и недостатки идеи

В чем преимущества кредита под заставу имущества?

Главный плюс – низкие проценты по кредиту. Помимо того, при данном виде кредитования нет необходимости в первом взносе, и у заемщика есть такая возможность сразу распоряжаться полученными денежными средствами.

Еще одно из преимуществ – у заемщика есть возможность жить в заложенном жилье.

Недостатки кредита под имущество

Среди основных минусов такого кредитования – отсутствие возможности продать заложенные апартаменты. Если вы попытаетесь это сделать, то можете столкнуться с массой проблем от банка.

Еще один из недостатков – обязательно должна быть страховка. Если этого не сделать, финансовая организация откажется выдать кредит. Помимо того, цены на рынке недвижимого имущества нестабильны, а потому может так произойти, что именно во время оформления кредита существенно снизятся цены на жилье.

Подводя итоги, можно с уверенностью сказать, что кредит под залог квартиры или дома, автомобиля, либо другого имущества является действительно выгодным способом получить кредит и потому он очень популярный. Однако, несмотря на его востребованность, следует заранее уточнить все моменты и особенности кредитования в том финансовом учреждении, куда планируете обращаться.

Источник: https://kompanion.online/biznes-termini/dengi-pod-zalog-imushhestva/

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

Для тех, кому категорически не хватает средства на осуществление каких-нибудь планов или просто на жизнь. В таком случае одним из выходов может стать кредит в банке. В банке вы можете ознакомиться с условиями и решить, является ли кредит выгодным или нет, стоит его брать или нет. Кредит на достаточно большую сумму обычно выдают под залог недвижимости. Это является своеобразной страховкой для банка в случае непогашения кредита. 

В нашей статье мы предлагаем вам ознакомиться со всеми плюсами и минусами кредитов под залог недвижимости, чтобы вы могли определить для себя, стоит ли вам его брать или нет.

Итак, если говорить о положительных сторонах данной процедуры то, что в случае отказа банком от выдачи кредита из-за небольшой зарплаты, последним вариантом станет кредит по залог недвижимости. В таком случае ваша зарплата не будет иметь никакого значения. Кроме того, для такого кредита не требуют справки о доходах и поручителей, с чем зачастую могут возникнуть проблемы. 

Также клиент может взять любую денежную сумму на любые нужды под выгодные процентные ставки. При этом банки ничего не теряют, вот и предоставляют такие условия. Ведь в случае невыплаты, банк погасит все потери и даже сверх нормы путем продажи заложенной недвижимости.

Кроме того, заложив свою квартиру, клиент может продолжать в ней жить, только не имеет права продать и обменять. 

Но, не смотря на все положительные стороны, такие кредиты имеют и ряд недостатков. Естественно, что наиболее рискованным делом является потеря жилья, если клиент не оплатит положенную сумму. Тогда банк продаст квартиру и вернет себе все убытки. Некоторые люди после таких случаев обращаются в суд.

Читайте также:  Аттестация рабочих мест по условиям труда: 5 этапов процедуры

Они надеются на благосклонность суда и думают, что так смогут вернуть свое последнее имущество. Но даже это не помогает, ведь все было в рамках закона, и к действиям банка, как говорится, нельзя «подкопаться».

Единственным вариантом, когда суд может вернуть квартиру, является значительное превышение стоимости жилья задолженной суммы.

На оформление подобного кредита понадобиться достаточно много времени. Достаточно долго проходит процесс оформления, а также сбора документов, которых понадобится достаточно большое количество. Помимо этих неудобств клиенту также приходится оплачивать массу дополнительных процедур таких как страховку жилья и его оценку.

Следует также быть готовым к тому, что денежная сумма, предоставленная банком, не будет равна стоимости залога, а будет намного меньше. А данный остаток покроет не только долг, но и проценты, и штрафы.

Только после тщательного взвешивания всех за и против, принимайте решение по поводу взятия кредита. Если вы все-таки решили сделать такой шаг, тогда решите, какую недвижимость вы предоставите. Наиболее меньше отказов получают клиенты, которые закладывают жилую площадь.

Если вы владеете квартирой, она принадлежит именно вам, а также может продаться в короткие сроки по цене близкой к рыночной (ликвидность), тогда вы можете смело идти в банк. Обращайтесь исключительно в банковские структуры, не делайте себя мишенью для мошенников, которые действуют нелегально.

Стоит быть предельно осторожными в своих действиях и внимательными.

Когда вы обратитесь в банк, то к вашей квартире будет ряд требований. Во-первых, площадь квартиры должна быть не менее 30 метров квадратных. Во-вторых, в квартире обязательно должны быть ванная и кухня. В-третьих, квартира не должна находиться в опасных зонах, подверженных катаклизмам, например в сейсмической, зоне наводнения, извержения вулкана и т.д.

Также к заемщику выдвигаются определенные требования, хотя в разных банках они могут немного отличаться. Поэтому, данные сведения лучше всего уточнять на месте, в самих банковских заведениях. Основными требованиями являются возраст заемщика, заработная плата. 

Если вы и ваше жилье отвечает всем параметрам, тогда приступайте к непосредственному процессу подачи документов.

Для этого необходимо собрать полный пакет документов (какие именно документы лучше уточнять в банке), подать заявку на получение кредита (форма заявления предоставляется банком), заключить и подписать договор (если ваша кандидатура будет одобрена). Только после всех этих операций вы сможете получить деньги на руки или на свой расчетный счет.

Помните, что обращаться за кредитом следует в банки с хорошей репутацией. А чтобы не стать зависимым от кредита, выбирайте кредит с минимальными процентными ставками и на долгий срок. Так вы не только осуществите свои мечты, но и вам будет легче оплачивать кредит.

Таким образом, стоит заметить, что процесс оформления кредита является достаточно долгим и сложным процессом, требующим подготовки документов, соответствия всем требованиям, а также выполнения всех условий, чтобы не потерять квартиру.

А принимать решение по взятию кредита следует только после того, как вы хорошо обдумаете этот шаг.

Если вы все же решились, тогда следуйте приведенным выше советам и во время оплачивайте кредит, тогда у вас все получится, и вы достигните всех своих целей.

Остались вопросы или требуется профессиональная помощь, обратитесь за консультацией к специалисту.

Региональная юридическая служба. Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8(800)707-79-45

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/59dc8f869d5cb3ab42e21429/5a2f87f99d5cb3eb6b9bd4d7

Особенности кредита под залог недвижимости

Когда нужно получить в долг в банке достаточно крупную сумму средств, а уровень официального дохода не позволяет рассчитывать на такую сумму, можно оформить заем под залог недвижимости. Правда, такое залоговое кредитование имеет определенные особенности. Какие именно – узнаете в этой статье.

На каких условиях можно получить кредит под залог недвижимости

Банки предъявляют к своим клиентам достаточно высокие требования. Главное из которых – высокий уровень заработной платы. Если человек работает официально, и может подтвердить свой доход, значит, есть высокая вероятность, что он будет своевременно оплачивать кредит.

Но как быть тем, кто не может предоставить справку о доходах? Один из вариантов получения кредита – предоставить залоговое имущество – это может быть как квартира, так и частный дом, и даже дача за городом.

При этом подтверждать уровень дохода не потребуется в тех случаях, когда стоимость залогового имущества значительно превышает сумму кредита. Образно говоря, квартира оценивается в миллион рублей, а клиенту банка потребовалось взять в кредит 200 тысяч рублей.

С большой вероятностью, он может получить деньги в банке даже без предоставления справки о доходах. В целом же банки соглашаются выдавать кредиты на сумму до 80% от оценочной стоимости квартиры или дома. Это нужно учитывать тем, кто рассчитывает получить крупный заем.

Какие требования выдвигаются к недвижимости

Далеко не любое недвижимое имущество может использоваться в качестве залога. Квартира или дом должны быть:

  • ликвидными, то есть такими которые можно быстро продать для погашения кредита в случае просрочек со стороны заемщика;
  • без обременений – квартира и дом не должны быть в залоге по другому кредиту, на них не должен быть наложен арест и тому подобное.

Какие документы потребуется подготовить заемщику на залоговое имущество

Кредит под залог недвижимости всегда подразумевает сбор большего количества документов, чем при оформлении беззалогового займа. Ведь помимо стандартного пакета вроде паспорта, загранпаспорта или водительского удостоверения, справки о доходах и копии трудовой, придется подготовить и документы на передаваемое в залог имущество. К ним относятся:

  • документы, подтверждающие право собственности;
  • документы, свидетельствующие о вступлении в право владения, например, договор купли/продажи;
  • кадастровый паспорт;
  • справка о количестве прописанных лиц;
  • справки, подтверждающие отсутствие арестов и судебных ограничений.

Зачем потребуется проведение независимой экспертизы недвижимого имущества

Многие банки, выдавая кредиты под залог, сами оценивают примерную стоимость залоговой квартиры или дома. Это особенно актуально в тех случаях, когда заемщик хочет получить сравнительно небольшую сумму, то есть речь идет не об ипотеке, а о получении потребительского займа.

Но в интересах заемщика провести независимую экспертизу, которая поможет установить реальную рыночную стоимость жилья на данный момент. Ведь очень часто банковские работники могут занизить стоимость квартиры. А независимая экспертиза определит реальную цену.

Исходя из этого легче будет получить желаемую сумму кредита.

Несколько слов о страховании залоговой недвижимости

Потенциальному заемщику предстоят расходы не только на экспертизу, но и на страхование имущества. Некоторые банки навязывают своим клиентам определенные страховые компании, но вообще-то заемщик имеет право выбрать любую фирму. Главное, чтобы залоговое имущество было застраховано от самых распространенных рисков:

  • пожара, затопления;
  • стихийных бедствий;
  • действий злоумышленников и хулиганов;
  • кражи, грабежа и прочее.

Преимущества кредита под залог недвижимости

Заемщик, который берет у банка деньги в долг под залог квартиры или дома, может рассчитывать на:

  • выгодные условия кредитования – процентная ставка во многих случаях будет ниже, чем по беззалоговым кредитам;
  • отсутствие необходимости искать поручителей – далеко не каждый родственник или знакомый с хорошим уровнем официального дохода согласится стать поручителем по кредиту. В случае с залоговым кредитом эта проблема не возникнет;
  • при получении потребительского кредита под залог можно не предоставлять справки, подтверждающие доход.

Советы заемщикам

Существует масса нюансов, которые нужно учесть до того, как передать банку свою недвижимость в качестве залога:

  1. Все время кредита, а это может быть и 5 лет для потребительского займа, и 15 лет для ипотеки, с залоговой недвижимостью нельзя будет совершать никакие сделки. То есть ее нельзя будет продать, подарить, обменять или оставить в наследство. Это нужно учитывать, если имеются планы по смене места жительства или получения дополнительного дохода от сдачи жилья в аренду. Официально это сделать не получится.
  2. Банки готовы рассматривать в качестве залога не только квартиры и дома. Можно предложить и другое недвижимое имущество – например, гараж, офис или склад. Одним словом, практически любое имущество, которое имеет высокую стоимость и хорошую ликвидность может выступить залогом. Это вариант для тех, кому нужны деньги, но у кого нет собственной квартиры.

Источник: https://www.klerk.ru/materials/2015-06-17/422185/

Основные преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости

Достоверно узнать, когда один человек впервые поделился своим достатком с другим, скажем так, на не безвозмездной основе, практически невозможно, но факт остается фактом: с того момента минуло не одно тысячелетие. За это время было разработано огромное количество вариантов кредитования, которые активно используются сегодня различными банками и прочими финансовыми учреждениями, и один из них – кредит под залог недвижимости.

Суть подобного варианта кредитования, по словам специалистов микрофинансовой компании МиГ Кредит Астана, проста: вам выделяется определенная сумма денег, которые вы должны выплатить по истечении предварительно обговоренного срока, при этом, добавив к ней сумму по заранее обговоренным процентам по кредиту, которая взимается, скажем так, за его обслуживание. Все как всегда, за исключением того, что свидетельством вашей платежеспособности и гарантом возврата денег кредитору выступает ваша недвижимость, которую используют в качестве залога.

Естественно, что, получив кредит под залог недвижимости Астана, вы по-прежнему остаетесь собственником, допустим, своей квартиры, вы также продолжаете в ней проживать, но только вводятся определенные ограничения на ее продажу, а в случае невозможности возврата кредита банк может забрать ее. В принципе, все то же самое, что и при сдаче вещей в ломбард, только здесь речь идет о более щадящей процентной ставке и продолжительном сроке кредита.

Недостатки такой формы кредитования связаны, в первую очередь, с невозможностью кредитополучателя выполнить взятые на себя обязательства, а также, с ограничениями на продажу, а в некоторых случаях и на сдачу в аренду недвижимого имущества.

На последний нюанс хотелось бы обратить внимание, ибо многие обыватели забывают заглянуть в кредитный договор перед тем, как заселить квартирантов.

Запретить сделать это кредитная организация не в состоянии, но вот заручиться ее официальным согласием вам, опять же, в некоторых случаях, придется.

Что же касается преимуществ подобного способа кредитования, то они заключаются, прежде всего, в возможности взять на достаточно продолжительное время крупную сумму денег в качестве кредита, не испытав проблем с поиском поручителей, сбором справок о доходах и т.д.

Кредит под залог недвижимости – это вполне реальный способ решения временных и вполне серьезных финансовых затруднений, но, повторимся, только при условии, если вы уверены в том, что сможете выполнить все, предусмотренные договором обязательства.

Поэтому не лишним будет перед тем, как заключать такой договор, проконсультироваться по этому поводу с кредитным брокером или юристом.

Источник: https://metals-expert.com/stat/finance/74.html

Ссылка на основную публикацию